Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту 2024

Я пенсионер, у меня инвалидность второй группы. Когда потеряла работу, не смогла выплачивать кредиты.

Через суд и судебных приставов с моей пенсии высчитывали 50% в счет уплаты долга. В расчет брали в том числе пенсию по инвалидности, выплаты на лекарства, проезд и санаторное лечение.

С января 2020 года я не получаю ни копейки пенсии. За долги снимают все 100%, включая те 850 ₽, которые выдали на средства защиты от коронавируса.

Отправляю письма с жалобами в службу судебных приставов — нет ответа. Какими должны быть мои действия?

знает все про кредиты

Сожалею, что вы оказались в такой непростой и несправедливой ситуации. По закону приставы не вправе удерживать больше 50% дохода в счет уплаты долга по кредиту. При этом не со всех выплат приставы вообще могут что-то удерживать.

Вам нужно представить приставу сведения о том, какие именно выплаты вам поступают. Если это не принесет результата, советую обратиться с жалобой в управление ФССП вашего региона или в прокуратуру.

Какую часть дохода могут удерживать приставы

По закону пристав вправе удерживать до 70% дохода должника при взыскании алиментов, возмещении вреда здоровью или в связи со смертью кормильца, а также при возмещении ущерба от преступления. В остальных случаях, например в вашем, пристав имеет право удерживать не более 50% дохода должника.

Из некоторых доходов приставы вообще не могут удерживать деньги. Вот примеры:

• алименты на несовершеннолетних детей;
• пенсия по потере кормильца;
• денежные выплаты отдельным категориям граждан на компенсацию проезда, покупку лекарств и т. д.

Получается, что в вашей ситуации пристав может удерживать не более 50%, причем только из пенсии по старости и инвалидности. Из выплат на лекарства, средства защиты от коронавируса и т. д. ничего удерживать не должны.

Как победить выгорание
Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Начать учиться

Что делать

Связаться с приставом. Для начала рекомендую вам еще раз связаться с приставом. Проверить, кто именно занимается вашим делом, можно в личном кабинете на госуслугах или на портале ФССП.

Потом позвоните приставу и запишитесь на прием. Заранее подготовьте документы, которые подтверждают, какого рода выплаты вы получаете: отдельно по пенсии, инвалидности и остальным выплатам. С помощью этих документов на приеме у пристава вы сможете подтвердить, с каких доходов не должны удерживать деньги.

Подать жалобу. Если связаться с приставом не удастся, можно повторно написать жалобу на имя его руководителя. Она может быть в свободной форме, при этом важно указать, что именно нарушил пристав.

В вашем случае надо сослаться на статьи 99 и 101 закона «Об исполнительном производстве», которые определяют, какой процент дохода можно удерживать и на какие доходы нельзя обращать взыскание.

К жалобе можно приложить требование о возврате излишне удержанных сумм. Это те суммы, которые превышают 50% и которые с вас удерживают с января 2020 года. В заявлении укажите излишне удержанную сумму и банковские реквизиты счета, на который деньги нужно вернуть.

Лучше, если вы лично подадите жалобу в отдел судебных приставов. Жалобу стоит подготовить в двух экземплярах. В канцелярии попросите поставить отметку о принятии обращения на вашей копии жалобы: этот экземпляр останется у вас, а второй заберут в канцелярии.

Жалобу должны рассмотреть в течение 10 дней. Если вы не дождетесь ответа от пристава в этот срок с учетом времени на доставку почтой, можно подать жалобы в прокуратуру и управление ФССП по вашему региону.

Напишите, что приставы удерживают с вашего дохода больше денег, чем разрешает закон, и что вы уже обращались с жалобой к приставу, но ситуация не изменилась. Аналогично потребуйте вернуть излишне удержанные суммы.

Обратиться в суд. Также вы можете обратиться в суд с административным иском об оспаривании незаконного удержания приставом всего вашего дохода. Административный иск надо подавать в районный суд по месту работы отдела судебных приставов, где ведется исполнительное производство.

В иске обязательно укажите нормы закона, которые были нарушены, — статьи 99 и 101 закона «Об исполнительном производстве». В конце перечислите свои требования.

Суд рассмотрит административный иск в течение 10 дней. Госпошлину платить не нужно.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос

Вопрос был задан 20.07.2020 и дополнен ответом эксперта 08.02.2021

Добрый день!
1. С июля 2020 не приставы, а непосредственно банк определяет, какую сумму удерживать у должника из доходов. Если после июля банк списывают у вас пенсию или соц.выплаты по коронавирусу, вы можете обжаловать эти действия в ЦБ.
В этой статье подробно написано, как банк определяет источник дохода https://bankrotconsult.ru/arest-scheta-v-banke-sudebnymi-pristavami/#10
Позвоните сначала в банк, сообщите о проблеме, они предпочтут разобраться без ЦБ.

2. Как пенсионер вы вправе обратиться к приставу с требованием о рассрочке, если ваша пенсия меньше 2МРОТ ( это 24 260 р.), а сумма долга по кредиту меньше 1 млн рублей.

Рассрочку можно попросить на срок до 2 лет. Вы сами установите график платежей, чтобы рассчитаться за 2 года — пристав утвердит график и снимет арест со счетов. Вы будете платить сумму, установленную графиком (а не 50% с каждой пенсии). Тинькоф писал об этом тут https://journal.tinkoff.ru/news/rassrochka-pensioneram/

3. Если сумма вашего долга больше 400 тысяч рублей, возможно, вам выгоднее будет признать банкротство и списать долги по закону № 127-ФЗ. Это легально, тем более, если вас уволили, есть инвалидность — у суда не будет вопросов о причинах неплатежеспособности.

И еще: все жалобы, ходатайства и заявления сейчас можно отправлять онлайн, приставам — через госусулги или форму на сайте ФССП https://fssp.gov.ru/form/?token=50668bae8ae986bf1f2ad24020327db0.
В ЦБ можно жаловаться https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint.
Будьте здоровы!

Отредактировано

Мария, уточню, что и до 2020 года банки сами переводили деньги приставам — вычисляли, что за платёж, исходя из назначения. В 2020 просто ещё и специальные коды в платёжных поручениях появились, которые определяют тип выплаты.

Возможно, что приставы должны работать именно так, как описано в статье, т.е. реагировать на жалобы, возвращать излишне удержанные суммы и т.д. Но у меня был только негативный опыт работы с приставами по этому вопросу. С 2016 по 2017 г. я проходила процедуру банкротства как ФЛ. В списке моих кредиторов был Приватбанк, который уже на тот момент не работал на территории РФ и кредитные обязательства по этому банку перекупались несколько раз, в результате чего прямо в разгар процедуры банкротства на меня подал в суд правопреемник этого банка и т.к. в заявлении на банкротство банк-правопреемник был не указан, что правильно, т.к. до момента продажи моего долга Приватбанком я с ВТБ-приват никаких отношений не имела, судебные приставы ночью с моего зарплатного счета списали все до копейки. Моя жалоба на действия приставов спустились на исполнение к тем самым приставам, которые допустили ошибку по списанию ДС.

В ответ на эту жалобу я получила отписку, что поскольку банка нет в списке кредиторов заявления на банкротство, списание правомерно. О том, что списание произошло с зарплатного счета в ответе не было не слова. Я предоставила все документы, но решить вопрос через службу судебных приставов не было возможно, т.к.:
а) приставы не признают своих ошибок, б) у приставов очень низкая квалификация (слова моего адвоката), в) у приставов большая текучесть кадров — за время моего банкротства и соответственно этой истории сменилось три пристава по моему делу.
Этот мой долг перед Приват-банком в результате слияния и поглощения переходил последовательно от ВТБ-приват сначала к Бин-банку, а потом к банку Открытие. Каждый раз отметка о том, что идет/завершена процедура банкротства и я более не явлюсь должником, куда-то терялась, приставы снова выставляли требование, но я уже не теряла времени на общение с ССП, а писала жалобу в Центробанк на действия банка с приложением копии решения суда, а потом подавала в суд, где мне возвращали ошибочно удержанную сумму по какой-то статье ГК РФ (забыла номер) за счет казны. Мое вполне понятное желание наказать ССП за халатное отношение к своей работе утонуло в бюрократической переписке с «виновниками торжества».

В результате, когда уже все банки(после реакции ЦБ РФ на мою жалобу) написали мне, что претензий не имеют, и отправили письма в ССП с отзывом своих заявлений, ССП одному из банков, если не ошибаюсь, Бин-банку, отправила ответ на ул. Космонавта Волкова, а по этому адресу даже отделения не было, там стоял банкомат, что очень хорошо характеризует ССП как профессионалов своего дела))) Они потом мне написали, что не получен ответ от банка на уточняющие вопросы.

Larissa, обалдеть вообще.

Господи, как всё сложно, то! эксперты хреновы. Бабушка! Вам просто нужно написать заявление об изменение способа доставки пенсии, что бы вам её ПФР перечислял для получения на почту.

И всё. Вопрос решен. Ваши 50 процентов будут ваши.
А в суд можно обратиться с заявлением об изменении способа и порядка исполнения решения суда — просить снизить сумму взыскания из пенсии до 20 процентов. В основном неработающим пенсионерам, темболее инвалидам живущим на свою пенсию эти заявления всегда суды удовлетворяют!

Лиза, я получаю пенсию дома , но с меня удерживают 50 % пенсии , у меня остается 6 000 р на все про все

Лиза, Простите, что назвала вас бабушкой, думала бабулька пишет — не пригляделась к фото.

Больше не в Т—Ж 09.02.21, 02:58

Лиза, но там и нет фото.. это пенсионерка с инвалидностью, наверно, не должна сильно обижаться на бабушку 🙂

Мне вас очень жаль( у меня мама была в такой же ситуации. При этом на момент ареста счета она оправлялась от последствий тяжелейшей травмы и не могла никак возразить приставам, а у нас, ее детей, не было доверенности от нее, на основании чего приставы долго нас футболили. В конце-концов брат добыл справку из ПФ о размере пенсии матери, но когда отнес ее приставам, они уже завершили списание долга. Мама не получала пенсию полгода.

Прошло месяца 2-3, и счет арестовали повторно. Тут уже я взялась за дело, у меня уже была доверенность. Заново получила и принесла им ту справку, написала заявление с просьбой списывать не 50,а 30% пенсии, приложила выписку из медкарты маминой, чеки из аптеки на приличные суммы. Однако опять же большая часть долга уже была списана 100%-ными долями, просто потому, что никто нас не информировал ни о аресте, ни о судебном производстве, мы узнали о нем только по факту 100%-удержания пенсии.

Я консультировалась с адвокатом, она деликатно намекнула, что бесперспективно требовать у приставов незаконно удержанные деньги. А в неформальном порядке пристав рассказал мне следующее: они не видят, какие именно счета арестовывают. Есть долг — и они выписывают постановление об аресте любых счетов должника. Это банк (в нашем случае Сбер) должен в ответ им сообщать, что такие-то и такие счета являются пенсионными. А банк этого просто не делает.

Вероятно, тут какая-то лакуна в нашем законодательстве — может, нет четкого закона, который бы банкам это предписывал. Так что раз и навсегда с маминой пенсии перестали удерживать 100% только после того, как бедная моя мама с ошибками и эмоционально написала обращение в главный офис Сбера в Москве о том, что уже второй год местное отделение ворует ее пенсию 🙁

Когда работал в колл-центре этот вопрос был в топ 10 популярных. Почему приставы снимают с карты всю пенсию/зарплату/пособие. То есть эта проблема пару лет назад была очень актуальна.

Похоже что кто-то систематически из года в год нарушает закон и кто-то систематически из года в год закрывает на это глаза.

Отредактировано

Разве здесь не применим исполнительский иммунитет?
Согласно абзацу 8 части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса, с гражданина не могут быть взысканы деньги на общую сумму не менее величины прожиточного минимума. Сейчас прожиточный минимум для пенсионеров 10 022 рубля.
Обращайтесь в управление ФССП и суд, чтобы вернуть деньги

Бесполезные, вредные советы (в части «подать жалобу» и «обратиться в суд») для человека с таким здоровьем и финансовыми возможностями. Следуя алгоритму, предложенному в статье, Вы почти сразу настраиваете человека идти на открытый с приставом конфликт. Они конечно там не ангелы многие, но тоже обыкновенные люди.

Следуя Вашим советам, человек только «истрепит» себе нервы и не добьётся результата. Концовка статьи хороша только для того чтобы заманить человека на юридическую «дойку». (при чем она уже и так на двух «дойках», на «медицинской дойке» и на «банковской дойке»)
В дополнении к первой части статьи могу посоветовать дополнительную аргументацию и основание для снижения размера ежемесячной суммы взыскания положение абзаца 7 п. 1 ст. 446 ГПК РФ.
ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.
п. 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
абзац 7. Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

ПОДЛО Ти МЕРЗКО судится с ними за суды вазмут и тогда вобще хана ложись и помирай

Этим шакалам закон не писан. имеют 5% с суммы иска ,вот и дерут откуда можно и откуда нельзя. Надо сразу идти в прокуратуру !

Это просто позор,когда пенсионеру некуда обратиться за защитой. Именно некуда.

Приставы это самозанятые бандиты . А бандитов уничтожают . Как выбирает сам .

Всё верно,но не упомянуты нарушения статей Конституции РФ и,главное,ст.446 ГПК РФ абзац,кажется 8.Сам был в подобной ситуации.С ув.пенсионер Владимир

В соответствии с ФЗ «О соц защите инвалидов в РФ» 181-ФЗ от 24.11.95г. Т.н. пенсии по инвалидности относятся к мерам соц поддержки инв и не явл пенсией, т.е это социальные денежные выплаты, которые включаются в материальное обеспечение инвалидов и пенсией не являются несмотря на то, что ежемесячная денежная выплата устанавливается и выплачивается тер. органом ПФ РФ

Крч пока будете бегать и что-то доказывать с голоду сдохните вся суть нашей системы.

Здравствуйте, такая ситуация, у мамы сняли пенсию 50 % в начале октября за непогашенный долг на городскую квартиру, но долг она оплатила ещё в 2017 году, все справки отнесла приставам, сегодня 1 ноября 2021 года пришло уведомление, постановление о взыскании исполнительного сбора на сумму 3200 рублей, то есть в ноябре месяце, так как постановление вступившее в силу опять будет взыскана пенсия? И как вернуть те деньги, которые они взыскал с пенсии ещё в октябре месяце? Долгов за квартиру нет от слова совсем, все справки у них есть.

Законно ли арестовали карту, на которую приходит детское пособие

Вопрос, могут ли приставы арестовать детское пособие, придётся конкретизировать. Имеют ли право — нет, случается ли такое — да. Разберёмся, что делать, чтобы этого не произошло, а что — если такая неприятность всё-таки случилась.

Имеют ли право приставы арестовать детское пособие

Нет, не имеют. Это социальные льготы, на которые по статье 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» служба СП не вправе обращать взыскание. Таких ограничений в пункте 1 статьи 101 целый список:

• компенсации за вред здоровью, в связи со смертью кормильца, при увечьях, травмах или гибели кормильца, при исполнении служебных обязанностей, пострадавшим в результате техногенных катастроф и т.д.;
• ежемесячные или ежегодные выплаты и компенсации отдельным категориям граждан (проезд, лекарства и т.д.);
• государственные алименты в период розыска родителей;
• некоторые виды выплат и компенсаций, установленные по трудовому законодательству («переездные» и командировочные, за изношенный инструмент, пособия от организации на свадьбу, похороны или при рождении ребёнка);
• страховое обеспечение по социальному страхованию (кроме пенсий по старости, инвалидности и больничных);
• федеральные пенсии и региональные доплаты к ним по случаю потери кормильца;
• детские выплаты (пп. 12 п. 1 статьи 101 — если возникает вопрос, могут ли наложить арест на детские пособия, смотрим сюда);
• материнский капитал;
• единовременная материальная помощь при стихийных бедствиях, терактах, гуманитарная помощь и т.д.;
• компенсации санаторных путёвок и проезда к месту лечения;
• государственные выплаты на погребение.

В пункте 2 статьи 101 содержатся исключения, то есть случаи, на которые приведённые выше ограничения не распространяются. Их два: алименты на несовершеннолетних и возмещение вреда в связи со смертью кормильца. В этих случаях долги взыщут с любых имеющихся средств.

Ещё одно уточнение. Говоря о том, могут ли списывать долги с детского пособия, напомним, что входит в это понятие по Федеральному закону от 19.05.1995 № 81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей» . Виды государственной помощи перечислены в статье 3:

Вопрос о том, вправе ли снимать «детские» деньги в уплату родительских долгов и могут ли арестовать счет детских пособий, — это разговор о защите прав и интересов несовершеннолетних. Государственные пособия на ребёнка потому так и называются, что платят их ему, а не родителям. Из-за проблем взрослых дети страдать не должны.

Насколько это возможно.

Как защитить детские выплаты от ареста за долги

Всё, описанное выше, теория. Право правом, а могут ли приставы снимать детские пособия, и всегда ли это их вина? Да, такое случается, и вовсе не обязательно, что виноваты в этом сотрудники ФССП.

Судебные приставы не ясновидящие, и определить происхождение денег на счёте самостоятельно не в их возможностях, да и не в их компетенции. Но, извещая должника о возбуждении исполнительного производства, судебный пристав-исполнитель разъясняет гражданину его права и обязывает предоставить данные об имуществе и счетах, на которые исполнительное производство обращать нельзя, — п. 14.1 ст. 30 ФЗ № 229.

Если же должник (всё равно, по какой причине) необходимую информацию не предоставил, и у него арестовали карту с детскими пособиями, что делать — сам виноват. Придётся теперь бегать и разблокировать или возвращать ошибочно взысканные суммы.

• как избежать блокировки банковского счета;
• как проверить блокировку счета на сайте ФНС.

Как вернуть средства, списанные ФССП незаконно

Необходимо обратиться в ФССП с заявлением о возврате средств или снятии ареста со счёта. Пишется оно в свободной форме. Например:

«В ходе исполнительного производства (реквизиты дела) у меня были списаны денежные средства со счёта/арестован счёт, которые поступили как/на который поступает государственное пособие на моего несовершеннолетнего сына/дочь. По статье 30 ФЗ № 229 на такие средства/счета обращать взыскания нельзя, поэтому прошу вернуть мне списанные деньги/снять арест с указанного счёта».

Так как вернуть детские пособия получится, только если предъявить подтверждающие документы, придётся обращаться за справками в соцзащиту, в Пенсионный (сейчас это Соцфонд) или на работу — туда, откуда вам перечисляют деньги.

Если средства ещё не ушли к получателю, то вам их вернут. Если ушли, то дело сложнее, и в большинстве случаев возвращать их придётся через суд.

Что касается просрочек по кредитам, то в договорах иногда предусмотрен пункт о том, что банк вправе снимать деньги с любых дебетовых счетов своих клиентов. Да, здесь ни суда, ни исполнительного производства нет, но в остальном ситуация та же: снимать эти деньги незаконно, но их источник в кредитном отделе не проверят. Известите банк сами и внимательно читайте заключаемый договор.

А, например, сделает ли Сбербанк возврат взысканных детских пособий после вашего письменного (и с документами) обращения — сделает. Если нет, то обращайтесь в прокуратуру или в суд.

Читайте также: что делать, если не пришла социальная выплата

• Миленина Нина

2023-02-16 13:45:52

Ещё один нюанс: могут ли приставы снять пособие на ребенка, если эти деньги со счёта, на который они приходят, родители перевели на какой-то другой? Разумеется. Закон защищает счёт с пособиями, а не конкретную тысячу рублей в доходе семьи.

Как только деньги перетекли на обычный счёт, не привязанный к льготам, это всё равно что наличные. Снять их могут полностью.

Пособия при беременности и на детей защищены от списаний в счет долга

С января 2022 года перечень бюджетных выплат, которые запрещено списывать в счет долга, пополнился еще несколькими пунктами. Теперь от взысканий защищены новые пособия и деньги в рамках социального контракта.

Главное о новых гарантиях для должников и заемщиков

Изменения в законе об исполнительном производстве:

• С 1 января 2022 года перечень доходов, которые запрещено взыскивать по исполнительному производству, дополнен новыми пособиями на детей и при беременности, единовременными выплатами и средствами в рамках соцконтракта. Банк не может списать их по исполнительному листу от пристава или взыскателя.

Изменения в законе о потребительском кредите:

1. С 1 мая 2022 года единовременные выплаты можно списывать в счет кредита только по отдельному разрешению от заемщика.
2. Если есть разрешение на списание периодических выплат, заемщик может передумать и в течение 14 дней подать заявление о возврате денег.

Как соцвыплаты защищены от списаний

В законе об исполнительном производстве есть статья 101 — в ней приведен перечень доходов, которые нельзя взыскивать в рамках принудительного исполнения. Этот список был и до 2022 года, но теперь он дополнен.

• Например, если мужчина, у которого есть долг по алиментам, получал компенсацию за вред здоровью, эту сумму нельзя было удержать для погашения задолженности.
• Или у женщины есть долг по кредиту и она получила алименты и пособие по уходу за ребенком — пристав не вправе удержать эти деньги в счет долга по исполнительному производству, даже если платежи просрочены и есть решение суда. И банк не может списать эти суммы при наличии исполнительного листа.

На практике защита срабатывает не всегда, но законом она предусмотрена. Бывает, что плательщик неверно указал код платежа, по которому можно выделить социальную выплату. Потом приходится разбираться.

Какие доходы нельзя списывать за долги

Вот перечень поступлений, которые защищены от взыскания. Желтым цветом выделены виды доходов, которые добавлены с 2022 года:

1. За вред здоровью.
2. В связи со смертью кормильца.
3. За травмы при исполнении.
4. При катастрофах, стихийных бедствиях и терактах.
5. По уходу за нетрудоспособными.
6. За компенсацию проезда и лекарств.
7. Алименты.
8. За командировки.
9. За износ инструмента на работе.
10. Выплаты работнику к рождению детей, свадьбе или по случаю смерти близких.
11. Страховое обеспечение, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной пенсии и больничных.
12. Пенсия по потере кормильца.
13. Пособия при беременности и на детей.
14. Маткапитал.
15. Пособие на погребение.
16. Компенсации за путевки работникам.
17. Все выплаты по решению президента и правительства.
18. Выплаты малоимущим, в том числе по соцконтракту.

В принципе, детские выплаты и раньше были защищены от списаний. Но теперь в списке появилось и новое пособие беременным женщинам, которое оформляется с 1 июля 2021 года. А чтобы каждый раз не уточнять закон из-за разовых выплат, добавили общую формулировку: все так называемые президентские пособия тоже нельзя удержать по указанию приставов.

Социальный контракт — это целевая господдержка до 250 000 ₽, за счет которой погашать долги теперь тоже официально нельзя. Программа реализована во всех регионах с 2021 года — пришла пора уточнить закон, чтобы государственные деньги тратились по назначению.

Перечень доходов работает только для взыскания, то есть когда деньги нужно списать по требованию пристава или взыскателя с исполнительным листом. Списывать текущие кредитные платежи или алименты со счетов, где лежат пособия, не запрещено.

Как пристав и банк узнают о защите денег

Они должны определить это по коду дохода. Это пометка в виде цифры 1, 2 или 3, которая ставится при переводе. Банк увидит, что поступление входит в защищенный перечень.

Дальше применяется специальная методика расчета: сколько денег можно взыскать со счетов должника, а какая сумма защищена. Банк выделяет суммы, которые можно взыскивать, — и может списать долг только в этом размере. Защищенная сумма должна остаться нетронутой.

Все это уже работает — нельзя удерживать детские деньги, алименты и соцконтракт. Они остаются в распоряжении получателя даже при банкротстве или наличии долгов.

Но это еще не все гарантии. Есть кое-что совсем новое.

Как банки должны получать разрешения на списание с 1 мая 2022 года

По закону банк может оформить с заемщиком распоряжение и автоматически списывать со счета деньги для погашения кредита — это удобно.

Но с 1 мая 2022 года в законе появится ограничение: со счета заемщика нельзя будет списывать единовременные выплаты. Для такого списания нужно получать дополнительное согласие — отдельно по каждому случаю.

Например, родителю придет единовременная выплата к учебному году — если она будет в 2022. При этом в том же банке есть кредит и распоряжение о списании платежей со счета. Единовременную выплату будет запрещено списывать автоматически — только по отдельному согласию.

С периодическими выплатами ситуация немного другая. Для них не нужно получать отдельное согласие. Если заемщик дал разрешение на списание ежемесячных платежей, банк может это делать даже за счет пособия по уходу или при беременности. Но заемщик вправе потом передумать — на это есть 14 календарных дней после списания.

Он может написать заявление, и банк вернет деньги в течение 3 рабочих дней.

После возврата денег долг увеличится на ту же сумму. У заемщика будет 7 календарных дней, чтобы погасить долг, — в это время не начисляется неустойка. Через неделю банк вправе начислять штрафные санкции за просрочку.

Все эти нормы касаются как потребительских кредитов, так и ипотеки.

Обложка — Julia Kuzenkova / Shutterstock

Екатерина Мирошкина
Как еще можно защитить деньги россиян?

законодательно запретить начислять и списывать пени . да-да именно пени это и есть самое большое преступление . пени за просрочку кредита, пени по ЖКХ, пени в пользу микрофинансовых бандитов , вообще природа пени незаконна и извращает саму суть юриспруденции . А банкирам короткий ответ : проживете без пеней и штрафов . не хотите не давайте ваши кредиты, вам же хуже, а мы жили без ваших кредитов и будем жить . . .

Ваш банк списал все детские пособия до копейки в счет долга за овер, так что не работаю в данном банке законы РФ, убедилась в этом лично! Приставы хотя бы частично списывают долг, а тут до копейки все списали, при чем в день рождения ребенка тупо стырили все деньги, большое «спасибо»! ВИДИМО МАЛО ВОЛНУЕТ ЧТО ТАКИЕ ВЫПЛАТЫ ДАЮТ ЛЮДЯМ, У КОТОРЫХ РЕАЛЬНО ПРОБЛЕМА ЖИЗНЕННАЯ, А ЕСЛИ ЕСТЬ ПРОБЛЕМА, ТО ЗАЕМЩИК НЕ ПО СВОЕЙ НАГЛОСТИ НЕ ГАСИТ ДОЛГ, А МОЖЕТ ПОТОМУ ЧТО ОБСТОЯТЕЛЬСТВА НЕ ДАЮТ ЭТО СДЕЛАТЬ.

ЗАЧЕМ ВВ ПИШИТЕ ТАКИЕ СТАТЬИ, ЕСЛИ ПО ФАКТУ У ВАС В БАНКЕ НЕ СОБЛЮДАЮТЬСЯ ЭТИ ЗАКОНЫ И ПРАВИЛА? ДЛЯ ТОГО ЧТОБЫ ЛЮДИ ВАШИ РЕКВИЗИТЫ ОСТАВЛЯЛИ ДЛЯ Путинских выплат, а вы их на радостях списывали?! Всегда считала Тинькофф самым адекаатным банком, сейчас поняла что даже мудебные приставы так не поступают, как данная организация!

Большой вам «привет» от деток, которые сегодня не кушали.

Анастасия, Вы пособие попробуйте снять, детское пособие кодируют. Даже если минус, вы сможете снять всю сумму которая поступила

Вся ваша статья касаеться всех, только ни банка Тинькофф. Поэтому перестаньте дурить людей, я оформила выплаты детские именно потому что прочитала вашу статью, что моего ребёнка не лишат денег, но, лишили, при чем всей суммы, так что, если вы пишите данные статьи, то делайте пометку для людей, что все что тут написано не касаеться банка Тинькофф, чтобы люди не были обмануты, чтобы людям не пришлось ждать каких то выяснений почему и как такое списание произошло, хотя везде стоит код защиты от списаний на пособия детское,не рекомендую зачислять пособия в данный банк, если у вас есть долг, снимут все деньги, до копейки.

У меня списали даже остаток детского пособия. При том,что это пособие приходит на специальную карту для Пособий в нашем регионе. Банк не смотрит ни на какие маркировки и статьи закона. Обнаружился Минус прямо на кассе магазина,при покупке продуктов для детей.

Пришлось оставить все продукты там же,на кассе и прийти домой ни с чем.

elena, законы им не писаны

Подскажите, пожалуйста, в июне 21 года мне поступили детское пособие, я его перевела в сбербанк с карты на счет, на след день счет был арестован налоговой, т. е. деньги на счету лежат, их не списывают, но и снять я их не могу. Считается, что если деньги детские поступили, но были переведены на другой счет, то это уже не детские. Налоговая их арестовала, но списывать не имеет права, приставы несписывают, т. к. налоговая арестовала, банк не может вернуть, так как счет арестован и тоже ни чего не могут сделать. Возможности погасить всю сумму долга, чтоб сняли арест тоже нет.

Есть ли выход из этого положения?

Василина, переводили зачем?! Сами понимаете, что зачисления идут под разными кодами. Вам начислили соц.организации, — это соцвыплаты, с них ничего взыскать не могут.

А при переводе на другой счет — это другой код и никак не считается социальными выплатами.

При подписании кредитного договора банк зачастую прописывает согласие на списание средств, в том числе и алиментов. Много скандалов было по этому поводу.

За то всем прощают долги а с людей бедных которые получают нищенские пенсии и пособия дерут три шкуры. Зв то орут что мы великая страна. Мы нищебродная страна а не великая. Самые нищенские пенсии и пособия.

У меня сын живет в Америке и смеётся что он получает зарплату за 3 месяца, что я получаю пенсию в год.

Почему закон работает на организации ЖКХ и банки? Зачем людей вводят в долги еще больше с начисления всяких штрафов и пеней, надо работать по факту долгов, а не наусугубление ситиации в целом. И когда будет работать система правовая на людей простых

user2343742, было 3 штрафа на сумму 1500 и не было возможности их оплатить теперь эти не люди превратили их в 15 тыс своими пенями и исполнительскими сборами.

Написано много и непонятно. Я 8 месяцев был на больничном. Имел ли Банк право списывать мои больничные деньги ? И сейчас я получаю пенсию по инвалидности. Могут ли на неё наложить арест ?

Арест на карте МИР уже пол.года.списывали копейки, пособие не трогали . Отделение банка закрыли,перевели в другое отделение,начали списывать другие поступления (допустим,я хотела оплатить налог,положила деньги и их списали и т.д)Пособия пока не было, даже не знаю (сменилось отделение банка,что ждать не известно)до этого проблем не было.Спасает карта МАЭСТРО,с неё никогда ни копейки не пропадало.

уехать в нормальную страну

С меня с Агапова александра Сергеевича списали Единовременную выплату мобилизированному в размере 150000 рублей в ПСБ банке чем можете помочь

Агапов, за просросроченную ипотеку

могут ли пристовы удерживать с зарплаты 10 тысять рублей . зарплата которая даётся от опеки за воспитание детей сирот.

Декретные списывается в счёт долга? Ведь написано что нельзя списывать больничный по беременности но его всё равно списывали

я получаю ежегодно выплату как вдова чернобыльца,могут ли пристава снять средства с карточки?

Банк снял за кредит пенсию на детей по потери что делать?

У меня тоже социальная карта и приходят детские пособия сегодня списали остаток,я и так мать одиночка сижу в декрете что делать еще и арест на карту наложили,

У нас в России законы пишут, но не видят такие невыгодные законы для банков и приставов, пишут что минималку обязаны оставлять , нет не оставляют списали до копейки , субсидии тоже списали до копейки , больничный лист в сумме 1700и то сняли до копейки , а как существовать (не жить), а именно существовать , все суммы перечисленные государством все до копейки списываю , считают что это доход , но доход должен сохраняться прожиточным минимумом , даже был такой случай , что ошибочно на номер скинули деньги , я обратилась , а мне говорят , что я должна отдать , а с чего мне отдавать если до копейки все списывают , правда интересная история

Все везде пишут можно защитить деньги от списаний , все это об. лово , ничего этого нет у приставов нет законов они отдельное государство

И это статья от лица этого убогого банка который наглым образом списывает единое пособие выданное на содержание несовершеннолетних детей? Циннизм зашкаливает

Красиво пишите. Но тем не менее детские пособия удержали. Ваши операторы установили рассммотрение заявки до 10 мая. А вы пишите в течении 3х дней вернете.

Хотя сами же и пишите, что детские не имеет право трогать банк. Так и где правда то.

Анна, с почта банка можно снять с Тинькофф нельзя

Здравствуйте! А грантовая поддержка подлежит списанию приставами в счёт долгов?

Что делать, если банк списал пособия за долги

Если заемщик имеет просроченную задолженность, то судебные приставы имеют право забрать имеющиеся у него на счетах денежные средства – зарплату, пенсию, премию и т.д., а вот пособия списать не могут. К сожалению, иногда происходят ситуации, в которых социальные выплаты все-таки списываются. Что делать в этом случае, разобрались сотрудники Бробанка.

19.12.22 2159 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Кто и в каких случаях списывают деньги со счетов должника

Представим ситуацию: среднестатистическая семья с небольшими доходами имеет кредит, например, на приобретение автомобиля, и добросовестно его выплачивает по графику. Но затем случается какая-нибудь непредвиденная ситуация, которая сильно меняет финансовое положение семьи в худшую сторону – заемщик попал в аварию, либо лишился источника дохода, или лишился трудоспособности вследствие заболевания и т.д.

Ситуации могут быть разными, но итог один: в семье начинает не хватать денег на все необходимое, и имеющиеся средства заемщик направляет на жизненно важные пункты – покупку продуктов, медикаментов, оплату садика для ребенка и т.д. А вот по кредиту могут начаться просрочки, потому как оплачиваться долги начинают по остаточному принципу.

Пока просрочка небольшая, банк всячески напоминает о себе – сотрудники из отдела просроченной задолженности звонят и пишут заемщику, сообщают о долге и его последствиях, просят в кратчайшие сроки погасить задолженность. И вот когда просрочка становится большой, т.е. длится уже 3-4 месяца, банк может обратиться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании долга с заемщика. И в большинстве случаев, суд встанет на его сторону, и примет решение о взыскании, которое передадут судебным приставам.

Как работают судебные приставы? Через профильные ведомства, например, ФНС, они узнают, в каких банках у должника открыты счета, и направляют этим банкам постановление о принудительном взыскании денег. То есть банки не сами принимают решение об аресте счета или взыскании средств, они обязаны это сделать на основании полученных исполнительных документов.

• Заработную плату;
• Пенсию;
• Пособие по безработице;
• Стипендию и т.д.

Списать могут до 50% от периодических выплат за кредитные задолженности, и до 70% от выплат, если возникшая задолженность относится к алиментам на несовершеннолетних детей или возмещение ущерба. А вот с собственных средств, например, внесение наличных, переводы между своими счетами, зачислений по номеру телефона, с накопительных вкладов и т.д. банк обязан списать 100%.

Защищены ли социальные выплаты от списания за долги

Конечно же, выплачивать долги нужно обязательно, но при этом у человека должны оставаться какие-то средства для существования. А если у должника имеются иждивенцы, например, маленькие дети, то денег на обеспечение семьи должно оставаться еще больше.
Государство ограничивает деятельность приставов, и регламентирует порядок взыскания долгов и общую работу приставов, в частности, речь идет о ФЗ «Об исполнительном решении». В 2019 году были введены коды вида дохода для пособий, чтобы банки могли увидеть источник поступлений и определить, можно взыскивать с этих счетов деньги или нет.

• Материнский капитал;
• Алименты;
• Возмещение вреда здоровью;
• Пособие по потере кормильца;
• Различные компенсационные выплаты;
• Материальная единоразовая помощь;
• Выплаты на детей;
• Пособие на похороны и т.д.

Всем этим зачислениям государственные ведомства присваивают код вида дохода, который банки могут увидеть. И если банк видит, что полученный доход относится к категории тех, которые нельзя списать, то даже при наличии постановления от пристава, деньги останутся на счету.

В январе 2022 года список бюджетных выплат, которые нельзя списывать в счет долга, был значительно расширен. Теперь к нему прибавились пособия на детей, пособия при беременности, единовременные выплаты и средства, которые выплачиваются в рамках социального контракта.

Конечно, детские выплаты и раньше были защищены от списаний, но вот пособие для беременных, вставших на ранний учет, и средства социального контракта, в законе прописаны не были, и приставы их снимали. Теперь же в закон добавили общую формулировку про все президентские выплаты.

Когда приставы могут списать выплаты и пособия

Важно знать, что перечень доходов, которые защищен от взыскания, действует только в том случае, когда банк деньги списывает по требованию пристава или взыскателя с исполнительным листом на руках. Но здесь есть да исключения:

Заемщик сам дал согласие на списание

В рамках действия кредитного договора, банк может оформить с заемщиком распоряжение о списании ежемесячных платежей самостоятельно. Иными словами, заемщик дает банку разрешение на списание денег в счет погашения долга в автоматическом режиме (безакцептное списание).

Для этого заемщик указывает счет, с которого нужно производить списания, и каждый месяц, пока действует кредитный договор, банк самостоятельно будет брать имеющиеся у заемщика денежные средства с указанного счета, и зачислять их на кредитный счет в качестве погашения. И если заемщик самостоятельно указал здесь счет, на который ему приходят пособия и иные социальные выплаты, то ограничения по списку доходов не действуют.

Заемщик перевел деньги между счетами

Как пристав и банк узнают о том, что деньги защищены? По коду дохода, который присваиваются переводам. Это может быть пометка 1, 2 или 3, которая ставится ведомством при зачислении денег на счет получателя.

Если заемщик после получения денег, перевел их с «защищенного» счета на свой зарплатный или другой счет, то эти средства можно будет списать. Просто потому, что изменился код дохода, и теперь ограничения на него не действуют. И оспорить списание будет крайне сложно.

Ведомство не присвоило выплате нужный код дохода

Крайне редко, но все же бывает так, что само ведомство назначающее и распределяющее социальные выплаты между получателями, забывает присвоить переводу нужный код дохода. Либо присваивает, но не тот.

В этом случае деньги, попадая на вроде бы защищенный счет, все равно могут быть списаны приставом. И вот уже такое списание можно будет оспорить, и вернуть деньги обратно.

Что делать, если соцвыплату списали ошибочно

С 1 мая 2022 года в законодательстве действует важное правило: со счета заемщика нельзя списывать единовременные выплаты. И даже если заемщик уже ранее давал согласие на автоматическое списание платежей со счета, то теперь по каждой отдельной социальной выплате нужно будет брать отдельное согласие.

Что касается периодических выплат, то по ним отдельного согласия не требуется, и если заемщик дал разрешение на списание, то банк может списывать ежемесячные платежи по кредиту за счет социальных пособий. Но здесь есть нюанс: заемщику может отозвать свое согласие в письменном виде, и банк будет обязан вернуть ему деньги.

Заемщику дается 14 календарных дней после списания – в этот срок нужно обратиться в банк, и написать заявление на возврат списанных средств. Банк должен будет осуществить возврат в течение 3 дней. После этого у заемщика будет 7 дней на погашения долга без неустоек и прочих штрафных санкций.

1. Первым делом нужно обратиться к самому банку с письменной претензией. В заявлении нужно указать, что списанные денежные средства относились к социальной выплате, например, алиментам, и предоставить этому подтверждение. В заявлении нужно указать, что вы требуете возврата незаконно списанного пособия. Как правило, уже после регистрации данного заявления деньги будут возвращены.
2. Если деньги уже ушли к судебному приставу, то обращаться нужно именно к нему. Необходимо узнать, какой именно специалист занимается вашим делом – это можно сделать на сайте ФССП по поиску исполнительного производства.

После того как вы узнаете данные специалиста и график его работы, запишитесь на личный прием. Возьмите с собой выписку из банка о списании средств, а также документы, которые подтвердят происхождение денежных средств (например, копию заявления на назначения пособия с портала Госуслуги или МФЦ). Также напишите заявление на возврат незаконно списанных средств, и ждите их зачисления.

Если и это не помогает, и в удовлетворении претензии отказывают или игнорируют, то можно и нужно обращаться с заявлением в ЦБ РФ через интернет-приемную, а также обращаться с исковым заявлением в суд. Но, как правило, банки уже после первого заявления делают возврат, чтобы не иметь проблем с регулятором.

Частые вопросы

Кто списывает пособия и социальные выплаты со счетов граждан?

Самостоятельно банки не могут арестовывать счета и принудительно списывать с них денег, они делают это при наличии исполнительных документов или постановления от пристава. И списанные средства уходят именно на счета судебных приставов, а потом – кредитору.

Какие доходы могут списывать за долги?

Любые регулярные доходы, например, зарплату, пенсию, стипендию и т.д., а также личные средства граждан.

Какие доходы нельзя списывать за долги?

Есть большой список «защищенных» доходов, который прописан в статье 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Например, сюда относятся алименты, возмещение вреда, гуманитарная помощь, материнский капитал и т.д.

Можно ли списывать социальные выплаты?

Нет, с 2022 года в ФЗ №101 обновился перечень защищенных доходов, к ним добавились пособия и выплаты беременным женщинам и семьям с детьми, выплаты по решению президента и правительства, а также выплаты малоимущим, включая средства социального контракта.

Что делать, если социальные выплаты списали?

Обратиться с претензией к банку, и написать заявление на возврат – на это дается 2 недели после списания. В течение трех дней банк обязан вернуть деньги обратно.

Источники:

• Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «Об исполнительном производстве»;
• Гарант;
• Тинькофф Журнал;
• Финкультура.