Документы выдаваемые при закрытии кредита 2024

Последний платёж по кредиту — это всегда праздник. Однако даже после этого история взаимоотношений с банком не заканчивается. Часто такое продолжение бьёт по карману заёмщика.

Как правильно закрыть кредит, чтобы избежать проблем и не остаться в долгах, «Секрету» рассказал вице-президент ГК «Европейская юридическая служба» Андрей Евстифеев.

Долговая нагрузка наших соотечественников поставила новый рекорд, достигнув отметки в 11,9%, следует из майских данных Центробанка. Эта цифра означает долю платежей по кредитам от всех располагаемых доходов людей (то есть за вычетом обязательных платежей).

Россияне спешат кредитоваться, пока ЦБ не поднял ключевую ставку ещё выше. Однако далеко не все знают, что при закрытии кредитов есть как минимум три нюанса.

Свести счёты

• После закрытия кредита необходимо в первую очередь закрыть и кредитный счёт.

Теоретически банковская организация может это сделать и без вашего напоминания, но лучше удостовериться лично, завершив процедуру в онлайн-формате через личный кабинет или подав заявление в банк.

В противном случае кредит может числиться погашенным, но вот счёт — действующим. А значит, за его обслуживание всё равно придётся платить.

• Не забудьте закрыть дополнительные банковские продукты, которые могли использоваться вместе с займом.

Например, страховку или премиальное банковское обслуживание. Эти продукты наравне с кредитным счётом банки также часто не закрывают автоматически.

Например, неприятная история произошла с клиентом одного крупного банка — он пострадал из-за того, что не проконтролировал судьбу счёта. По словам мужчины, у него была небольшая задолженность по займам в банке. В какой-то момент он получил уведомление, что она погашена, хотя он не вносил никаких платежей.

Проверяя историю операций, мужчина обнаружил один лишний счёт в списке — тот самый, на который приходил кредит, который он погасил ещё в 2018 году. Банк активировал займ почти на 40 000 рублей и списал эти деньги в счёт погашения задолженностей. Выходит, организация взяла вместо клиента кредит, чтобы закрыть другой, — но уже под более высокий процент.

Закрыть вопрос досрочно

Закрытие кредита позже или раньше указанного в договоре срока имеет свои нюансы.

Если заёмщик хочет закрыть кредит раньше срока, лучше всего действовать поэтапно:

• Первый шаг: подайте заявление в банк о намерении досрочно закрыть займ. Сделать это нужно не менее чем за 30 календарных дней. Но следует внимательно прочитать кредитный договор: там могут быть прописаны и иные условия.
• Второй шаг: проконтролируйте правильный расчёт суммы выплаты. Задолженность для окончательного погашения должна быть посчитана на дату, в которую вы планируете закрыть займ.
• Третий шаг: внесите нужную сумму на счёт.
• Четвёртый шаг: после погашения кредита обязательно возьмите справку из банка, что займ и кредитный счёт закрыты.

Частичное погашение кредита может быть в двух вариантах: с уменьшением размера ежемесячного платежа или с уменьшением срока выплаты займа. Какой вариант выгоднее? Как правило, лучше выбирать второй — выплатить кредит раньше.

Это связано с тем, что на сумму основного долга начисляют меньше процентов.

Отказать заёмщику в досрочном закрытии кредита банк не имеет права, так же как и штрафовать за это. С 2011 года в России это гарантируют поправки в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса.

Если банк всё же пытается помешать вам закрыть займ досрочно, требуйте отказ от кредитной организации в письменном виде. Если дело дойдёт до суда, вам пригодится этот документ.

А отказы случаются. Так, одной клиентке пришлось судиться с банком, когда организация не позволяла ей досрочно погасить кредит. Женщина уведомила финансовую организацию о своём намерении всё выплатить раньше срока.

Организация выдала справку, в которой был прописан остаток средств на счету, но не было полного размера задолженности. Посчитав нужную сумму самостоятельно, клиентка внесла деньги на счёт.

Потом выяснилось, что долг всё равно остался, так как истинная сумма оказалась немного больше, чем насчитала женщина. Но банк не сообщил заёмщику о об этом — и продолжил по-тихому списывать ежемесячные проценты.

Доказать свою правоту клиентка смогла только в суде: он постановил, что банк обязан был сообщить женщине о недостаточности денег на счету для полного погашения.

Бремя ипотеки

При закрытии ипотечного кредита нужно снять обременение. Многие думают, что это происходит автоматически после закрытия долга перед банком. Это не так.

И вопрос лучше решать сразу.

Для этого следует взять в банке справку о выплате ипотеки и погашенную закладную на квартиру, а затем самостоятельно (без банковских работников) обратиться в МФЦ. Там у вас попросят также паспорт собственника и заявление. Информация о снятии обременения с жилья появится на сайте Росреестра примерно через неделю.

Это поможет не оказаться в ситуации мужчины, который из-за банка не смог продать квартиру. Он закрыл ипотечный кредит ещё в 2014 году. По его словам, в банке его заверили, что сами направят уведомление о погашении займа в нужные организации.

Спустя пять лет мужчина решил продать жильё. Нашел покупателя, но оказалось, что на квартиру всё ещё наложено обременение. Позвонив в банк, он узнал, что ему нужно самому собрать пакет документов и записаться в МФЦ, а после этого написать на электронную почту банка, чтобы сотрудники отправили свой пакет документов.

Позже в колл-центре ему сказали, что процесс должен протекать иначе: в течение трёх дней ему позвонит представитель банка, чтобы пойти в МФЦ вместе с ним. Клиент попытался разобраться в ситуации и позвонил в банк снова, но уже другой специалист сказал ему, что звонка ждать не нужно, можно идти в МФЦ самостоятельно. Так собственник и сделал, после чего сообщил об этом в банк. Но недопонимание достигло предела: сотрудник сказал, что мужчина должен был дождаться звонка представителя. Но с мужчиной, по его словам, не связались.

В итоге продать квартиру не удалось, так как обременение не было снято вовремя, собственник продолжил разбираться в ситуации. В таких случаях проблемы всегда разрешаются, но только потерянного покупателями времени назад не вернуть. Коллаж: «Секрет фирмы», depositphotos.com

Такая долгожданная: справка о погашении кредита

«Окончательная бумажка. Фактическая. Настоящая!

Броня», — помните эти слова профессора Преображенского? Справка о том, что кредит закрыт, именно такая. Этот документ — ваша гарантия от неприятных ситуаций в будущем.

Рассказываем, почему.

• Для чего нужна
• Трудности в получении
• Инструкция по оформлению
• Ваши действия, когда банк отказывает в выдаче
• Итоги

Для чего нужна

Документ, о котором идет речь, называется по-разному: о погашении кредита, об отсутствии задолженности, о досрочном погашении. Эта «бумажка» — гарантия, что вы полностью рассчитались по долгам и у банка никаких претензий к вам нет. В будущем она может неоднократно пригодиться.

Ситуация #1

Допустим, вы перечислили в банк сумму последнего платежа и уверены, что кредит полностью выплачен. Решаете взять новый и оформляете заявку, но ее отклоняют.

Такое может случиться, когда сотрудники банка в бюро кредитных историй почему-то не получили информацию о том, что вы уже рассчитались по предыдущему кредиту. И там на вас уже поставили клеймо злостного неплательщика. Вследствие этого и возникли трудности с получением нового кредита.

В такой ситуации вы с чувством собственной правоты сможете показать банковским сотрудникам документ, в котором четко прописано, что долг уплачен и в систему внесены ошибочные сведения. После этого статус добросовестного заемщика будет быстро восстановлен.

Если с вашей кредитной историей не все гладко, но нужно оформить новый заем, воспользуйтесь услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Ситуация #2

Пока вы выплачиваете долг, банк выставил комиссию, и даже не в рублях, а в копейках. Но если проигнорировать его, то начисления процентов и неустойки не избежать. Они будут нарастать как снежный ком, и в результате вы рискуете однажды узнать, что банк требует приличную сумму «на ровном месте».

Козырь в таком случае — справка о полном погашении кредита.

Поэтому очень важно последний платеж совершать в самом банке через кассу. Возьмите подтверждение, что вы свои обязательства выполнили, и все квитанции, которые накопились за это время, обязательно сохраните. И не на пару месяцев, а на три года.

Это — срок, установленный для кредитных организаций, чтобы обратиться в суд по какой-либо причине. Спустя три года от ненужных бумаг можно будет избавиться.

Трудности в получении

Итак, мы запомнили, что нашу «броню» непременно следует взять в банке, как только погашен кредит. Но как это сделать?

Удостоверение о том, что кредит погашен, вы сможете получить в организации, в которой заключали кредитный договор. Придется наведаться в одно из банковских отделений и, прихватив паспорт, составить заявление на его выдачу.

На вашей стороне будет Гражданский кодекс РФ, который обязывает банки выдавать по требованию заявителя необходимую ему информацию. И это требование закона должно строго выполняться независимо от того, сколько времени прошло с момента уплаты последнего взноса по кредитному договору.

Но из-за того, что порядок выдачи справок в Гражданском кодексе не прописан, каждый банк сам решает, что делать с обращением клиента. Сроки могут растянуться: выдают и в день обращения, и спустя 7-10 дней от даты составления заявления.

В Совкомбанке получить подтверждение об отсутствии задолженности и погашении кредита можно бесплатно, воспользовавшись удобным приложением «Халва-Совкомбанк».

Когда вы обращаетесь в банк очно, за получение документа скорее всего придется заплатить: в среднем от 250 до 500 рублей. При повторном обращении с вас тоже могут потребовать оплатить услугу.

Такая ситуация, конечно, возмущает клиентов. Люди обращаются в суды, где нередко выигрывают. Но для банков до сих пор законом не запрещается взимать плату за выдачу справок заявителям.

Справки и кредиты в Совкомбанке легко оформлять в дистанционном режиме. Например, рассчитать ежемесячный платеж по займу можно с помощью калькулятора сразу тут, а позже — оставить заявку.

Учитывайте, что у каждого банка типовой бланк выглядит по-своему. Но в нем точно должна быть указана информация о том, когда он составлен, прописан исходящий номер (то же самое, что порядковый).

Обязательно прописывается точный размер кредита, а также дата, когда задолженность была полностью погашена. Также проверяйте наличие банковских реквизитов, подписи ответственного сотрудника и печати.

Вместе с получением справки о погашении кредита убедитесь, что вам выдали еще одну – о том, что ссудный счет закрыт. Для этого оставьте соответствующее заявление. Это – дополнительное подтверждение, что вы выплатили кредит.

На заметку: ссудный счет открывает банк, когда выдает кредит. Он нужен для отслеживания кредитной задолженности, которая есть у заемщика согласно кредитному договору. На каждый оформленный кредит открывается свой ссудный счет.

Инструкция по оформлению

Итак, алгоритм следующий:

1. Обращаемся в банк, в котором оформляли кредит: приходим туда лично либо звоним по телефону.
2. Пишем заявление в свободной форме, в котором просим выдать документ о том, что кредит закрыт.
3. Указываем в заявлении номер кредитного договора, дату, когда кредит погашен, дату, когда составляется обращение и под всей этой информацией не забываем поставить свою подпись.

Самая крупная по размеру — памятная банкнота Малайзии номиналом в 600 ринггитов образца 2017 года. Ее размер чуть больше листа А4.

Другой факт

Ваши действия, когда банк отказывает в выдаче

Заемщики гарантированно могут рассчитывать, что банк не вправе отказать им в выдаче подтверждения того, что кредит погашен. Но не исключены ситуации, когда с первого раза добиться желаемого у клиента не получается. Например, когда в штате банка есть некомпетентные сотрудники, и они попросту не в курсе, что нужно делать.

Если решить ситуацию на месте не удалось, не паникуем. Спокойно отсчитываем месяц с даты получения банком вашего заявления на выдачу. Если срок истек, а документ так и не получили, пишем жалобу и направляем ее в Центральный банк.

Либо оформляем исковое заявление и подаем его в суд.

Не сомневайтесь, что правда будет на вашей стороне: помните, в случае с банковскими справками ваши права защищены Гражданским кодексом Российской Федерации.

Итоги

Справка о погашении кредита — важный документ, который необходимо получить в банке, как только вы закроете кредит.

Для ее получения следует оформить письменное заявление либо заказать через мобильное приложение банка.

Банк не может отказать вам в подтверждении отсутствия задолженности.

Хранить справку следует три года с момента ее получения.

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

Какие документы банк должен выдать при закрытии кредита

После того, как клиент полностью погасит свой кредит в банке, ему должны быть выданы несколько важных документов, подтверждающих его обязательства и выплату. Эти документы не только служат как подтверждение полного погашения кредита, но и могут быть необходимыми для будущих операций клиента с банком или другими кредитными организациями.

Одним из основных документов, который клиент должен получить, является справка или распечатка о полном погашении кредита. В этом документе должна быть указана сумма кредита, срок погашения, сумма выплаченных процентов, а также дата и способ погашения кредита. Это важный документ, который клиент может использовать в будущем в случае возникновения претензий или спорных ситуаций.

При полном погашении клиент получает:

При полном погашении кредита в банке клиенту выдаются следующие документы:

• Свидетельство о погашении кредита — официальный документ, подтверждающий факт полного погашения задолженности перед банком. В свидетельстве указывается сумма кредита, сроки погашения, а также подписи и печати банка и клиента.
• Квитанция о полном погашении — документ, подтверждающий факт оплаты последней суммы задолженности. В квитанции указывается сумма погашенного кредита, дата погашения, а также печать и подпись банка.
• Выписка из кредитного договора — документ, содержащий основные условия кредитного договора, включая сроки погашения, процентные ставки и штрафы за несвоевременное погашение. Выписка является доказательством закрытия кредита.

Эти документы являются важными для клиента, так как они могут понадобиться в будущем для подтверждения полной выплаты задолженности перед банком. Клиент может использовать их при получении нового кредита или при решении возможных спорных ситуаций.

Письмо о погашении

Письмо о погашении содержит следующую информацию:

1. Дата и номер письма — указываются дата и уникальный номер письма о погашении, что позволяет однозначно идентифицировать данное письмо.
2. Информация о клиенте — в письме указываются ФИО и контактные данные клиента, чтобы было ясно, что письмо распространяется именно на него.
3. Данные о кредите — в этом разделе перечисляются основные параметры кредита, такие как сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка и другие детали, которые помогут клиенту лучше понять, какой именно кредит он погасил.
4. Информация о погашении — здесь указывается дата полного погашения кредита, а также сумма, которая была уплачена клиентом для его погашения.
5. Информация о закрытии кредитного счета — банк обязан проинформировать клиента о закрытии его кредитного счета, указав дату данного закрытия.

Письмо о погашении является важным документом, который клиент может сохранить в своих делах в случае возникновения споров или несогласий с банком. Если клиент не получил такое письмо после полного погашения кредита, он имеет право обратиться в банк для его получения и подтверждения факта погашения долга.

Получение письма о погашении является завершающим этапом погашения кредита и важным шагом для клиента, поскольку это документальное подтверждение факта полной выплаты долга перед банком.

Выписку о погашении

После полного погашения кредита в банке клиенту необходимо получить выписку о погашении. Этот документ подтверждает, что все обязательства клиента по кредиту были исполнены и кредит полностью закрыт.

Выписка о погашении обычно включает следующую информацию:

• Личные данные клиента: фамилия, имя, отчество, дата рождения и номер паспорта.
• Номер договора кредита.
• Сумма кредита.
• Дата закрытия кредита и сумма последнего платежа.
• Итоговая сумма, которую клиент заплатил по кредиту вместе с процентами.
• Подпись представителя банка и печать.

Выписку о погашении клиент может запросить в отделении банка, где он оформлял кредит. Обычно она готовится в течение нескольких рабочих дней и выдается клиенту лично или отправляется по почте.

Свидетельство долга

Свидетельство долга содержит следующую информацию:

• Номер свидетельства: Уникальный номер документа, который помогает идентифицировать его.
• Дата выдачи: Дата, когда свидетельство долга было выдано клиенту.
• Идентификационные данные клиента: ФИО, паспортные данные, контактная информация клиента.
• Сумма погашенного кредита: Общая сумма кредита, которую клиент успешно погасил.
• Даты и суммы платежей: Информация о каждом платеже, включая дату и размер.
• Подпись и печать банка: Документ должен быть подписан представителем банка и иметь официальную печать.

Свидетельство долга является важным документом для клиента, так как оно подтверждает его финансовую надежность и позволяет доказать отсутствие задолженности перед банком. Этот документ может быть полезен в случае необходимости предоставить доказательство погашения кредита при получении других финансовых услуг.

Клиенту следует хранить свидетельство долга в безопасном месте и внимательно проверить его правильность, чтобы в случае возникновения спорных ситуаций иметь возможность предоставить подтверждение полного погашения кредита.

Документ об аннулировании залога

После полного погашения кредита клиент банка получает не только подтверждение о закрытии кредитной задолженности, но и документ об аннулировании залога, если данный вид обеспечения использовался при оформлении кредита.

Документ об аннулировании залога является важным подтверждением того, что ипотека, залог автомобиля или другого имущества более не является обеспечением по кредитной сделке. Этот документ может быть предоставлен клиенту банком автоматически или по его запросу.

В документе об аннулировании залога могут содержаться следующие сведения:

• Номер и дата договора о залоге;
• Сумма залога;
• Описание имущества, являющегося предметом залога;
• ФИО и контактные данные клиента;
• Подписи и печати банка и клиента.

Такой документ имеет юридическую силу и подтверждает факт освобождения залогового имущества. После получения документа об аннулировании залога клиент может свободно распоряжаться своим имуществом без ограничений, связанных с кредитным договором и со службой судебных приставов. В случае продажи или переоформления залогового имущества, клиенту необходимо предоставить этот документ, чтобы обеспечить юридическую чистоту сделки.

Свидетельство об окончании кредита

Существуют несколько вариантов предоставления свидетельства об окончании кредита, и они могут незначительно отличаться в разных банках. Однако, в большинстве случаев, такое свидетельство выдается в двух экземплярах – для клиента и для банка.

• Экземпляр для клиента: Этот экземпляр свидетельства об окончании кредита выдается клиенту банком в виде официального документа.
• Экземпляр для банка: Данный экземпляр остается у банка для архивирования и подтверждения факта полного погашения кредита.

Свидетельство об окончании кредита содержит следующую информацию:

1. Наименование банка, выдавшего кредит.
2. Персональные данные клиента, включая ФИО, паспортные данные и контактную информацию.
3. Сумма кредита и срок его погашения.
4. Дата полного погашения кредита.
5. Подпись уполномоченного представителя банка и печать организации.

При возникновении вопросов или необходимости предоставить свидетельство об окончании кредита, клиент может обратиться в отделение банка, где получал кредит, либо позвонить в контактный центр банка.