С 1 апреля 2024 года вступили в силу указания Банка России. Во-первых, ввели новые требования к страхованию вещей в ломбардах. Во-вторых, страховщиков обязали информировать потребителей об условиях договора добровольного страхования.
Теперь потенциальный клиент страховой компании получит всю информацию и об организации, и о продукте заранее и только потом будет делать свой выбор.
Документы:Указания Банка России от 28.03.2022 № 6107-У, от 29.03.2022 № 6109-У.
Суть изменений
ЦБ РФ установил минимальные требования к отдельным видам договоров добровольного страхования и к сведениям о договоре, которые обязательно предоставлять клиентам. Указание не затрагивает страхование:
- жизни с условием периодических выплат и с участием клиента в инвестиционном доходе страховщика;
- жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита или займа;
- имущественных бизнес-интересов.
Узнавайте об изменениях первыми и из проверенных источников
О чем и как должны сообщать страховщики
С 1 апреля 2024 года страховщики обязаны сообщать физлицам, которые планируют заключить договор, ряд данных. Среди них:
- адрес компании для направления юридически значимых сообщений;
- QR-код со ссылкой на страницу ее сайта, на которой она разместила правила страхования;
- страховые риски. Если не приводить полный список, надо дать ссылку на положения правил, где он указан;
- территория страхования, если это не вся Россия;
- случаи досрочного прекращения договора, когда компания полностью или частично возвращает страховую премию. По каждой ситуации необходимо указать сумму возврата. Также следует разъяснить, что в других случаях премия остается у страховщика.
Излагать сведения требуют в ключевом информационном документе не более чем на трех страницах формата А4.
Как расширили права заемщиков по договорам потребительского кредита
С 1 апреля 2024 года расширили права заемщиков по договорам потребительского кредита в части отказа от договора страхования, заключенного при предоставлении кредита. Правило предусмотрено Минимальными (стандартными) требованиями к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита. Эта норма имела отложенный срок вступления в силу.
Условие добровольного страхования: требование установить в договоре условие, что страховщик возвращает страховую премию, если страхователь отказывается от добровольного страхования из-за непредоставления страховщиком информации о договоре, предоставления неполной или недостоверной информации. При этом вычитают часть страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Срок возврата страховой премии не может превышать 7 рабочих дней. Отсчет ведут со дня получения заявления страхователя об отказе от добровольного страхования.
Полезные материалы по страхованию от КонсультантПлюс
Свидетельство о регистрации СМИ: Эл № ФС77-67462 от 18 октября 2016 г. ru
По этой теме
Консультант Плюс
Бесплатный доступ на 3 дня Получить
Получить бесплатный доступ
на 3 дня
Спасибо за ваше обращение!
14.11.2022 — 24.11.2022
Курс повышения квалификации
15.11.2022 — 16.11.2022
Подписаться на рассылку
Поздравляем! Вы успешно подписались на рассылку
У вас уже есть обслуживаемая система КонсультантПлюс?
Получите полный доступ к КонсультантПлюс бесплатно!
Вы переходите в систему КонсультантПлюс
- Вакансии
- О нас
- Контакты
- Политика конфиденциальности
- Новости законодательства
- Прайс-лист 1С
- Купить Консультант Плюс
- Купить 1С
- Записаться на семинар
- Большой тест-драйв
- Калькуляторы
- Производственный календарь
- Путеводители
- Удаленная поддержка
- Приложение Информер
- Помощь Информер
- Тесты
ежедневно, c 9:00 до 19:00
127083, г. Москва, ул. Мишина, д. 56
Согласие на обработку персональных данных
Физическое лицо, ставя галочку напротив текста «Я даю согласие на обработку персональных данных» и/или нажимая на кнопку отправки заполненной формы на интернет-сайтах — https://www.4dk.ru/, https://4dk-consultant.ru, https://4dk-reg.ru, https://meprofi.ru, https://cpk4dk.ru (далее — Сайты), обязуется принять настоящее Согласие на обработку персональных данных (далее — Согласие).
Действуя свободно, своей волей и в своем интересе, а также подтверждая свою дееспособность, физическое лицо дает свое согласие ООО «ЧТО ДЕЛАТЬ КОНСАЛТ», местонахождение: 127083, г. Москва, ул. Мишина, д.56, ЭТАЖ 3, КОМ. 307, ОГРН 5137746191941, ИНН 7714923575 (далее — Оператор), на обработку своих персональных данных со следующими условиями:
1. Согласие дается на обработку персональных данных, с использованием средств автоматизации.
2. Согласие дается на обработку следующих персональных данных:
- • фамилия, имя, отчество;
- • место работы и занимаемая должность;
- • адрес электронной почты;
- • номера контактных телефонов
3. Оператор осуществляет обработку полученной от Пользователей информации в целях оказания услуг в соответствии с уставной деятельность, в том числе предоставления Пользователю доступа к персонализированным ресурсам Сайтов; связи с Пользователем, путем направления уведомлений, запросов и информации, касающихся оказываемых услуг, исполнения соглашений и договоров; обработки запросов и заявок от Пользователя, а также проверки, исследования и анализа данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы Оператора.
4. Основанием для обработки персональных данных является: статья 24 Конституции Российской Федерации; устав Оператора; настоящее согласие на обработку персональных данных.
5. В ходе работы с персональными данными будут совершены следующие действия: сбор, запись, систематизация, накопление, передачу (распространение, предоставление, доступ), хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, блокирование, удаление, уничтожение.
Пользователь дает свое согласие на передачу своих персональных данных при условии обеспечения в отношении передаваемых данных целей использования, предусмотренных п.3, следующим лицам, являющимся партнерами Оператора:
- ООО «ЧТО ДЕЛАТЬ СИСТЕМА»
Местонахождение: 127083, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Савеловский, ул. Мишина д.56. Этаж/комн 6/617
ИНН 7714469778; ОГРН 1217700112080. - ООО «ЧТО ДЕЛАТЬ»
Местонахождение: 127083 г. Москва, ул. Мишина д.56, комната 306
ИНН 7714378062; ОГРН 1167746252728. - ООО «ЧТО ДЕЛАТЬ АУДИТ»
Местонахождение: 127083 г. Москва ул. Мишина д.56, этаж 5, комната 509
ИНН 7714948185; ОГРН 5147746225798. - ООО «ЧТО ДЕЛАТЬ КВАЛИФИКАЦИЯ»
Местонахождение: 127083, г. Москва, ул. Мишина, д.56
ИНН 7714349600; ОГРН 1157746706523. - ООО «ЧДВ»
Местонахождение: 127083, г. Москва, ул. Мишина, д. 56, этаж 6, ком.609
ИНН 7714988300; ОГРН 1177746359889. - ООО «СЕРВИС СОФТ»
Местонахождение: 430030, Республика Мордовия, город Саранск, ул. Васенко, д.13,этаж 4, помещение 7
ИНН 1327032250/ОГРН 1181326002527. - ООО «ЧТО ДЕЛАТЬ РЕШЕНИЕ»
Местонахождение: 127083, г. Москва, ул. Мишина, д.56, офис 308
ИНН 7714986720 / ОГРН 1177746340617.
6. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 — 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона 152-ФЗ.
7. Согласие действует все время до отзыва субъектом согласия на обработку персональных данных.
Страхование жизни и здоровья на Банки.ру: зачем оформлять и сколько стоит?
Банки.ру активно развивает и расширяет линейку продуктов страхования жизни и здоровья. Пользователи могут оформить полисы добровольного медицинского страхования, полис для ипотеки или лекарственный полис, а также застраховать себя и ребенка от несчастных случаев, в том числе связанных с занятием спортом.
Полис ДМС на Банки.ру позволяет получить оперативную и качественную медицинскую помощь (амбулаторно-поликлиническую, стационарную и стоматологическую), а также скидку до 80% на лекарства, назначенные лечащим врачом. На выбор — более 8 тыс. клиник по всей России и дополнительные опции полиса, чтобы получать консультации и сдавать анализы без длительных очередей. Стоимость полиса ДМС — от 17 900 рублей в год, страховая сумма — до 6 млн рублей.
Полезное дополнение к полисам ОМС и ДМС — «Лекарственный полис», который позволяет вернуть до 90% расходов на лекарства по назначению врача. Для этого необходимо получить рецепт или иной документ, подтверждающий факт назначения лекарственного препарата. Сделать это можно в любой поликлинике или на онлайн-консультации врача.
После покупки лекарств в любой удобной аптеке нужно отправить чек и назначение врача в чат‑бот компании PharmIQ. Деньги вернутся на счет застрахованного в течение двух-трех рабочих дней. Компенсация по «Лекарственному полису» составляет до 50 тыс. рублей в год, при этом стоимость самого полиса — 2 990 рублей в год.
Пользователи Банки.ру могут оформить договор страхования жизни для ипотечного кредита и при наступлении страхового случая получить компенсацию, которую можно использовать для погашения ипотеки. За страхование ипотеки на Банки.ру до 31 января 2024 года начисляется кэшбэк 20% — страхователь может вернуть до 4 тыс. рублей. Калькулятор Банки.ру позволяет сравнить цены от 11 аккредитованных в банках страховых компаний и оформить полис для любого из 37 банков.
Стоимость полиса — от 100 рублей в год, страховая сумма — до 21 млн рублей.
«Банки.ру работает с проверенными партнерами и позволяет оформить продукты с самым оптимальным покрытием рисков. Пользователи могут выбрать подходящую программу страхования и оформить полис онлайн. Для оформления любого полиса нужно минимум данных — на заполнение анкеты уйдет не более 2 минут, а после оплаты электронный полис сразу придет на указанный email», — отмечает руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Юлия Корнеева.
На Банки.ру также можно вернуть расходы на лечение травм, полученных во время занятий спортом. Полис страхования спортсменов обеспечивает круглосуточную защиту, можно включать практически все виды спорта и активного отдыха. Спортивное страхование подходит спортсменам-любителям, а также детям от четырех лет, которые посещают спортивные секции.
Наличие страховки позволяет получить от 50 тыс. до 400 тыс. рублей, которые можно потратить на лечение, лекарства и реабилитацию в хороших клиниках. Оформить полис страхования жизни и здоровья спортсменов можно на срок от одного дня до года, включая тренировочные и соревновательные периоды, срок действия абонемента в спортзале или время отпуска. Стоимость полиса — от 47 рублей.
Калькулятор ипотечного страхования
Покажет стоимость страховки и поможет оформить полис онлайн
Добровольное страхование жизни и здоровья 2024
Моя жена сломала ногу за 6 дней до свадебного путешествия.
Михаил Кенегесов
мечтает о ДМС
Мы рванули в дежурный травмпункт, чтобы сделать рентген. Там было старое оборудование, и по снимку врач долго не мог понять, есть перелом или нет. В итоге он решил подстраховаться и все же наложил гипс, сказав, что через 10 дней в больнице сделают нормальный снимок и тогда все будет ясно.
Это было в пятницу ночью. Уже днем в субботу нас принял хирург в частном медицинском центре, в котором жена обслуживается по ДМС. На современном оборудовании врач сделал еще один снимок и определил, что это не перелом, а трещина.
Гипс не нужен, в отпуск можно ехать на костылях.
Быстрый прием у врача, рентген и дальнейшее обследование ничего нам не стоили, зато правильный диагноз позволил отправиться в путешествие. После этого случая я тоже захотел себе полис ДМС и решил разобраться, как он устроен.
Главное за минуту
ДМС — не абонемент в частную клинику, а страховка на случай болезней. ДМС пригодится, если у вас нервная или физически сложная работа или вы не готовы часами сидеть в очереди и терпеть хамство в государственных больницах.
Если у вас есть ДМС от работодателя, но вы не знаете, что в него входит, позвоните по телефону страховой компании, который указан на полисе. Еще можно попросить приложение к договору в отделе кадров.
Можно договориться с коллегами и оплатить ДМС в складчину, оформив его через работодателя. Это гораздо дешевле, чем покупать индивидуальный полис.
ДМС для частного лица стоит дорого, но, если наступит страховой случай, полис поможет сэкономить гораздо больше.
Если вы сами купили себе или близким полис ДМС, не забудьте заявить налоговый вычет.
Что такое ДМС
В схеме добровольного медицинского страхования важны все три этих слова. Начнем с конца.
Страхование.ДМС — это финансовая услуга крупных страховых компаний. Тысячи клиентов платят небольшие взносы в общий страховой фонд.
Если у кого-то из застрахованных случается страховой случай, компания компенсирует его расходы по этому случаю.
Упрощенный пример: 100 человек заплатили по 1000 рублей в страховой фонд. Всего в страховом фонде 100 000 рублей. Один человек из ста заболел и потратил на лечение 50 000 рублей — страховая перевела эти деньги клинике из своего фонда.
В фонде осталось еще 50 тысяч.
В ДМС страховой случай связан со здоровьем клиента: если у него что-то заболит, он сможет быстро попасть к врачу, пройти обследование и сразу начать лечение, избежав дополнительных трат. Если за время действия полиса ничего не произойдет, деньги останутся в фонде, из них будут платить другим, менее удачливым застрахованным.
Страхование — это не медицинская, а финансовая услуга. Медицинские услуги оказывают клиники, а страховая просто им платит. В некоторых случаях сначала вы сами платите клинике, а потом страховая перечисляет вам деньги.
Медицинское.На рынке есть много программ по страхованию жизни и здоровья: от травм, несчастных случаев и даже внезапной смерти. Обычно они предполагают выплату фиксированной суммы, которая поможет покрыть затраты на лечение, но чаще это больше похоже на компенсацию морального ущерба.
В любом случае искать нужного врача придется самостоятельно.
ДМС работает по-другому: страховая компания договаривается с определенными клиниками, чтобы ее застрахованных клиентов принимали и лечили без очередей и финансовых заморочек. Пациент не должен ничего знать о стоимости и деньгах. Он должен просто прийти в клинику с жалобой и уйти здоровым.
Добровольное.В России есть обязательное медицинское страхование, которое распространяется на всех (грубо говоря). Взносы в фонд ОМС делают все работодатели, не платить нельзя.
Правила на всю страну единые, меняются только списки покрываемых услуг от региона к региону.
ДМС — дело добровольное: хочешь — вступаешь в программу, не хочешь — не вступаешь. Частная лавочка, список услуг и клиник у каждой компании свой, условия страхования свои, тарифы свои. Как хотят, так и делают.
Некоторые компании в обязательном порядке оформляют сотрудникам ДМС как часть трудового договора. Это не отменяет того, что программа добровольная: оформлять ДМС — это право компании, а не обязанность.
Страховые компании тоже могут брать на ДМС не всякого клиента. Если страховая видит, что клиент собирается много и часто лечиться, она может отказать ему во включении в программу или сильно завысить цену полиса.
Те же врачи, другие условия
ДМС представляют как «медицинское страхование, но с нормальным сервисом». Имеется в виду, что по этой программе у вас будет доступ к хорошим врачам в хороших клиниках, без очередей и бумажной волокиты.
Но тут есть некоторое лукавство. Страховая компания напрямую не влияет на качество медицинских услуг — она может лишь договориться с нужными клиниками об условиях обслуживания. А лечат и выписывают назначения вам врачи.
Некоторые врачи совмещают смены в государственных и частных клиниках. Сегодня вам нахамили в поликлинике и отправили на болезненную процедуру по записи в восемь утра, а завтра этот же врач в частной клинике вежливо проведет аналогичную процедуру тут же в кабинете. Магия этого преобразования для нас пока непостижима.
Это не значит, что по ДМС вы получите хамство или волокиту, — наоборот, страховые компании стараются работать с хорошими клиниками. Интрига в том, что в хороших клиниках могут быть те же врачи, что и в плохих.
Как пользоваться ДМС
Если у вас уже оформлен ДМС, за помощью в случае болезни можно обратиться двумя способами.
Прямой доступ.Страховая выдает клиенту список медицинских учреждений, в которых можно лечиться по ДМС. Застрахованный просто обращается в одну из указанных клиник, предварительно уведомлять страховую не нужно.
Звонок на «медицинский пульт».Прежде чем идти в больницу, клиент звонит на круглосуточный номер страховой компании. Ему отвечает оператор, который подтверждает или не подтверждает, что страховая готова оплатить нужную услугу.
Обычно такими операторами работают люди со средним и высшим медицинским образованием. Они выслушивают жалобы клиента и подбирают необходимую клинику, заранее просчитывая, какие именно услуги будут оказаны пациенту. Если требуемые процедуры попадают под страховку, оператор записывает клиента на прием и высылает в клинику гарантийное письмо: мол, лечите этого гражданина, а мы заплатим вот за эти процедуры.
Это удобно, если застрахованный редко посещает больницы или если с ним что-то случилось в выходные, когда нужная клиника закрыта. По идее, сотрудники страховой должны хорошо знать, где, как и по каким ценам оказываются медуслуги как в плановых, так и в экстренных ситуациях: в какой клинике сильные терапевты, в какой хороший кардиолог, а куда вообще ходить не стоит.
Что будут лечить по ДМС
Иногда люди думают, что ДМС — это такой неограниченный пропуск в частную клинику, как абонемент в бассейн или спортзал. На рынке есть и такие предложения, но это не страхование, а пакетные программы конкретных медицинских центров.
Например, клиника может предложить программу «Диагностика головных болей» за 100 тысяч рублей, туда будет входить несколько десятков исследований. Это не ДМС.
ДМС — страховка от болезней: простуды, отравлений, травм и так далее. В большинство программ ДМС не входит плановый визит к врачу, получение справок для прав, разрешения на оружие или занятий спортом. Услуги, на которые вы можете рассчитывать, зависят от категории вашей программы ДМС.
Бывает базовая, расширенная и полная категория.
Я составил усредненные перечни медуслуг и программ ДМС, которые смог получить у страховых компаний. Но если хотите посчитать ДМС самостоятельно, в помощь:
- калькулятор ДМС для физлиц на сайте «Медстраховка-ру» ;
- сравнение стоимости ДМС для физлиц на сайте «Сравни-ру» ;
- калькулятор ДМС для физлиц на сайте страховой компании «РЕСО-Гарантия» ;
- программы ДМС для физлиц компании «Ингосстрах».