Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру рассчитывает цены онлайн от разных страховых компаний. Введите данные, сделайте выбор и получите полис на email.
Наши партнеры
Последние купленные полисы ипотечного страхования квартиры
2 280 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 2 850 091 ₽
- Страхователь: мужчина, 38 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
2 777 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 1 497 579 ₽
- Страхователь: мужчина, 33 года
- Тип полиса: Страхование жизни
19 680 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: ДОМ.РФ Банк
- Страховая сумма: 4 622 000 ₽
- Страхователь: женщина, 44 года
- Тип полиса: Страхование жизни
2 291 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 2 863 372 ₽
- Страхователь: мужчина, 38 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
807 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 806 767 ₽
- Страхователь: мужчина, 40 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
4 546 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 1 617 667 ₽
- Страхователь: мужчина, 31 год
- Тип полиса: Страхование квартиры
5 169 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 3 132 849 ₽
- Страхователь: мужчина, 32 года
- Тип полиса: Страхование жизни
3 665 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 4 072 412 ₽
- Страхователь: мужчина, 36 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
1 815 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 2 062 035 ₽
- Страхователь: женщина, 26 лет
- Тип полиса: Страхование жизни
1 504 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 474 472 ₽
- Страхователь: женщина, 47 лет
- Тип полиса: Страхование жизни
Как оформить полис ипотечного страхования квартиры
Введите данные
Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика.
Сделайте свой выбор
Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн.
Получите полис на email
Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк.
Наши преимущества
Быстрое онлайн-оформление
От заполнения данных до получения полиса на email — всего несколько минут.
Экономия времени и средств
Банки.ру защитит от заполнения анкет у разных страховых и переплат до нескольких тысяч рублей.
Надежность и прозрачность
Мы гарантируем подлинность полисов и работаем только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями.
Специальные предложения
Разыгрываем 60 призов
Шанс выиграть
Купите ОСАГО с выгодой до 74%
Срок акции
до 31.01.2024
Акция для всех пользователей Банки.ру
Срок акции
до 31.01.24г.
Оформите страхование ипотеки и получите кэшбэк 20%
Кэшбэк от Банки.ру
Новости об ипотечном страховании квартир
- Все
- Исследования
- Мнения
Как расторгнуть договор ОСАГО
«У меня есть каско, а у виновника — ОСАГО: чья страховая компенсирует мне ущерб?»: подробный разбор
Почему покупать страховки на маркетплейсе выгодно и сколько денег можно сэкономить
26.12.2022 34362
22.12.2022 35415
19.12.2022 35323
12.12.2022 34229
05.12.2022 34740
01.12.2022 36616
Спрос на краткосрочные вклады растет второй месяц подряд: исследование Банки.ру
Ипотека в первом полугодии 2024 года: что изменилось по сравнению с 2022 годом
Где выгоднее получить автокредит наличными в 2024 году: исследование Банки.ру
Встроенные финансы: революция, которую нельзя отменить
Елена Будник
СЕО и сооснователь финтех-платформы «Папа Финанс»
Драгоценные активы: как инвестировать не только в золото, но и в ломбарды?
Павел Самиев
Генеральный директор «БизнесДром», председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам
Мифы про страховку для путешествий: что правда, а что нет
Ольга Купцова
Заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга ДМС ПАО СК «Росгосстрах»
Отзывы об ипотечном страховании квартиры
Зетта
Оценка: 5 Проверяется
Стала постоянным клиентом Абсолют Страхование
Отличное обслуживание
Хорошая компания
Оценка: 5 Проверяется
Бюджетные тарифы
Прекрасный специалист!
Оценка: 5 Проверяется
Качественная работа техподдержки
Оценка: 5 Проверяется
Хорошая компания
Оценка: 4 Проверяется
Ипотечное страхование
Оценка: 5 Проверяется
Качественная работа сотрудников
Популярные вопросы об ипотечном страховании квартиры
Что такое ипотечное страхование и зачем его оформлять?
Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком.
Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д.
Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика.
Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.
Титульное страхование: когда выгодно оформлять и от чего защищает
Страхование титула покрывает риск потери права собственности на квартиру, дом или землю. Полис оберегает от скрытых собственников, наследников и в других спорных ситуациях. Страховка не входит в число обязательных, но на практике банки могут требовать ее при ипотеке.
Вникаем в особенности титульного страхования и разбираемся вместе с экспертами, на что можно рассчитывать владельцам полиса, если суд отбирает у них купленную квартиру.
Что такое титульное страхование
Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на недвижимость [1]. В отличие от других видов, такой полис защищает не от ситуаций, которые возникнут в будущем, а от проблем, которые уже возникли в прошлом, но никак себя не проявили на момент совершения сделки.
Объектом защиты, в отличие от имущественного страхования, выступает не недвижимость, а право (или титул), которое переходит от прежнего владельца к новому. Другими словами, страхование титула не защитит квартиру от потопа или взлома. Но если суд признает сделку по покупке недействительной и отберет квартиру, то есть шанс вернуть деньги. Застраховать можно право на жилые (квартира, дом) и нежилые (промышленные здания, офисы, земельные участки и т. д.) объекты. Статус собственника — физическое или юридическое лицо — при титульном страховании значения не имеет.
Чаще всего титульное страхование оформляют при покупке недвижимости на вторичном рынке и при ипотечных сделках. В первом случае риски потери права собственности особенно высоки — в истории квартиры или дома может быть целая цепочка перепродаж, неучтенных собственников и т. д. Как правило, юридическую историю квартиры перед сделкой тщательно проверяет риелтор со стороны покупателя, но стопроцентной гарантии эта проверка все-таки не дает. При самостоятельном выходе на сделку тем более стоит застраховать титул. При ипотеке же этот вид страхования с точки зрения банка снижает риск невыплаты кредита — поэтому повышает шансы на одобрение для заемщика.
При покупке жилья в новостройке риск утраты титула сводится к минимуму, так как недвижимость приобретается непосредственно у застройщика. Поэтому при таких сделках титульное страхование применяется редко.
Как работает титульное страхование
- признание сделки недействительной (совершена недееспособным, под угрозой или мошенническим путем и др.);
- наличие ошибок в правоустанавливающих и других документах, по которым совершались сделки в прошлом;
- нарушение законодательства при проведении приватизации или продажи объекта недвижимости прежними собственниками;
- нарушение законных прав несовершеннолетних владельцев и другие случаи.
«Существует большое количество ситуаций, при которых титульное страхование помогает избежать проблем и финансовых потерь. Но наиболее распространенными являются случаи, связанные с нарушением прав детей, супругов и наследников», — говорит директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.
Фото: shutterstock
Нестраховые случаи
Как и в любом другом страховом договоре, при защите титула оговариваются ситуации, в которых возместить ущерб будет невозможно. Например, утрата права собственности не признается страховым случаем, если она произошла вследствие [4]:
- ядерного взрыва;
- военных действий;
- гражданской войны;
- изъятия или уничтожения имущества по распоряжению госорганов.
«Не стоит рассчитывать на получение страхового возмещения при утрате права собственности на жилье по вине покупателя, а также при несоблюдении условий полиса. К примеру, если квартиру отсудили за долги по ипотеке либо страхователь сдавал жилье в аренду или сделал перепланировку без согласия страховой компании и банка», — уточняет Ковалев.
Как оформить титульное страхование
Как правило, получение титульного страхования — двухэтапный процесс. « Для начала страховая компания проверяет титул — историю объекта, все правоустанавливающие документы, историю сделок с объектом, продавца, обременения на объект, характер сделки, ее рыночный характер, чистоту обеих вовлеченных сторон (для исключения риска мошенничества и сговора сторон) и т. д.», — поясняет Катерина Якунина.
Если проверка обнаружит дефекты титула, то страховщик оповестит об этом страхователя. Когда никаких проблем не выявлено, то компания переходит к этапу оценки рисков и формирования цены.
Обычно страхование титула оформляют до сделки купли-продажи. Однако приобрести полис можно и после, главное — до наступления страхового случая.
При ипотеке все документы оформляются в банке. В остальных случаях следует обратиться в страховую компанию.
Договор титульного страхования можно заключить на срок от года до десяти лет [5]. При этом стоит помнить, что законом установлен десятилетний срок исковой давности: в этот период, например, неучтенные наследники могут предъявить свои требования на квартиру и другую недвижимость.
Стоимость полиса
В среднем полис обходится покупателю в сумму от 0,3% до 1% от цены недвижимости [6]. В отдельных случаях страховщик применяет повышающие коэффициенты. На решение может повлиять количество сделок с недвижимостью в прошлом, их давность, а также основания, по которым объект перешел в собственность прежним владельцам (например, наследство) и т. п. Как правило, страховщики позволяют оплатить полис не только единым платежом, но и в рассрочку .
Список документов
Точный список документов, необходимый для страхования титула, варьируется от страховщика к страховщику, но в стандартный набор, как правило, входят:
- выписка из ЕГРН и домовой книги;
- поэтажный план и экспликация;
- справки о психическом здоровье участников сделки;
- заключение органов опеки, если доля в недвижимости принадлежала несовершеннолетним.
Титульное страхование при ипотеке
Титульное страхование не входит в список обязательных, но на практике кредитор может попросить заемщика оформить такую страховку. «При ипотечном кредитовании это может быть дополнительным требованием кредитора, если он видит потенциальные риски в истории квартиры», — объясняет Ковалев.
Заключение договора до получения ипотеки влияет на снижение процентной ставки по кредиту, поэтому чаще всего имеет смысл приобретать страхование титула до регистрации права собственности: «Это позволит не только обезопасить себя от потерь, но и сэкономить на ипотечных процентах», — советует эксперт.
При наступлении страхового случая кредитор первым получит возмещение, а значит, пострадавшему собственнику не придется выплачивать кредит за квартиру или другую недвижимость, которой он уже не владеет.
Как получить страховку
Механизм возмещения страховой суммы детально прописывается в договоре, но, как признают эксперты, на практике это не простой процесс. Основанием для выплаты служит только вступившее в силу решение суда. При этом само разбирательство может затянуться.
Как правило, страховщик несет ответственность только в случаях, если иск, на основании которого вступило силу решение суда, был подан в период действия договора.
Если страхователь полностью лишается права собственности, выплата составит 100% страховой суммы. Если по решению суда произошла утрата части, то выплата покроет только ее.
В случае с ипотекой банк будет участвовать в судебном процессе и заберет себе сумму, которую должен заемщик к этому моменту. В итоге на руках может остаться не так много — к примеру, только первоначальный взнос.
Читайте также:
- Что нужно знать о страховке ипотечного жилья
- Что делать с ипотекой в случае потери дохода
Страхование ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру рассчитывает цены онлайн от разных страховых компаний. Введите данные, сделайте выбор и получите полис на email.
Кэшбэк 20% за страхование ипотеки
Получите до 4000 рублей на карту
Наши партнеры
Последние купленные полисы
2 280 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 2 850 091 ₽
- Страхователь: мужчина, 38 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
2 777 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 1 497 579 ₽
- Страхователь: мужчина, 33 года
- Тип полиса: Страхование жизни
19 680 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: ДОМ.РФ Банк
- Страховая сумма: 4 622 000 ₽
- Страхователь: женщина, 44 года
- Тип полиса: Страхование жизни
2 291 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 2 863 372 ₽
- Страхователь: мужчина, 38 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
807 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 806 767 ₽
- Страхователь: мужчина, 40 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
4 546 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 1 617 667 ₽
- Страхователь: мужчина, 31 год
- Тип полиса: Страхование квартиры
5 169 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 3 132 849 ₽
- Страхователь: мужчина, 32 года
- Тип полиса: Страхование жизни
3 665 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 4 072 412 ₽
- Страхователь: мужчина, 36 лет
- Тип полиса: Страхование квартиры
1 815 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 2 062 035 ₽
- Страхователь: женщина, 26 лет
- Тип полиса: Страхование жизни
1 504 ₽ цена полиса
страхования ипотеки
- Банк: Сбербанк
- Страховая сумма: 474 472 ₽
- Страхователь: женщина, 47 лет
- Тип полиса: Страхование жизни
Как оформить полис для ипотеки онлайн
Введите данные
Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика.
Сделайте свой выбор
Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн.
Получите полис на email
Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк.
Наши преимущества
Быстрое онлайн-оформление
От заполнения данных до получения полиса на email — всего несколько минут.
Экономия времени и средств
Банки.ру защитит от заполнения анкет у разных страховых и переплат до нескольких тысяч рублей.
Надежность и прозрачность
Мы гарантируем подлинность полисов и работаем только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями.
Специальные предложения
Разыгрываем 60 призов
Шанс выиграть
Купите ОСАГО с выгодой до 74%
Срок акции
до 31.01.2024
Акция для всех пользователей Банки.ру
Срок акции
до 31.01.24г.
Оформите страхование ипотеки и получите кэшбэк 20%
Кэшбэк от Банки.ру
Новости
- Все
- Исследования
- Мнения
Как расторгнуть договор ОСАГО
«У меня есть каско, а у виновника — ОСАГО: чья страховая компенсирует мне ущерб?»: подробный разбор
Почему покупать страховки на маркетплейсе выгодно и сколько денег можно сэкономить
26.12.2022 34362
22.12.2022 35415
19.12.2022 35323
12.12.2022 34229
05.12.2022 34740
01.12.2022 36616
Спрос на краткосрочные вклады растет второй месяц подряд: исследование Банки.ру
Ипотека в первом полугодии 2024 года: что изменилось по сравнению с 2022 годом
Где выгоднее получить автокредит наличными в 2024 году: исследование Банки.ру
Встроенные финансы: революция, которую нельзя отменить
Елена Будник
СЕО и сооснователь финтех-платформы «Папа Финанс»
Драгоценные активы: как инвестировать не только в золото, но и в ломбарды?
Павел Самиев
Генеральный директор «БизнесДром», председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам
Мифы про страховку для путешествий: что правда, а что нет
Ольга Купцова
Заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга ДМС ПАО СК «Росгосстрах»
Отзывы об ипотечном страховании
Зетта
Оценка: 5 Проверяется
Стала постоянным клиентом Абсолют Страхование
Отличное обслуживание
Хорошая компания
Оценка: 5 Проверяется
Бюджетные тарифы
Прекрасный специалист!
Оценка: 5 Проверяется
Качественная работа техподдержки
Оценка: 5 Проверяется
Хорошая компания
Оценка: 4 Проверяется
Ипотечное страхование
Оценка: 5 Проверяется
Качественная работа сотрудников
Популярные вопросы
Что такое ипотечное страхование и зачем его оформлять?
Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком.
Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д.
Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика.
Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.
Ипотечное страхование обязательно по закону?
Да, согласно федеральному закону «Об ипотеке» заемщик обязан оформить страхование имущества. При этом добровольное страхование жизни и здоровья чаще оформляют из-за более привлекательных условий по ипотеке — например, банк может снизить процентную ставку на 1 п.п.
От чего зависит цена полиса?
Цена полиса зависит от трех основных факторов:
- суммы ипотечного кредита;
- состава страхового продукта — комплексное страхование обойдется дороже, но может улучшить условия по кредиту;
- особенностей взятой в ипотеку недвижимости — например, наличия или отсутствия газификации и деревянных перекрытий между этажами, а также года постройки.
Как снизить цену страхового полиса при ипотеке?
Цена страховки при ипотеке может быть ниже, если:
- оформить полис не в офисе банка, а через Банки.ру напрямую у страховой компании — так вы сэкономите на банковской комиссии;
- купить годовой полис и по истечению срока действия найти более выгодное предложение;
- погасить долг по ипотеке досрочно и вернуть часть страховой премии.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке не обязательно. Зачем его оформлять?
При оформлении полиса страхования жизни и здоровья риск невыплаты долга банку снижается, и он готов предложить лучшие условия по ипотеке.
Снижение процентной ставки по ипотечному договору может сэкономить больше средств, чем будет затрачено на оформление страховки жизни и здоровья.
На какой срок оформляется страховка при ипотеке?
В подавляющем большинстве случаев — на один год вне зависимости от вида страховки.
Страховку необходимо продлевать на протяжении срока действия ипотечного договора. При досрочном погашении от полиса можно отказаться и вернуть часть страховой премии.
Могут ли отказать в страховой выплате и почему?
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации при:
- нарушении заемщиком правил договора;
- отсутствии в договоре конкретного страхового случая;
- умышленном причинении вреда жизни и здоровью заемщика либо недвижимости.
Все возможные причины как указываются в договоре страхования, с которым можно ознакомиться заранее.
Что учитывать при выборе полиса?
Заемщикам стоит обратить внимание на:
- перечень страховых рисков в договоре страхования и условия по страховым выплатам;
- год постройки дома и особенности конструкции жилья, оформляемого в ипотеку;
- правила расчета страховых выплат у страховых компаний.
Как расторгнуть полис при досрочном погашении ипотеки?
Необходимо связаться со страховой компанией и направить соответствующее заявление. По итогам рассмотрения заемщик может рассчитывать на возврат части страховой премии — размер выплаты зависит от оставшегося срока по договору.
Если с момента оформления страхового полиса прошло менее 14 дней — так называемый период охлаждения — страховая компания обязана вернуть страховую премию в полном объеме.
Показать ещё
Условия ипотечного страхования 2024
Ипотечное (комплексное) страхование включает в себя страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от ущерба, а также страхование имущественных прав (титула собственности). При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выплатить банку сумму средств в размере непогашенного клиентом остатка по ипотечному кредиту.
В 2008 году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным требование банков об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика при получении ипотечного кредита. После этого большинство банков начали дифференцировать ставки в зависимости от того, застрахован заемщик или нет. Ставки по ипотеке без личного страхования на 1—5 пунктов выше, чем по программам со страховкой. Стоимость годовой страховки, как правило, составляет около 1% от размера кредита, и зависит от возраста и состояния здоровья заемщика, а также от объекта недвижимости. Если клиент перестает оплачивать страховку, банк может потребовать немедленного погашения займа, либо повысить ставку по кредиту.
Это право банка обычно предусмотрено в кредитном договоре.
Также весьма распространенным в практике ряда банков является дифференцирование ставок в зависимости от типа приобретаемой заемщиком страховки жизни и здоровья. Так, при отказе клиента от коллективного страхования ( минусом которого является отсутствие действия периода охлаждения, предусмотренного для индивидуального страхования), ряд банков устанавливают повышенные на 0,5-2 п. п. ставки, что увеличивает расходы заемщика на обслуживание кредита. В настоящее время Банк России занимается рассмотрением вопроса об утверждении периода охлаждения для коллективного страхования, но пока еще данный вопрос законодательно не урегулирован.
| 🔷 Срок оформления: | 3-5 минут |
| 🔷 Максимальная сумма выплат: | полная страховая сумма |
| 🔷 Остаток по кредиту: | от 0 до 20 млн. рублей |
| 🔷 Срок страхования: | от 1 года до окончания КД |