Что такое ключевой информационный документ кид и для чего он нужен 2024

С 1 апреля 2024 года Банк России обязал страховщиков выдавать дополнительный документ — КИД, в котором разъясняется работа страховки. Это позволит клиентам лучше понять условия полиса и избежать неприятных сюрпризов. КИД будет содержать информацию о предмете страхования, исключениях, условиях выплаты и возврата премии.

Это сделает выбор страховки более осознанным и защитит клиентов от неправильных ожиданий.

20 июня 2024 г.

• Ответственность

С 1 апреля 2024 года Банк России обязал страховщиков при заключении договора добровольного вида страхования с физическими лицами выдавать дополнительный документ – КИД. Такая мера уже была введена в 2022 году и распространялась только на накопительное и инвестиционное страхование жизни (НИС), а также на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика ипотеки.

Что такое КИД

КИД – это ключевой информационный документ, в котором доступно и в понятном виде разъяснено, как действует страховка.

Ранее страховые компании при оформлении полиса выдавали клиенту лишь договор и памятку с общими правилами страхования. Нередко застрахованные клиенты не могли самостоятельно разобраться, какие риски входят в полис, а какие нет, поэтому при наступлении страхового случая их мог ждать неприятный сюрприз.

Для сокращения случаев недопониманий регулятор решил сделать деятельность страховых компаний более прозрачной. Теперь страховщик еще до заключения договора должен предоставить клиенту КИД, чтобы тот в свою очередь мог сориентироваться, какой именно страховой продукт подходит под его конкретный случай. Согласно решению регулятора, объем КИД не должен превышать три печатные страницы формата А4.

Изучить подробный текст указания Банка России о введении КИД вы сможете на его официальном сайте.

Что будет содержать в себе КИД

В памятке будут кратко, но понятно разъяснены все условия страхования вместе с видами исключений:

1. На титульном листе указано наименование страховой организации и размещен QR-код, который ведет на ее сайт.
2. Раздел, где подробно описан предмет страхования и на какую сумму он застрахован, а также указано, кто является выгодоприобретателем.
3. Перечень исключений, то есть тех случаев, когда на компенсацию от страховщика рассчитывать точно не стоит.
4. Разъяснение о том, как получить страховую выплату в зависимости от вида страхового случая. Также здесь перечислены необходимые документы, и зафиксированы сроки перечисления компенсации по каждому случаю.
5. Условия возврата страховой премии в 14-дневный “период охлаждения”. Раньше страховщики зачастую умалчивали о том, что добровольный страховой продукт можно вернуть. Теперь же клиенты будут знать о праве на возврат страхования, если оно по каким-либо причинам их не устроило. Также в разделе о возврате страховая компания должна упомянуть о добровольном кредитном страховании. Немногие выгодополучатели в курсе, что могут получить остаток страховой премии в случае досрочного погашения кредита.
6. Разделы с контактными данными страховщика и с перечнем правил о досудебном урегулировании спорных ситуаций.

Преимущества КИД

Плюсы выдачи памятки для застрахованных очевидны. Раньше клиенты сперва могли лишь предварительно ознакомиться со страховым продуктом (на сайте или со слов сотрудника), а полные условия страхования зачастую становились понятны уже позднее. Также отметим, что мало кто долго и тщательно изучает весь договор целиком перед тем, как его подписать.

А фразы, написанные в договоре мелким шрифтом, многие и вовсе не замечают.

Благодаря ключевому информационному документу у клиента теперь есть возможность получить полную информацию до оплаты страховки. Таким образом, выбор полиса добровольного страхования будет более осознанным, а неоправданных ожиданий от страховой защиты станет гораздо меньше.

Что изменилось в ипотечном страховании?

Банк России ввел новые стандарты для страхования жизни и здоровья заемщика. Теперь страховые компании должны выдавать памятку с ключевой информацией о полисе. Определены базовые и дополнительные риски, а также перечень исключений. Возврат полиса возможен в течение 14 дней.

Цены на полисы могут измениться.

12 марта 2024 г.

• Имущество

Банк России с 1 октября 2022 года ввел несколько стандартов, которые касаются страхования жизни и здоровья заемщика:

• Страховая должна выдавать вместе с полисом добровольного страхования памятку – ключевой информационный документ (КИД).
• Определены обязательные базовые риски в страховании жизни и здоровья заемщика.
• Дополнительные риски включаются в полис страхования жизни и здоровья исключительно по желанию застрахованного. Банк не может менять ставку по ипотеке в зависимости от выбора страхования (кроме обязательного).
• Набор рисков, которые не покрывает ипотечный полис, стал единым для всех клиентов, независимо от выбора страховой компании.
• Возможность возврата ипотечного полиса страховщику в течение 14 дней с полным возмещением его стоимости.

Что такое КИД

С 1 октября 2022 года все страховщики обязаны выдавать тем, кто застраховал жизнь и здоровье на время выплаты ипотеки, памятку – ключевой информационный документ. В ней понятным языком, со всеми исключениями из страховых случаев, рассказано, в каких случаях и как получить возмещение от страховщика.

Что обязательно должно содержаться в КИД:

• Объект страхования.
• Стоимость полиса.
• Что покрывает страховка, а что – нет.
• Действия заемщика при наступлении страхового случая.
• Как вернуть страховой полис страховщику.
• Что будет, если не продлевать страхование.
• Куда обращаться застрахованному.
• Как отправить претензию страховой компании в досудебном порядке.

Базовые риски в страховании заемщика

Теперь в любом полисе добровольного страхования жизни и здоровья плательщика ипотеки обязательно содержатся 2 базовых риска:

• Инвалидность первой и второй группы.
• Смерть по любой причине, кроме самоубийства.

Дополнительные риски в страховке

Отныне банк не может менять процентную ставку по ипотеке, если в добровольное страхования жизни и здоровья заемщика не включены дополнительные риски.

До указания Центробанка кредитор мог повышать ипотечную ставку на 0,5%-1%, если заемщик не приобрел полис добровольного страхования. Сейчас достаточно приобрести страховку с двумя базовыми рисками.

Риски, которые не покрываются страховкой

Перечень исключений из страховых случаев стал небольшим и относится ко всем страховым компаниям:

• Социально опасные заболевания: ВИЧ, туберкулез, гепатит В и С, ЗППП, холера и т.д.
• Последствия алкогольного и наркотического опьянения: несчастные случаи, заболевания, травмы.
• Умышленное увечье, в том числе, суицид.

Срок возврата страхового продукта

Время, отведенное на возможность возврата полиса в страховую компанию, называется периодом охлаждения. Этот срок длится 14 дней. Если в период охлаждения застрахованный обращается к страховщику с просьбой расторгнуть договор, страховщик обязан полностью вернуть ему деньги.

Срок возврата денег за страховку – не более 7 дней. Если период охлаждения закончился, страховая также вернет деньги, но частично – за неиспользованный период действия полиса.

Поднимут ли страховщики цены на полисы?

Вполне возможно, что после указания Банка России тарифы страховых компаний увеличатся. Особенно это может коснуться пожилых заемщиков, так как количество исключений из страховых случаев сократилось.

Выгодную страховку вы по-прежнему сможете выбрать на сайте INFULL. Весь процесс подбора и оплаты займет не более 15 минут. Ехать за полисом никуда не придется – после оплаты INFULL отправит полис застрахованному на электронную почту.

Что такое ключевой информационный документ и для чего он нужен?

Прочел в газете, что скоро в банках перед подписанием договора клиентам будут выдавать ключевые информационные документы. Что это такое?

Ильшат Янгиров
Консультаций: 29

Банк России планирует ввести единый подход к информированию граждан о финансовых продуктах. Ключевой информационный документ (КИД) или же проще — паспорт продукта уже разработан для ряда банковских, страховых, инвестиционных продуктов и будет постепенно введен в обращение.

Сегодня клиенты финансовых организаций, выбирая финансовый продукт, нередко получают разную информацию об одних и тех же услугах, предоставляемых разными участниками рынка. Еще сложнее сориентироваться, когда продукты из разных секторов финансового рынка имеют схожие характеристики.

Из обращений граждан, поступающих в Банк России, видно, что далеко не все понимают разницу, например, между вкладом в банке и открытием в том же банке индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Между тем это совершенно разные вещи.

Например, сохранность вклада в банке и выплату процентов по нему гарантирует не только сам банк, но и государство: в случае банкротства банка вклад на сумму до 1,4 млн руб. будет возвращен владельцу Агентством по страхованию вкладов. А вот ИИС представляет собой счет для осуществления операций с финансовыми инструментами и не подразумевает страхования денежных средств Агентством по страхованию вкладов. Однако нередки случаи, когда недобросовестные участники финансового рынка, предлагая потребителю открыть ИИС, обещают не только полную сохранность средств, но и высокие доходы (чего по закону делать нельзя), а также умалчивают о других, не менее существенных условиях использования продукта.

Именно паспорт продукта (или ключевой информационный документ — КИД) должен помочь гражданам избежать неприятностей и сделать правильный выбор. Теперь перед подписанием договора клиент будет получать специальную памятку на двух-трех листах А4 с основной информацией: доступным языком, без обилия финансовых и юридических терминов в ней будет подробно изложена самая важная для клиента информация о продукте или услуге.

Теперь продавцы обязаны при обращении за консультацией или услугой по приобретению финансового продукта предупреждать покупателя обо всех его особенностях и рисках. Например, сообщить, что, инвестируя в ценные бумаги, он может не только потерять все вложенные деньги, но и остаться в долгу перед продавцом, а также о том, что инвестиции не застрахованы государством.

Кроме этого, продавцы должны указывать в паспорте продукта информацию о комиссиях и условиях расторжения договора. Размещение рекламы в таком документе запрещено.

Банк России начал работу по введению паспорта продуктов с банковских вкладов, инвестиций в микрофинансовых компаниях и кредитных потребительских кооперативах. Перед приобретением соответствующего продукта клиент в простой и понятной для всех форме получит важные сведения о нем. Например, в паспорте вклада банки будут указывать минимальную гарантированную ставку, а также все условия получения более высокой процентной ставки, в том числе и по так называемым гибридным продуктам.

Паспорт продукта микрофинансовых компаний, которые привлекают деньги граждан под плавающие процентные ставки, должен содержать сведения о ее минимальной и максимальной процентной величине и периоде, когда она применяется. К тому же клиент обязательно должен узнать из КИД о том, что минимальная сумма инвестиций по закону составляет 1,5 млн руб.

Будущие пайщики кредитного потребительского кооператива перед вступлением получат паспорт продукта, в котором будет подробно изложен перечень всех прав и обязательств. Здесь же будет рассказано, как можно покинуть кооператив.

Кроме этого, в паспорт продукта может быть включена информация о наличии или отсутствии государственной страховки внесенных средств, о действиях потребителя в случае банкротства финансовой организации, о порядке разрешения споров. Получать его клиенты будут при обращении за услугой, непосредственно перед подписанием договора, а также при его продлении. Доступ к подробной информации о продукте даст возможность потребителю сравнить похожие продукты различных финансовых организаций, сделать информированный выбор и избежать недоразумений.

Паспорта продуктов появятся не только в офисах, но и на сайтах финансовых организаций.

Требования к страхованию заёмщиков кредитов с 01.10.2022

С 1 октября 2022 года ЦБ ввёл требования к страхованию заемщиков по кредитным договорам. Зачем это понадобилось и что за требования, узнаете из данной статьи про страхование заёмщика кредита с 2022 года по Указанию № 6139-У Банка России.

Суть изменений

Как известно, страховые полисы по кредитным продуктам обычно содержат обширный список исключений и оговорок, а также отличаются низким уровнем выплат и сложностью процедуры возмещения.

Поэтому Банк России решил, что:

1. Страховое покрытие по полису страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита и по ипотеке должно соответствовать минимальным стандартным требованиям.
2. Информацию об условиях страхования человек должен получать в доступной форме — в ключевом информационном документе (КИД).

Указание Банка России об этом от 17.05.2022 № 6139-У вступило в силу с 1 октября 2022 года. Оно содержит минимальные (стандартные) требования к:

• условиям и порядку добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа);
• объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Ознакомительная информация

• полное или сокращенное название страховой компании;
• адрес страховщика для направления юридически значимых сообщений;
• адрес страницы сайта страховщика с правилами добровольного страхования заемщика, принятые, одобренные или утвержденные страховщиком либо объединением страховщиков;
• сведения, что юридически значимые сообщения, адресованные страховщику, могут быть также направлены кредитору с указанием его наименования и адреса для направления сообщений;
• страховые риски, принимаемые страховщиком – основные и дополнительные с указанием выгодоприобретателя;
• страховая премия, подлежащая уплате отдельно за основные и дополнительные страховые риски;
• основания для отказа в страховой выплате, а также события, не являющиеся страховым случаем (исключения из страхового покрытия);
• случаи досрочного прекращения договора добровольного страхования заемщика, при которых страховщик возвращает страховую премию или ее часть. По каждому из таких случаев – размер страховой премии к возврату, а также срок возврата со дня получения соответствующего заявления. Разъяснение, что в иных случаях досрочного прекращения договора премия не возвращается;
• последствия неисполнения обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней, если она предусмотрена договором потребительского кредита (займа). Если в качестве такого последствия предусмотрено увеличение процентной ставки, также предоставляют размер, на который она может быть увеличена. Должно быть разъяснено, что отказ от добровольного страхования заемщика в части дополнительных страховых рисков не влечет изменения условий договора потребительского кредита (займа);
• срок страховой выплаты, а также перечень документов для неё. В отношении дополнительных страховых рисков может быть отсылка к положениям правил добровольного страхования заемщика;
• досудебный порядок урегулирования споров с участием заемщика и страховщика (кредитора). Плюс информация о том, что рассмотрение обращений потребителей финансовых услуг бесплатно и адрес для направления обращений уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг ( ч. 6 ст. 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ “Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг”).

Также в п. 2 Указания № 6139-У установлено, какую еще информацию должны предоставить кредитная/микрофинансовая организация при осуществлении действий, в результате которых физлицо становится застрахованным.

Ключевой информационный документ об условиях добровольного страхования состоит из 7 разделов:

• что застраховано;
• что не застраховано;
• как получить страховую выплату;
• как вернуть страховую премию;
• как повлияет отказ от страхования на кредит (заем);
• куда обращаться;
• как урегулировать спор до суда.

Объём КИД должен быть не более 3-х печатных страниц формата A4.

Кроме того, в правом верхнем углу должен быть QR-код, ведущий на страницу сайта страховщика для прямого доступа к правилам страхования, на основании которых подготовлен данный ключевой информационный документ.

Что это даёт

Новые правила повышают потребительскую ценность кредитных страховых продуктов. Так, например, существенно сокращены основания для отказа в страховой выплате. Установлен максимальный срок для выплаты – 30 дней.

КИД в простой и понятной форме даёт заемщику информацию о страховом покрытии, основаниях для отказа в выплате, сумме возврата премии при досрочном отказе от страхования. Это позволяет потребителю принимать обоснованное решение о приобретении полиса.