Что делать если произошел страховой случай по каско в 2024 году 2024

Полис каско стоит на страже интересов страхователя не только при попадании в ДТП. Он защищает его от множества иных неприятностей. Нередко они не имеют отношения к дорожным происшествиям.

Список страховых обстоятельств каско без ДТП прописывается в соглашении, и страховщик не вправе отказывать в возмещении ущерба.

Что считается безаварийным случаем

• угон, хищение, полная гибель автотранспорта;
• события техногенного характера (возгорания, взрывы и др.);
• стихийные бедствия (наводнения, торнадо, град и др.);
• наезд, столкновение с неподвижными объектами (деревьями, бордюрами, столбами, ограждениями);
• кража отдельных деталей, элементов (колес, боковых зеркал);
• ущерб от действий животных (вмятины, царапины, пробоины);
• незначительные повреждения (неглубокие царапины, сколы, появление дефектов стекол, головной оптики);
• обстоятельства, рассматриваемые как несчастные случаи, — пожар из-за неполадок бортовой электрики, падение с эвакуатора, падение массивного предмета на ТС;
• обстоятельства, при которых материальный урон нанесен за пределами проезжей части.

Как правильно оформить страховой случай

Что делать, если произошел страховой случай по каско без ДТП и автомобиль оказался поврежден? В первую очередь необходимо обратиться к страховщику, не нарушая установленного срока. Обычно он прописывается в договоре и у большинства компаний составляет трое суток.

Промедление часто квалифицируется как желание завуалировать настоящие обстоятельства произошедшего.

Быстрый вариант обращения — звонок на горячую линию. Оператор попросит назвать номер договора, адрес места происшествия, номер телефона для связи.

• допущены ошибки, требующие устранения;
• подготовлен неполный пакет документов;
• существуют спорные обстоятельства, не получившие объективной оценки;
• страхователь сам приступил к ремонту автомобиля, чем вызвал подозрения в сокрытии важных фактов.

Перечень документов

• фамилию, инициалы и данные паспорта потерпевшего лица;
• контактную информацию;
• сведения о поврежденном автомобиле;
• детальное описание случившегося и причиненного ущерба;
• иные значимые факты, связанные с делом;
• просьбу о предоставлении компенсации.

• копий водительского удостоверения и паспорта;
• СТС, ПТС;
• оригинала договора со страховщиком;
• ксерокопии чека, подтверждающего оплату страховки каско;
• документов, удостоверяющих факт наступления страхового обстоятельства, которые предоставляются профильными ведомствами (МЧС России, Росгидрометом);
• копий заявления и постановления о возбуждении уголовного дела (при хищении, угоне).

Порядок действий при угоне авто

• сфотографировать место, где стояла машина;
• позвонить в полицию и вызвать правоохранителей на место происшествия;
• получить уведомление с подтверждением регистрации вызова и факта криминального действия;
• оформить заявление о возбуждении уголовного преследования из-за угона;
• предоставить информацию правоохранителям, получить подписанный протокол.

Если в течение двух месяцев угнанный автомобиль найти не удалось, следует предоставить страховой компании документальное подтверждение в виде соответствующей справки из полиции.

Оформление для направления на СТО

При получении незначительных повреждений (небольшие вмятины, сколы, царапины, трещины стекол, фар и др.) нужно сделать фотографии и подготовить видео с подтверждением материального ущерба. Затем необходимо получить документы в компетентных органах.

Если небольшое повреждение получено из-за действий третьих лиц (например, неудачной парковки), стоит проверить стоящие рядом автомобили. Это станет важным доказательством, что ущерб нанесен не собственноручно.

При мелких повреждениях без участия третьих лиц многие страховщики предоставляют компенсацию без справок, используя упрощенную схему. Она актуальна для полисов без франшизы и при отсутствии обращений страхователя на протяжении 12 месяцев. Такой порядок предполагает уведомление страховой компании и предоставление самостоятельно подготовленных доказательств.

• зафиксировать ущерб на фото, сделать видеосъемку;
• поискать свидетелей, зафиксировать их контактные данные;
• проверить наличие поблизости камер видеонаблюдения или узнать, велась ли съемка видеорегистратором;
• обратиться в компетентные ведомства для выдачи официального документа о факте происшествия.

Порядок действий по каско без ДТП предполагает отправку транспортного средства на экспертизу. На это дается пять дней. Представитель страховщика осмотрит автомобиль и подготовит акт направления ТС на ремонт.

Обычно используется один из двух вариантов восстановления авто.

Первый связан с ремонтом в автосервисе — партнере страховщика. На это в стандартных случаях отводится до 45 дней. При втором варианте автовладелец сам договаривается со СТО и получает платежную документацию. На основании чеков выплачивается компенсация.

Нередко сумма отличается от указанной в договоре, так как при ее расчете учитывается амортизационный износ машины.

Причины отказа в предоставлении компенсации

• происшествие не указано в соглашении как страховой случай;
• автомобилем управляло лицо, которое находилось под воздействием психотропных веществ, в алкогольном и ином опьянении;
• водитель не прописан в соглашении;
• произошло падение автотранспорта с домкрата;
• предоставлена недостоверная или заведомо ложная информация о происшествии;
• автомобилем управляло лицо без водительского удостоверения или не имеющее соответствующей категории водительских прав;
• автомобиль подвергся гидроудару;
• транспортное средство передвигалось не по проезжей части.

Возможные споры со страховой

Практика взаимодействия клиентов со страховыми компаниями насчитывает несколько типичных спорных ситуаций. Одна из них связана с нежеланием квалифицировать случай как страховой. Другая вызвана выплатой неполной суммы вследствие угона либо тотальной гибели.

В этом случае помогают экспертиза стоимости ТС, выдвижение досудебной претензии и непосредственно разбирательство в суде.

Иногда автосервис, работающий в статусе партнера СК, проводит некачественное восстановление или выполняет ремонт не до конца. Для защиты интересов страхователя проводится техническая экспертиза, далее составляется досудебная претензия и при отсутствии мер ведется судебное разбирательство.

Что может осложнить оформление

Эффективная компенсация ущерба гарантирована только в случае отсутствия юридических оснований для отрицательного решения и при неукоснительном соблюдении правил страхования.

Страховые случаи по каско без ДТП далеко не всегда признаются таковыми. Нередко автолюбители нарушают действующие правила, а другая сторона умело использует подобные оплошности в своих интересах.

Стопроцентная компенсация не гарантирована при наличии франшизы или частичного каско. Нередко слабым звеном оказываются сотрудники полиции, у которых нет должной подготовки для работы с происшествиями, не имеющими отношения к дорожным авариям.

В отдельных случаях клиентам предлагается не рассматривать дело по причине несущественных повреждений. Соглашаться на это не нужно, так как отказ от открытия дела приводит к проблемам. Страховая компания не сможет выдвинуть требования к правонарушителю в порядке суброгации.

Отказ в возбуждении уголовного дела регламентируется ч. 1 ст. 24 УПК РФ. Если таких оснований нет, решение обжалуется в прокуратуре.
Не стоит рассчитывать, что получить страховку каско за повреждение машины без ДТП можно автоматически, если куплен полный полис с большим количеством покрываемых рисков. Всегда нужно искать очевидцев, свидетелей, способных пояснить обстоятельства происшествия, указать важные детали, подтвердить доводы страхователя в ходе судебного разбирательства.

Чего делать нельзя

Нельзя уезжать на авто (эвакуировать его) без согласования со страховщиком. Не нужно подписывать документы, удостоверяющие, что у страхователя отсутствуют претензии. Лучше не говорить полицейским о незначительности материального ущерба и получении сертификата как простой формальности.
Не рекомендуется заниматься ремонтом машины до согласования этих действий со страховщиком или выплаты компенсации.

Не стоит затягивать с предоставлением автомобиля на осмотр сотрудникам страховщика или независимым экспертам. Не берите выплаты, если их сумма меньше, чем прописана в соглашении. Вместо этого подготовьте документы, составьте исковое заявление и обратитесь за защитой прав к финомбудсмену.

Обязательно ли оформлять ДТП для получения выплаты по Каско и как правильно это сделать?

Сразу отметим тот факт, что даже если вы точно знаете, что обратитесь после происшествия именно по страховке Каско, то всё равно в 2024 году лучше всего оформить ДТП с сотрудниками ГИБДД. Это спасёт вас не только от возможных злонамеренных действий страховой компании по отказу в выплате или направлении на ремонт, но и от возможных проблем с административной ответственностью за скрытие с места аварии. И здесь не всё так просто.

Тем не менее, в зависимости от законодательных условий самого происшествия и условий, указанных в вашем договоре Каско, можно не оформлять ДТП с ГИБДД, а просто уехать и далее обратиться за страховым возмещением. И все тонкости рассмотрим в данной статье.

Надо ли мне оформлять ДТП для получения возмещения по Каско?

Далеко не всегда. А, если быть точнее, то почти во всех случаях допускается не регистрировать ДТП в ГИБДД и не получать официальные документы от полиции для обращения по Каско. Но очень важно понимать, что это зависит от конкретных ваших условий договорённости со страховой компанией – то есть условий, прямо указанных в договоре Каско.

Здесь обратите внимание на важное отличие от ОСАГО:

• в ОСАГО практически все действия (и бездействия) выгодоприобретателя и страховой компании урегулированы соответствующим законом; если что-то в договоре ОСАГО противоречит этому закону, то оно становится ничтожным,
• в Каско же законодательство довольно поверхностно регулирует основные принципы, а все дополнительные условия прописываются в договоре добровольного страхования.

Но прежде чем заглядывать в свой полис, обратите внимание на другую важную тонкость, которую мы обсудим ниже.

Два главных условия 2024 года, когда ДТП нужно оформить с сотрудниками ГИБДД

Итак, не только условиями договора урегулировано, нужно ли оформлять ДТП для Каско. И вам нужно ответить на два важных вопроса для такой возможности:

1. можно ли по закону не вызывать ГИБДД и просто уехать с места ДТП без оформления,
2. если у меня не будет документов от ГАИ, выплатят ли мне возмещение по Каско с данными обстоятельствами ДТП и данными повреждениями?

Именно эти два самых главных вопроса мы и рассмотрим прямо сейчас!

Можно ли мне уехать с места происшествия без последствий?

Строго по букве ПДД вы в самом начале после столкновения обязаны остановиться, включить «аварийку» и выставить аварийный знак – это безусловно и во всех случаях (пункт 2.5 Правил).

Далее идём к пункту 2.6.1 и видим, что вы ещё обязаны сфотографировать или записать на видео обстоятельства ДТП – также вне зависимости, можно ли вам не оформлять ДТП для Каско или в иных целях.

Второй абзац же 2.6.1 нам говорит о том, что буквально мы имеем право уехать с места происшествия и не сообщать о нём вовсе в ГИБДД, но только в том случае, если обстоятельства ДТП подходят для оформления европротокола. ПДД в этом случае просто отсылают нас к закону Об ОСАГО, хотя оно в нашем случае и ни при чём! Да, сам европротокол составлять не нужно – просто мы имеем право покинуть место ДТП, если условия соблюдаются.

И вот эти критерии:

• в аварии участвовали только два автомобиля (не один и не три и более),
• у обоих есть действующие полисы ОСАГО,
• вред причинён только машинам (не здоровью, не жизни и не другому имуществу),
• обстоятельства ДТП не вызывают разногласий, в том числе виновность.

Таким образом, если вы виновник в данном происшествии, и не хотите оформлять ДТП, потому что планируете всё равно обратиться по Каско, то уезжать точно не стоит. Потому как оформление аварии требуется потерпевшему – по меньшей мере по европротоколу, либо с сотрудниками ГИБДД.

Кроме того, у вас фактически появляется обязанность проверить по базе РСА полис ОСАГО второго участника, чтобы он был действующим. Благо, делается это просто – достаточно вбить серию и номер полиса на сайте и удостовериться, что «полис находится у страхователя» в появившейся в результате запроса таблице.

Выплатят ли мне по Каско без оформления ДТП?

А вот здесь уже всё зависит от несколько раз упомянутых выше условий вашего договора. Вам следует посмотреть в него и прочитать эти самые условия.

«Но у меня нет никакого договора Каско!» – скажете вы. И здесь всё тоже достаточно просто – в подавляющем большинстве случаев этим договором является ваш полис.

Чаще всего на обратной его стороне (но нередко и на лицевой) указаны ограничения для возможности получения возмещения без предъявления официальных документов из ГАИ.

Чаще всего такими ограничениями служат характер повреждений вашей машины и/или конкретные повреждённые элементы и детали.

Например, условиями могут выступать следующие.

• ДТП не нужно оформлять для получения выплаты по Каско, если повреждён любой пластиковый элемент, но только кузовной и только один (к примеру, бампер, крышка зеркала, подкрылок и другие).
• Также документы из ГАИ могут не потребоваться, если стоимость всех повреждений не превышает установленную сумму (чаще всего 5 или 10 процентов от страховой суммы – то есть полной стоимости автомобиля). Здесь часто может быть также такое условие, что повреждение должно быть только одно (одна деталь).
• Некоторые страховщики позволяют не оформлять Каско в ГИБДД для конкретно указанных в договоре элементов (например, только лобовое стекло или бампер).
• Также нередко бывают ситуации, когда без справок и документов из ГАИ можно обратиться только один раз в течение страхового периода (одного года).
• Но ещё реже бывают случаи, когда совсем нет никаких возможностей не оформлять ДТП для Каско – то есть при всех – даже незначительных – повреждениях, потребуется копия постановления, определения и/или протокола из Госавтоинспекции.

Вот пример подобных условий страховой компании РЕСО-Гарантия:

Здесь мы можем увидеть, что заявить без оформления ДТП по Каско можно при выполнении 3 условий:

• обратиться можно только один раз в год,
• повреждены должны быть только наружные детали кузова автомобиля,
• таких деталей должно быть не более 2,
• общая стоимость ремонта или замены этих элементов не должна превышать 5% от страховой суммы.

Как правильно зарегистрировать аварию для Каско в 2024 году?

Нет никаких обязательных требований касательно оформления ДТП для Каско конкретно. Вам почти всегда достаточно получить все стандартные необходимые документы из ГАИ и обратиться, приложив их, с заявлением о возмещении ущерба.

К таким документам относятся следующие:

1. копия постановления об административном правонарушении (если выносилось),
2. копия определения об отказе в возбуждении дела (если, например, штрафа за нарушение не существует),
3. копия протокола о правонарушении (если он составлялся).

Что означает «копии»? Это не значит, что вы должны отксерокопировать их. Просто вам в ГИБДД в любом случае не выдадут подлинники этих бумаг, а дадут копии.

Главное для вас, чтобы на них стояла печать Госавтоинспекции и была подпись уполномоченного лица.

Обратите внимание, что справки по специальной форме, которую раньше выдавали в ГАИ, уже давно не существует (точнее, нет обязанности её выдавать), а все обстоятельства ДТП, как правило, указываются в копиях перечисленных выше документов (часто на оборотной стороне постановления).

Если же у вас было происшествие со стоящим автомобилем, которое по определению не является ДТП, и оформляли его сотрудники полиции (как правило, участковый), то вам также в любом случае выдадут все необходимые документы – с ними и идти в страховую компанию.

Важное замечание!

• В данной статье описаны базовые принципы работы законодательства. Между тем, в судебной практике всё зависит от конкретных обстоятельств.
• В 96% всех случаев есть такие тонкости, которые могут повлиять на исход всего дела.
• Поэтому мы рекомендуем доверить дело профессионалам, которые изучат ваше дело и подберут правильную стратегию выигрыша.

На сайте TonkostiDTP работают профессиональные юристы по ДТП, с опытом во всех основных видах споров (ОСАГО, виновность, административные наказания).

Спросить у юриста

У меня есть не оформленные повреждения, а ДТП случилось давно – что мне делать?

Смотря как давно и какой характер этих повреждений. И здесь уже нужно будет «включать мозг» для того, чтобы оформить такое ДТП в целях обращения по Каско.

То есть вы можете оформить ДТП и позднее, этого никто не запрещает. Однако, главное здесь – чтобы не было состава для привлечения вас за скрытие с места ДТП. Отметим главную тонкость – срок привлечения составляет 3 месяца.

Если вы сообщите, что авария произошла больше 3 месяцев назад, то вас при отсутствии доказательств обратного, привлечь к ответственности и лишить прав уже не сможет.

Но многие автолюбители просто встают на дороге и вызывают экипаж полиции для оформления, сообщив, якобы ДТП произошло только что, а второй участник скрылся. Это незаконно, и здесь есть риски – если страховщик впоследствии докажет, что указанные вами повреждения произошли гораздо раньше, чем вы заявили о дате происшествия (сделать это легко, например, по степени коррозии), то в выплате откажут.

Получение страхового возмещения по КАСКО

Страхование по КАСКО может серьезно помочь водителю в возмещении материальных ущербов во время аварий. В статье обсуждаются такие вопросы, как правильно получить возмещение, что делать, если страховая отказалась ремонтировать авто и как получить выплаты без справок ГИБДД.

Перечень страховых случаев по КАСКО

К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.

Если ваша машина имеет свойство самовозгораться, КАСКО это покроет. Кроме того, вам выплатят возмещение за повреждение со стороны третьих лиц, угон машины, а также хищение дополнительных деталей. Есть только один нюанс: дополнительные аксессуары должны украсть не более 2 раз за все время действия договора.

Особое внимание стоит уделить случаям, когда страховая компания не возмещает ущерб. К примеру, если во время оформления ДТП у вас не было водительских прав или срок их действия на момент происшествия истек, возмещения по КАСКО не дождетесь. Также сюда можно отнести случаи, когда водитель находится под действием алкоголя, наркотиков и различных токсических веществ.Даже если вы вели машину после принятия лекарственных средств, после употребления которых запрещается садиться за руль, а также в плохом физическом состоянии, это также не подойдет под страховой случай КАСКО.

Естественно, это должно быть подтверждено документально.

Стоит ли говорить, что при обнаружении факта курения в салоне или использования горючих и химических веществ, денег вы не получите. То же самое можно сказать о случаях, когда в салоне или багажнике находились животные.

Страховщики настаивают, чтобы вы сами заботились о сохранности транспортного средства. Именно поэтому если вы отключили сигнализацию, оставили ключ в машине, не закрыли двери или сделали другую подобную глупость, возмещение по КАСКО не полагается.

Если вы собираетесь участвовать на автомобиле в гонках, таксовать или сдавать его в аренду, это должно быть упомянуто при оформлении страховки. Тогда коэффициент повышается и сумма выйдет больше. Зато шанс того, что вам возместят ущерб, нанесенный во время соревнований, очень велик.

Также стоит упомянуть, что запрещается транспортировка автомобиля любым видом транспорта. При повреждениях вам ничего не заплатят. Разрешается только буксировка, и то при условии, что были соблюдены все правила.

Документы на получение возмещения

Чтобы получить возмещение по страховому случаю КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию с некоторыми документами. Прежде всего, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая, которое подается в компанию. Как правило, принести его нужно не более чем через 7 дней после наступления ДТП.

Для страхового возмещения по КАСКО нужно принести:

1. полис КАСКО;
2. водительские права;
3. талон о прохождении техосмотра;
4. паспорт автомобиля
5. свидетельство о регистрации автомобиля.

С документов впоследствии будут сняты копии и оставлены в компании.

Далее необходимы некоторые документы из ГИБДД. В частности, у вас должна быть справка о том, что произошла авария с указанием ее даты и места. Там должна содержаться информация о причиненных повреждениях.

Также нужно взять протокол об административном правонарушении. Если возбуждено уголовное дело – возьмите соответствующее постановление.Если в возбуждении уголовного дела было отказано, необходимо взять постановление об отказе.

Когда в качестве представителя в страховую компанию обращается юридическое лицо, нужно взять соответствующую доверенность со всеми подписями и печатью. Если же за страховой выплатой по КАСКО обращается физическое лицо, но не собственник автомобиля, также присутствует необходимость взять доверенность или путевой лист.

Все документы по возмещению страховой выплаты КАСКО нужно отдать в специальный отдел страховой компании и получить направление на прохождение независимой экспертизы.

Заявление на возмещение по КАСКО

Официально нет единого образца заявление на получение возмещения по КАСКО. Оно может писаться в произвольной форме, однако некоторые компании на своей веб-сайте предоставляют образцы.Самое главное – указать в заявлении о факте наступления происшествия, а также описать тот ущерб, который был причинен. Также в заявлении на возмещение по КАСКО необходимо указать следующую информацию:

• Полное название страховой компании;
• ФИО заявителя, а также его контактные данные;
• Описания происшествия, во время которого пострадал автомобиль;
• Имена и контактные данные (если имеются) участников ДТП;
• Описание ущерба, нанесенного транспортному средству;
• Указание на возмещение повреждений;
• Банковские реквизиты, на которые в случае положительного исхода дела будет перечислена сумма возмещения.

Указания эти данных будет вполне достаточно для того, чтобы подать заявление на получения компенсации по страховке КАСКО.

Пошаговая инструкция по взысканию выплаты

Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

• Шаг 1.Прежде всего, вызовите сотрудников ГИБДД (в некоторых случаях это могут быть МЧС или полиция). Именно они выдадут вам справку, необходимую для получения денежной компенсации. Ни в коем случае не трогайте и не передвигайте машину. Также не стоит пытаться уладить дело полюбовно с другим участником ДТП. В будущем страховая фирма может расценить это как обман и отказать в выплате по КАСКО.Когда сотрудники органов составят протокол, внимательно его прочитайте и следите за тем, чтобы все детали были учтены. В таких делах важна каждая мелочь.
• Шаг 2.Позвоните в страховую компанию. Как только произошло ДТП, сразу после ГИБДД звоните в организацию. Иначе в будущем можете забыть, позвонить слишком поздно, а это обернется дополнительными проблемами. Поэтому всегда держите страховой полис КАСКО в машине, чтобы набрать нужный номер.
• Шаг 3.Вам ответит диспетчер, который обязан предоставить подробные инструкции, как действовать дальше. Нередко страховая компенсация по КАСКО не выплачивается потому, что заявитель неправильно себя вел в первые минуты ДТП.

К примеру, в стрессовой ситуации вы подписали заявление о том, что претензий ни к кому не имеете. Поэтому к уголовному делу привлекаться никто не будет и полиция не будет искать виновника ДТП. Поскольку страховые компании нередко требуют возмещения с виноватой стороны, вы своим необдуманным поступком лишаете ее такой возможности.

А это уже является серьезной причиной для отказа возмещения убытков по КАСКО.

• Шаг 4.Соберите все необходимые документы и отправляйтесь в страховую компанию. Вам нужно будет взять страховой полис, все документы на машину, водительские права (причем того человека, который находился за рулем в момент аварии), справку от ГИБДД.
• Шаг 5.Некоторые компании просят высылать документы по почте, которая всегда указана в полисе. Чтобы знать наверняка, зайдите на сайт страховой организации, просмотрите инструкцию по получению возмещения или позвоните в офис. Там вам подробно расскажут, как правильно подать документы на страховое возмещение по КАСКО.
• Шаг 6.Когда документы приняты, поинтересуйтесь об информации по вашему делу: номер, дата регистрации, а также срок, по истечении которого будет вынесено решение о выплате денег. Не стесняйтесь время от времени звонить и узнавать, как идут дела. Не ждите до истечения срока рассмотрения.

Сумма страхового возмещения по КАСКО

Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

Допустим, вы застраховали автомобиль по КАСКО на 700 тысяч рублей. При наступлении страхового случая компания возместила ремонт в размере 400 тысяч рублей. Значит, в следующий раз при необходимости возмещения максимальная сумма составит 700-400=300 тысяч рублей.

Все остальное придется платить из своего кармана.

В случае с неагрегатными выплатами возмещения устанавливается максимальная сумма возмещения на каждый случай. В этом случае, если фирма заплатила 400 тысяч рублей за ремонт, то впоследствии максимальный размер компенсации будет все еще 700 тысяч рублей.

Сроки

Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.

Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации. Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.

Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.

Ремонт по КАСКО без справок из ГАИ

Получение справок из ГАИ как правило сопряжено с огромными очередями и большими неудобствами со стороны автовладельцев. Поэтому некоторые фирмы предоставляют такую услугу, как получение страхового возмещения по КАСКО без справок.В таком случае вам необязательно ждать сотрудников ГИБДД и получать документы, а сразу ехать к страховщикам с полисом и всеми документами на транспортное средство.

Однако здесь также есть свои нюансы. Во-первых, очень ограниченное число страховых случаев попадает под ситуации, когда можно обойтись без справки. Поэтому лучше позвонить в офис или диспетчеру и узнать, нужны ли вам дополнительные бумаги.

Кроме того, страховые организации очень часто ограничивают количество обращений без справок. Нередко бывают ситуации, когда водитель неправильно оценивает ущерб. Ему кажется, что сумма страхового возмещения по КАСКО небольшая и можно обойтись без справки.

А в итоге оказывается, что все гораздо серьезнее. Тогда возмещение либо не выплачивается вообще, либо выплачивается в размере той суммы, которая предусмотрена в случае отсутствия справки.

Страховое возмещение без учета износа

При оформлении страховки КАСКО водителю могут предложить две опции – с учетом износа и без учета. При этом первый вариант зачастую оказывается значительно дешевле.

При варианте без учета износа, расчет компенсационных выплат рассчитывается на основе стоимости приобретения новой детали. Если же у вас в полисе указано, что сумма денег рассчитывается с учетом износа, то вы получите в итоге меньше. При расчете страхового возмещения по КАСКО из стоимости новой детали будет вычитаться размер износа.

Он рассчитывается на основе технических данных по автомобилю, где учитываются его модель, пробег, возраст и другое.

Это различие распространяется только на случай, когда есть необходимость замены элементов. К покраске, например, это относиться не будет.

Возмещение по КАСКО и ОСАГО

Очень часто автомобилисты задают вопрос: «Можно ли получать страховку по КАСКО и ОСАГО одновременно?». И да, и нет. Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

Если вы решили оплачивать ремонт через КАСКО. Форма возмещения у вас – агрегатная. Ранее вы уже потратили некоторую сумму из своего полиса, и теперь на ремонт не хватает, скажем, 50 тысяч рублей. Тогда эту сумму вы можете спокойно получить по ОСАГО.

Другими словами, если по одной страховке денег не хватает, страховое возмещение можно дополучить с другой.

Если же вы не ремонтируете автомобиль по КАСКО, а делаете это за свой счет, то вы также имеет право требовать деньги с виновника ДТП по ОСАГО.

Что делать, если отказали в выплате?

Если страховая компания отказала в возмещении ущерба по КАСКО, единственный вариант – это пойти в суд. И даже в этом случае нельзя с уверенностью сказать, что деньги будут вам возмещены. Чаще всего суды склоняются на сторону страховой компании. Поэтому наилучший вариант – обратиться к юристу.

Сначала вы потратите больше денег, однако при удачном исходе дела эти затраты покроет страхователь.

Можно ли получить возмещение по КАСКО без ДТП и в случае угона?

Как правило, без ДТП ущерб возмещают из-за плохих погодных условий, которые привели к повреждению транспортного средства. Сюда относят всевозможные ураганы, снегопады, ливни, оползни, половодья, град и тому подобное. Чтобы документально подтвердить наступление такого случая, необходимо обратиться в специализированные городские службы за справкой.

Еще один вариант – угон автомобиля. В этом случае размер страхового возмещения по КАСКО рассчитывается следующим образом:

максимальная сумма по договору – амортизация – безусловная франшиза – сумма предыдущих выплат (при агрегатном способе возмещения) – неоплаченные взносы.

Особенности выплат

Первая особенность состоит в том, что по сравнению с ОСАГО КАСКО является более свободной формой отношений. Если в первом случае все пункты жестко регулируются законом, то в случае с КАСКО стоит заглянуть не в правовые акты, а в договор. Это и хорошо, и плохо одновременно.

Страховщики зачастую злоупотребляют такой свободой, прописывая невыгодные для заявителя условия.

Также заявитель сам может выбирать, каким способ ему возместить ущерб: будет это ремонт или денежная выплата. Предусматривается также произведение выплат страхового возмещения по КАСКО, если за рулем автомобиля находилось не застрахованное лицо, а кто-то другой.

Страхование по КАСКО предоставляет широкий набор инструментов для получения возмещения. Главное – действовать правильно и согласовывать свои действия с работниками фирмы.

Страхование КАСКО

КАСКО – это вид имущественного страхования, который защищает владельца автомобиля от расходов при различных внешних воздействиях на его автомобиль. Оформляя такой договор, водитель может быть уверен, что страховая компания возместит ему все убытки, понесенные в результате:

1. Дорожно-транспортного события;
2. Хищения машины;
3. Повреждения животными и природными явлениями;
4. Акта вандализма и прочих воздействий.

Суть КАСКО для владельца автомобиля

В отличии от сути ОСАГО, где автовладелец страхует свою ответственность, по КАСКО защищается именно имущество. Страховым случаем является причинение вреда автомобилю в результате факторов, предусмотренных страховыми правилами.

КАСКО – необязательная страховка, каждый водитель сам волен решать, нужен ему такой полис или нет.Однако сегодня все больше водителей предпочитают заплатить деньги за договор и не волноваться о возможном повреждении транспортного средства.

Какие условия страхования?

Для привлечения покупателей страховые компании могу предлагать своим клиентам различные условия страхования КАСКО, которые отличаются удобным набором рисков и при этом выгодной ценой. Для этого разрабатываются специальные страховые программы, например:

Различные условия помогают всем категориям страхователей подобрать для себя подходящий продукт. Занятые граждане, владеющие дорогими и статусными автомобилями, порой не жалают тратить время на сбор справок и посещение страховой компании. Для них предусмотрены самые дорогие программы страхования КАСКО, в условиях которых предусмотрен эвакуатор, подменный автомобиль и аварийный комиссар, осуществляющий, получение справок в ГИБДД и оформление страховой выплаты прямо на месте аварии.

Водители, напротив, желающие сэкономить на страховке, предпочтут полис КАСКО с условиями без лишних опций, зато на несколько порядков дешевле. Им придется самостоятельно ехать в ГАИ за справкой о ДТП, зато они будут избавлены от переплаты при оформлении страхования КАСКО.

Правила оформления

Любой страховой договор заключается на основании правил – свода норм, регламентирующих действия страхователя и страховщика в рамках заключенного соглашения. Покупая страхование КАСКО автовладелец должен ознакомиться с этим документом и подтвердить свое согласие личной подписью в страховом полисе.

Правила КАСКО устанавливают понятия страхового случая, основания для выплаты и ее отказа, действия сторон при наступлении страхового случая, сроки страховых выплат и прочее. Соблюдение норм обязательно не только для водителя, но для страховой компании.

В рамках страхования КАСКО компании самостоятельно разрабатывают правила и вносят туда условия, с которыми страхователь может согласиться либо нет. Во втором случае, как правило, приходится искать другую организацию для заключения договора, поскольку страховщики неохотно оформляют страховые полисы с частными лицами на индивидуальных условиях.

Несмотря на свободу страховой организации при подготовке правил, документ не может противоречить условиям страхового законодательства РФ.Контроль за этим осуществляет ЦБ РФ, куда страховщики направляют каждую новую редакцию.

Осуществление выплат по КАСКО

Выплаты по КАСКО могут производиться различными способами в зависимости от условий страхования. Страховщики практикуют следующие типы возмещения ущерба:

1. Выплата денежных средств для восстановления машины;
2. Возмещение за вычетом амортизационного износа автомобиля;
3. Оплата ремонта в ремонтной мастерской по выбору страховой компании;
4. Покрытие стоимости ремонта в любой организации, которую выберет страхователь КАСКО.

Полис может предусматривать только один вид выплаты либо несколько, например, выплата денег или ремонт. Во втором случае заявитель сам выбирает, какой способ для него предпочтительнее: получить наличные или направление на ремонт.

В тех случаях, когда страховое возмещение по КАСКО выплачивается наличными деньгами, страхователь несет ответственность за целевое расходование средств.Поэтому автовладелец должен предъявить машину в страховую компанию после ремонта. По итогам осмотра составляется специальный акт, который прикладывается к страховому договору.

Несоблюдение данного требования влечет за собой снятие со страхования деталей кузова на ремонт которых была осуществлена выплата.

Сроки выплат по страхованию КАСКО

Сроки выплат по КАСКО могут различаться у разных страховых компаний. В отличии от ОСАГО, государство не регламентирует время, в течение которого страховщик обязан принять решение по делу.

Как правило, срок рассмотрения заявления о страховом возмещении не превышает 10 – 15 дней. Если машина похищена или разбита так сильно, что требуется выплата полной ее стоимости, время принятия решения увеличивается до одного месяца и более.

Срок течения рассмотрения начинается после сдачи страховщику всех документов, предусмотренных страховыми правилами.Если заявитель привез не полный комплект бумаг, дело приостанавливается и списывает в архив, где хранится до получения недостающих справок.

Нужно ли КАСКО автомобилю?

Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне.

Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.

Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП.

При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.

Помимо дорожно-транспортного происшествия, машина мажет быть повреждена и в результате других происшествий: стихийные бедствия, наезд на препятствие, нападение животных. Затраты на восстановление имущества при таких обстоятельствах, полностью ложатся на собственника транспортного средства.

Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.

Возмещение ущерба по страховому случаю

Для того чтобы получить выплату, автовладелец должен подтвердить факт страхового случая соответствующими документами. Общий список бумаг для возмещения ущерба КАСКО выглядит следующим образом:

1. Заявление;
2. Свидетельство о постановке машины на учет;
3. Паспорт заявителя;
4. Страховой полис и квитанция, подтверждающая его оплату;
5. Документы из компетентных органов.

Справки о факте произошедшего события получают в специальных органах в зависимости от характера возникшего случая.Если машина разбита в результате дорожно-транспортного происшествия, например, столкновения с другим автомобилем, наезда на препятствие, опрокидывания транспортного средства – оформляются документы из ГИБДД.

В случае хулиганских действий третьих лиц (поцарапали машину ключом, украли колеса, разбили стекло) получается справка из МВД. При возгорании расследованием занимается пожарная охрана. А если машина повреждена в результате природных явлений – сильный ветер или град – нужно взять справку в Гидрометцентре России.

После рассмотрения всех необходимых документов страховая компания примет решение об удовлетворении требования заявителя либо об отказе в выплате. При положительном решении страхователю будет выписано направление на ремонт – это гарантийное письмо сервису, которым страховщик удостоверяет оплату работ по восстановлению застрахованного автомобиля.

Преимущества и недостатки страхования КАСКО

Как и любой продукт страхование КАСКО имеет свои сильные и слабые стороны. Очевидными преимуществами добровольного страхования автомобиля являются:

1. Широкий набор страховых рисков: угон, повреждение машины, утрата товарной стоимости, полное уничтожение автомобиля, гражданская ответственность перед другими водителями;
2. Вина страхователя не имеет значения при принятии решения о ремонте транспортного средства;
3. Максимальная выплата по полису равна действительной стоимости застрахованного имущества;
4. При ДТП страхователю нет необходимости искать мастерскую, контролировать цены и качество ремонта. Организация работ по восстановлению машины ложиться на плечи страховщика;
5. Если автомобиль не подлежит восстановлению собственнику не придется заниматься продажей разбитого имущества. Страховая компания сама реализует годные остатки машины, выплатив автовладельцу рыночную стоимость машины до аварии.

Главным недостатком договора КАСКО считается его дороговизна. По этому виду страхования государство не устанавливает тарифы для расчета полиса, это делают сами страховщики. Поэтому стоимость страховки может быть очень высокой.

Документы для оформления страхования

Для оформления страхового полиса КАСКО понадобятся такие документы:

1. Паспорт страхователя;
2. Свидетельство о регистрации в ГАИ;
3. Паспорт на имущество;
4. Водительские права всех, кто будет использовать машину;
5. Кредитный договор, если машина находится в залоге у банка;
6. Оба комплекта ключей и брелоков сигнализации.

Изучив полученные бумаги, агент произведет расчет стоимости заключения договора. В расчет берется год выпуска машины, стаж и возраст водителей, марка машины. Если покупатель согласен с заявленной ценой полиса, происходит заключение КАСКО.

В процедуру обязательно входит предстраховой осмотр автомобиля.Для этого машина в чистом виде должна находится недалеко от офиса продаж страховой компании. Эксперт, совместно с собственником транспортного средства произведет экспертизу, по результатам которой все найденные повреждения будут внесены в специальный акт.

Обозначенные дефекты кузова необходимо устранить за свой счет, после чего показать машину страховому эксперту повторно. До починки повреждений разбитые детали исключаются из страхового покрытия.

Рейтинг надежности страховых компаний по КАСКО

Отдавая немалые деньги за полис страхования КАСКО, потребитель хочет быть уверен в честности и надежности страховой организации. Для того чтобы избежать ненужных переживаний после страхового случая, рекомендуется заключать страховой договор с проверенным страховщиком.

Для выбора компании можно изучить отзывы в интернете, но надежнее будет использовать официальный рейтинг. АгентствоRAEX осуществляет исследование финансовой устойчивости организаций с последующим присвоением оценки надежности. Международные эксперты, аккредитованные в Центральном Банке РФ и в Министерстве финансов, изучают показатели страховых компаний и составляют шкалу надежности.

Согласно списку рейтингового агентства, наиболее стабильными являются такие страховщики как:

1. АльфаСтрахование;
2. Ингосстрах;
3. Росгосстрах;
4. МАКС;
5. Энергогарант;
6. РЕСО-Страхование;
7. Страховой дом ВСК;
8. ВТБ Страхование;
9. Либерти страхование
10. СОГАЗ

Подлинность полиса страхования

В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.

Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании.Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.

Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.

Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?

Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.

В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость.При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.

Возврат уплаченных денежных средств осуществляется в срок, предусмотренный правилами страхования, наличными деньгами либо банковским переводом. При этом после окончания периода охлаждения страховщик имеет право удержать часть страховой премии, пропорциональную времени, прошедшему со дня заключения страхового договора. Кроме того, из суммы возврата могут быть вычтены страховые выплаты, произведенные компанией за время страхования.

Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля.

После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.

Как сэкономить на КАСКО?

Уменьшить цену страховки и тем самым сэкономить на КАСКО можно несколькими способами. Во-первых, потребитель может отказаться от разных льготных условий:

1. Аварийного комиссара;
2. Эвакуатора;
3. Выплаты возмещения без предоставления справок из компетентных органов.

Во-вторых, сэкономить на страховании КАСКО можно применив различные опции, удешевляющие страховку:

1. Франшиза. Устанавливается в определенной денежной сумме, которую компания вычтет из страховой выплаты;
2. Агрегатная страховая сумма. При этой опции страховая стоимость автомобиля уменьшается на размер произведенной выплаты. К примеру: страховая сумма по договору составляет 500 т. р., страховщик произвел две выплаты с связи с ДТП, каждая из которых составила 100 т. р. При угоне машине размер возмещения составит не более 300 т. р., то есть остаток страховой суммы. Тогда как при неагрегатной сумме страхователь может рассчитывать на все 500 т. р., независимо от предыдущих выплат;
3. Страхование только от угона и полной гибели транспортного средства. В этом случае страховщик платит только за хищение машины или ее конструктивную гибель, когда восстанавливать автомобиль не имеет смысла.

Все эти опции позволяют значительно снизит стоимость страхового полиса КАМКО, но и влекут за собой некоторые неудобства.