МВД поддержало предложение Ассоциации банков России блокировать на длительный срок операции по банковским картам в случае подозрительных платежей. В ведомстве считают, что 30 дней хватит на выяснение всей ситуации и возбуждение дела
—>
Обновлено в 13:27
МВД поддержало инициативу Ассоциации банков России (АБР) о блокировке операций по картам в случае подозрительных транзакций на длительный срок, а не на два дня, как сейчас. Об этом сообщает РБК со ссылкой на двух участников совещания, прошедшего в АБР. В министерстве считают, что 30 дней хватит на то, чтобы разобраться в вопросе и возбудить дело.
Вот что Business FM рассказал вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
Алексей Войлуков вице-президент Ассоциации банков России «На какой-то конкретной версии не остановились, остановились на том, что этот вопрос надо решать, нужно вырабатывать механизм. Вариант, что блокироваться должна та сумма, по которой конкретно есть заявление клиента, преобладает, логичен, потому что уже есть конкретное заявление от человека, у которого эта сумма была похищена. В основном договорились, что создадим рабочую группу на базе нашей ассоциации из участников всех заинтересованных сторон — это банки, платежные системы, Центральный банк и силовые органы МВД, которые в этом участвуют. Плюс будет мониторинг, возможность использования их сил, знаний для решения этих вопросов. Здесь не идет речь о блокировке или мониторинге операций, которые поступают на счета предпринимателям, на карты обычных граждан.
Здесь идет речь о том, что уже есть свершенный факт кражи денег у какого-то физлица, и оно обращается в свой банк и просит принять меры по возврату этой суммы. Речи о том, что это будет какое-то массовое отслеживание целесообразности платежей, нет. Поэтому добропорядочным гражданам беспокоиться не стоит».
АБР предлагает достаточно долгий срок — 30 дней. Конечно, возникают некие сомнения и опасения. Согласно новой инициативе, чтобы заблокировать отправленные денежные средства, достаточно лишь того, что любой гражданин просто придет в местный отдел полиции.
Комментирует председатель московской коллегии адвокатов «Скрипка, Леонов и партнеры» Игорь Скрипка.
Игорь Скрипка председатель московской коллегии адвокатов «Скрипка, Леонов и партнеры» «Здесь вопрос больше не в том, нужна ли блокировка этих денежных средств, а в том, что это огромная помощь очень нерасторопным органам внутренних дел, которые подобные дела и подобные хищения расследуют из рук вон плохо и зачастую просто не реагируют на такие хищения. При этом есть большая вероятность того, что огромное количество добросовестных граждан, получающих денежные средства на свои карты, могут пострадать. В первую очередь, это будут люди, которые работают по системе самозанятости, без банковского счета, без банковского обслуживания. Они будут получать за свои услуги деньги на карту, после чего при каких-то обстоятельствах, если клиент будет недоволен работой, или при каких-то иных необоснованных претензиях эти денежные средства будут блокироваться, что достаточно сильно ударит по их коммерческой деятельности. Представим такую бытовую ситуацию: один человек должен другому деньги, взял в долг, стал возвращать.
Должник говорит кредитору: «Будь добр, подожди еще месяц». Кредитор говорит: «Нет, но если еще месяц, то я тебе проценты насчитаю». «Хорошо, — говорит должник, — получи деньги на карту». И тут же бегом в полицию: «Ай, меня обманули».
И денежные средства на карте получателя заблокированы на 30 дней. Если мы посмотрим практику возбужденных и доведенных до приговоров уголовных дел по статье 306 о заведомо ложном доносе, это просто мизер. Поэтому никто не боится писать подобные заявления».
В прошлом году, по данным Банка России, мошенники похитили с банковских карт россиян 1 млрд 300 млн рублей. Это на 44% больше, чем в 2017 году.
После заключения кредитного договора, банк заблокировал дебетовую карту, на которую долен был перевести сумму кредита для снятия денег, и не разблокирует уже пятый день.
Мною был заключен договор потребительского кредита №82****69 в АО «Почта Банк» 22.04.2023 г.
При оформлении была открыта дебетовая карта, на которую должны были прийти денежные средства, для снятия в банкомате. Сотрудник отделения после оформления попытался помочь мне снять деньги в банкомате, но дебетовая карта была заблокирована службой безопасности банка. Пришлось звонить в банк для того чтобы карту разблокировали.
И что вдруг началось, я просто была в шоке.
Некая Дама на том конце провода после того как я назвала ФИО, возраст, номер-серию паспорта, начала задавать странные вопросы:
— для каких целей я взяла кредит (понятно что на личные цели, это не ипотека, не целевой займ), на что я ответила — на ремонт дома;
— на ремонт какого дома вы взяли кредит (ещё глупее вопрос, естественно своего);
— а какой ремонт вы собрались делать (ответила клеить обои буду);
— на обои вы взяли кредит? Что же за обои такие (здесь полный АХ у меня случился);
— вы сами будете делать ремонт или нанимать строителей (ну какая разница блин).
Чтото еще спрашивала не помню уже точно, далее ответ ожидайте СМС.
Стояла в офисе минут 15 ожидая СМС, не пришло, перезвонила еще раз, другвя Дама с тем же набором глупых вопросов (шаблон какойто наверно для каждой ситуации у них существует), и сообщает ждите решения в течение 2х дней. вот так я взяла кредит.
Задаю вопрос сотруднику офиса делать что теперь? ответ только ждать.
Это просто жесть, как банк дает людям кредит.
Ушла без денег, ждать блин.
24.04.2023 г. в обед приходит сообщение — ваша карта заблокирована, звоните туда-то. Пытаюсь зайти в приложение на смартфоне оно тоже заблокировано, ну думаю приехали. Звоню в банк всё тоже самое, куча вопросов, и говорят кто сказал вам 2 дня?
5 дней надо.
я в шоке, отвечаю может потом все 15 или на 60 месяцев.
Сегодня уже 26.04.2023 г. ничего не изменилось. все заблокировано., но зато звонят и спрашиваю как я оцениваю качество работы банка! На НОЛЬ с тремя минусами оцениваю блин.
Мало того навязали услугу платную «все под контролем» за 6999р, а сотрудник банка даже не сказал о ней. Деньги ушли в тело кредита. Сказала только после подписания что доступны мне возможности поменять дату платежа раз в год или пропустить платёж.
И зачем две страховки в альфастраховании? Речь шла об одной а в итоге 2.
Пакет «оптимум» типа обязательная и не дорогая, обеспечивает исполнение обязательств по кредиту. Пакет «максимум» в 4 раза дороже, не обязательная и не обеспечивает исполнение обязательств по кредиту. Но в итоге получается что если первая только страховка кредит под 20,9%, а если обе то 7,9%, почему нигде не написано.
И вопрос — почему страховки «работают» только 31 месяц? После этого банк поднимет мне проценты до 22,9% как вообще без страховок, хотелось бы узнать.
Вот так печально всё в этом банке.
Если до конца недели не решиться вопрос пойду расторгать договор!
По закону могу в течение 14 дней, если банк не выполняет условия договора, а он их фактически не выполняет, т.к. я не получила на руки заемные деньги.
Прошу представителя банка отреагировать на мой отзыв, а так же вернуть обратно плату за услугу «все под контролем», я не собираюсь ей пользоваться.
Администратор народного рейтинга
2023-05-18T23:57:55+03:00
Спасибо за отзыв.
Оценку засчитали за подключение услуги без согласия или информирования клиента.
Почта Банк
2023-05-01T13:35:17+03:00
Искренне сожалеем, что данная ситуация оказала на Вас негативное впечатление.
22.04.2023 г. Ваши карты *9308 и *6487 были заблокированы до подтверждения операции по снятию наличных денежных средств в размере 215 000,00 руб. с каждой карты.
Блокировка производится в соответствии с ч.9, 9.1 ст.9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», и п. 9.17 «Условий предоставления и использования карты по программе «Дебетовая карта», п.7.15 «Условий открытия и обслуживания сберегательного счета и предоставления потребительского кредита», п. 5.11 и п. 5.18 «Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», и п. 3.5.9 «Правил предоставления и обслуживания предоплаченных виртуальных карт в АО «Почта Банк». Проверка операций происходит в автоматическом режиме, согласно настроенным правилам.
Вы также самостоятельно обратились по телефону в Банк для подтверждения операции и разблокирования карты, при этом потребовалась дополнительная проверка.
Мы искренне сожалеем, что обслуживание в Банке доставило Вам неудобства.Хотим сообщить, что данная проверка осуществляется Банком исключительно с целью сохранения финансов Клиента и просим с пониманием отнестись к процедурам Банка.
Касаемо действий сотрудника Банка, при оформлении кредита в отделении, была получена информацию о том, что для урегулирования данной ситуации Вы были приглашены в отделение Банка 29.04.2023 г. При посещении сотрудник провел подробную консультацию о страховых программах и их преимуществах, а также отключил пакет услуг «Все под контролем» (сумма комиссии за услугу в размере 6 999,00 руб. была возвращена на счет Вашего кредитного договора). Дополнительно Вы обратились по телефону в Банк по поводу разблокировки карты. В результате чего карты и счет были разблокированы и Вы сняли наличные денежные средства.
Если Вы желаете отказаться от продукта «Фитономика», то Вы можете воспользоваться «периодом охлаждения» (14 календарных дней с даты оформления). Для гарантированного возврата средств за сертификат Вы можете направить нам заявление в свободной форме на возврат уплаченной ранее комиссии на имя ООО «Технологии образования» в свободной форме с обязательным указанием:
1. Ваших паспортных данных
2. ФИО
3. Контактных данных
4. Реквизитов для перевода денежных средств
5. Даты и Вашей подписи.
Запрашиваемую информацию просим направить на электронный адрес [email protected] с обязательным указанием ссылки на Ваш отзыв. В теме письма просим указать «Для народного рейтинга».
По факту отправки дополнительной информации на указанный адрес, просьба сообщить нам об этом в комментариях к Вашему отзыву, чтобы мы смогли оперативно взять его в работу. Как только Вы направите нам заявление на возврат уплаченной комиссии мы самостоятельно отправим необходимый комплект документов на приоритетное рассмотрение Партнеру.
Надеемся, что наше дальнейшее сотрудничество будет проходить только в положительном ключе.
С уважением, Дарья,
Эксперт Службы претензионной работы АО «Почта Банк».
Заблокировали карту Газпромбанка. Что делать?
Газпромбанк (далее — ГПБ) — это кредитная организация, основанная еще в 1990 году. Изначально она создавалась для обслуживания государственной корпорации Газпром и ее контрагентов. Сейчас Газпромбанк предлагает полный комплекс услуг юридическим и физическим лицам, от привлечения средств во вклады до выдачи дебетовых или кредитных карт.
Чаще всего для того, чтобы узнать причину блокировки и снять ее, клиенту придется обратиться в банк — позвонив на горячую линию, или даже посетив отделение.
Как и в других банках, клиент ГПБ может столкнуться с блокировкой своих карт. Причиной этому может быть арест со стороны приставов или суда, совершение подозрительных операций, технические проблемы. В статье расскажем о вариантах действий, если заблокировали карту Газпромбанка, о возможных проблемах и сложностях для клиента банка.
По каким причинам могут заблокировать карту Газпромбанка
Газпромбанк выдает карту после заключения договора. Карты могут быть дебетовыми и кредитными, выдаваться по индивидуальному договору с клиентом или в рамках зарплатного проекта. В договоре описываются основные правила пользования картой, требования к защите персональных данных.
Также в договоре могут быть указаны некоторые причины блокировки карты. Например, это может быть вызвано неправильным введением пин-кода в банкомате или при совершении операций.
Суть блокировки заключается в ограничениях на совершение операций. С заблокированной карты нельзя снять или перевести деньги, ей невозможно рассчитаться в магазине. Клиент может узнать о блокировке на экране банкомата или из чека, из смс-уведомления, в мобильном приложении банка, а также другими способами.
К сожалению, причина блокировки далеко не всегда будет очевидна. Например, если вы несколько раз неправильно ввели пин-код в банкомате, это будет сразу указано на экране или в чеке. Но во многих других случаях причины блокировки могут быть загадкой, пока не обратитесь за разъяснениями в банк.
О самых распространенных причинах блокировки карт Газпромбанка читайте ниже.
Заблокирует ли банк карту,
если я два раза неправильно
вел пин-код? Спросите юриста
По инициативе клиента
Клиент ГПБ может в любой момент расторгнуть договор, закрыть счет и аннулировать карту. Это можно сделать в отделении банка, через мобильные приложения. Как только договор будет расторгнут, карта заблокируется, а совершение операций по ней будет невозможно.
Также клиенту может потребоваться блокировка карты Газпромбанка в следующих случаях:
- при краже, утере или повреждении карты;
- при получении смс-уведомлений о странных и подозрительных операциях;
- при длительном отъезде, когда совершение операций по карте будет недоступно.
Информацию о способах блокировки по инициативе клиента можно найти на сайте Газпромбанка. Это можно сделать по телефону, через смс, в мобильном приложении или через интернет-банк. В каждом случае нужно следовать инструкциям в текстовых или голосовых меню.
При возникновении вопросов всегда можно обратиться к специалистам колл-центра банка.
После добровольной блокировки карты все операции по ней будут ограничены. Для разблокировки можно обратиться непосредственно в банк, либо воспользоваться банкоматами ГПБ. Сотрудники колл-центра также могут помочь с разблокировкой, если указать свои персональные данные и кодовое слово из договора.
По каким причинам карту может
заблокировать Росфинмониторинг?
Спросите юриста
По решению банка или государственных органов
По требованию государственных органов счета и карты могут блокировать за подозрительные операции. В этом случае клиенту придется доказывать, что платеж соответствует законодательству, не связан с противоправными действиями. Также блокировка может быть связана с внесением клиента в реестр террористов и экстремистов.
Сведения из этого реестра можно найти на сайте Росфинмониторинга.
По инициативе банка карта может блокироваться в следующих случаях:
- при совершении подозрительных операций, при выявлении мошеннических действий со стороны клиента или других лиц;
- при истечении срока действия или при выдаче новой карты;
- при превышении лимита по суммам операций или снятия наличных (в этом случае блокировка будет частичной и снимается после определенного периода времени);
- если после снятия наличных или совершении платежей счет по карте ушел в минус.
Если заблокировали карту Газпромбанка, то для снятия блокировки может потребоваться обращение в отделение банка, в ФССП или суд
Самостоятельно разблокировать карту можно по телефону, в отделении банка, через банкомат, через мобильное приложение. Если на карту Газпромбанка наложен арест, то снять его можно только через приставов.
Могут возникать и технические проблемы, ошибки при обслуживании клиентов. Например, банкомат может удержать карту при ошибках в программном обеспечении или нарушениях в работе оборудования.
Если вы столкнулись с блокировкой, рекомендуем обратиться за разъяснениями в отделение ГПБ или к менеджерам колл-центра. Во многих случаях ошибки можно устранить непосредственно при обращении или во время звонка.
Арест карты Газпромбанка приставами и судом
В этом случае банк блокирует счет (карту) и все операции на основании документов из суда или ФССП. Ограничения могут вводиться:
- на период рассмотрения гражданского дела, если введено обеспечение иска— в этом случае деньги со счета не спишут, но клиенту запретят ими пользоваться;
- на период исполнительного производства по взысканию долга— в этом случае банк осуществляет списание, а на период ареста все исходящие (расходные) операции будут запрещены.
Арестовывают ли приставы карты Газпромбанка, если на них поступает зарплата, пенсия, пособия от государства? Да, арест счетов и карт допускается даже в таких случаях. Но в отношении доходов, на которые нельзя обратить взыскание, пристав даст разъяснение банку, разрешит снимать и тратить деньги.
По остальным доходам и поступлениям удержание будет осуществляться по обычным правилам.
Что делать, если заблокирована карта Газпромбанка
Разберем подробнее, как разблокировать карту ГПБ, если вы столкнулись с такой проблемой. Способ снятия блокировки зависит от причин ее введения. В некоторых случаях вы вообще не сможете разблокировать карту, пока не погасите задолженность или не выполните обязательные требования закона.
Может ли банк сам звонить физ. лицу
и сообщать ему о подозрительных
операциях по карте?
Самостоятельная разблокировка
Для самостоятельной разблокировки (если это возможно) могут потребоваться персональные данные, пин-код, кодовое слово из договора. На телефон, который привязан к карте, будут приходить смс с кодами подтверждения.
Самостоятельная разблокировка возможна:
- через банкомат ГПБ (в этом случае при попытке совершения любой операции будет направлено смс со ссылкой на сервис разблокировки и активации карты);
- через мобильное приложение или интернет-банк (в данном случае идентификация личности осуществляется по номеру телефона и коду из смс).
Через мобильное приложение ГПБ (Телекард 2.0) можно указать период разблокировки, если операции по карте вам нужны только на несколько минут, часов или дней. Минимальный период составляет 15 минут. Максимальный период временной разблокировки — 30 дней 23 часа 45 минут.
Если самостоятельная разблокировка невозможна, вам придется обращаться в банк или в другие структуры. На сайте Газпромбанка можно посмотреть ответы на часто возникающие вопросы, с которыми сталкиваются клиенты. Рекомендуем изучить эту информацию, чтобы выбрать оптимальный вариант действий.
Обращение в банк
В подразделении Газпромбанка вам помогут разблокировать карту во всем случаях, кроме наложения ареста или введения ограничений по стороны Росфинмониторинга. При обращении нужно взять с собой паспорт, чтобы подтвердить личность. Желательно иметь при себе договор на обслуживание и заблокированную карту.
В зависимости от причин блокировки, в подразделении банка вы сможете:
- получить новую карту или подать заявление на ее перевыпуск (например, при истечении срока действия, при утрате или краже);
- снять наличные деньги в кассе (например, если период восстановления доступа займет несколько часов);
- получить разъяснение о невозможности восстановлении доступа (например, если приставы наложили арест на счет).
Перечень всех подразделений и сведения об их графике работы можно найти на сайте Газпромбанка. Есть возможность предварительной записи к менеджерам ГПБ по телефону или через интернет-банк.
Вправе ли банк вводить комиссию
за снятие денег с карты через кассу,
если счет заблокирован? Спросите юриста
Снятие судебного ареста
Обеспечения иска снимается только после завершения судебного процесса и вынесения решения. Если в иске отказало, то ответчик получит доступ к своим средствам на счету, сможет ими распоряжаться. Более того, с истца можно взыскать убытки, причиненные блокировкой.
Такие вопросы решаются в судебном порядке.
Если судья удовлетворит иск, то обеспечение иска будет заменено арестом от приставов. В этом случае за счет заблокированных средств будет осуществляться выплата долга. У ответчика есть право обжалования судебных актов в апелляции, кассации и надзорной инстанции.
Если по итогам обжалования судебный акт отменят, то снимается и блокировка со средств на счете.
Как снять арест, наложенный приставом
С этой целью нужно обращаться не в отделение Газпромбанка, а в ФССП. В зависимости от вида карты и целевого назначения поступающих доходов, через приставов вы сможете:
- полностью снять арест со счета (карты), если погасили задолженность перед взыскателем;
- получить разрешение на пользование доходами, с которых запрещено удержание (перечень таких доходов можно посмотреть в ст. 101 закона № 229-ФЗ);
- подать заявление на возврат незаконно списанных средств.
Если пристав разрешит пользоваться деньгами от определенных видов доходов, то арест на карте останется. С поступлений, на которые не действует иммунитет по взысканию, банк продолжит удерживать деньги в счет долга.
Также есть возможность обжаловать блокировку, если пристав нарушил закон при введении ареста, либо оспорить решение на взыскание. В таких случаях банк снимет ограничения на распоряжение деньгами на основании судебного акта.
Как пожаловаться на судебного
пристава? Закажите звонок юриста
Можно ли закрыть заблокированную карту
Да, клиент Газпромбанка может в любой момент закрыть карту или счет, даже если они заблокированы. Исключением является только кредитная карта, если по ней не закрыт долг. Но тогда для закрытия карты нужно просто погасить долг.
Для закрытия карты нужно подать заявление о расторжении договора на облуживание. Или дождаться окончания срока действия карты, и не приходить за новой при ее перевыпуске.
В течение 40 дней банк получит окончательные данные из платежных систем об операциях по карте, выдаст на руки человеку остатки денег со счета (если они там есть) и попрощается с клиентом.