Процедура банкротства физических лиц — это единственный шанс для граждан России на законных основаниях избавиться от задолженностей по банковским кредитам, коммунальным долгам, штрафам. Однако назвать указанный способ доступным вряд ли возможно, так как на 2024 год объявить себя банкротом могут только те физические лица, кто может оплатить все расходы на банкротство.
Внесудебное (упрощенное) банкротство физ. лиц — процедура, направленная на избавление от задолженностей граждан с низким уровнем заработка или отсутствующим доходом. Как объявить себя несостоятельным по внесудебной схеме, какие нужны документы и куда их подавать — разберем далее.
Получить бесплатную консультацию юриста по внесудебному банкротству
Когда начнет действовать закон: последние новости
Многие россияне, попавшие в сложную жизненную ситуацию из-за пандемии Covid-19, интересуются вопросом, принят ли закон о внесудебном банкротстве и когда начнут действовать поправки?
Закон о внесудебном банкротстве принят. 31 июля 2020 года законопроект подписан Президентом РФ. Положения о внесудебном банкротстве действуют уже с 1 сентября 2020 года.
Какие долги можно списать?
Через внесудебное банкротство списывают долги в банках, МФО, по кредиткам, по ЖКХ, долги по налогам и штрафы. Нельзя списать долги по алиментам, выплаты за причинение вреда здоровью и субсидиарную ответственность.
Стоимость банкротства через МФЦ
По замыслу законодателей, закон направлен на поддержку граждан с низким уровнем дохода.
Процедура внесудебного банкротства бесплатна для должника. Закон не предусматривает даже уплаты госпошлины.
Условия для введения упрощенной процедуры
Как показала 5-летняя судебная практика, остаются не охваченными действием закона о банкротстве миллионы россиян, чьи долги ниже затрат на судебное признание несостоятельности. В силу тяжелых жизненных обстоятельств они не способны и погасить задолженности в полном объеме, и объявить себя банкротом.
Именно для этой категории российских граждан с осени 2020 года введена внесудебная (упрощенная) процедура банкротства. Чтобы в отношении гражданина была введена внесудебная процедура несостоятельности (банкротства), необходимо соблюдение следующих условий:
- Размер долга в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Как рассчитывается сумма долга для внесудебное банкротства? Для внесудебного банкротства нужно подтвердить не сумму долга, а общий размер обязательств и обязанностей. В расчет можно включить:
- просроченные обязательства, т.е. долги по кредитам, займам, налогам, услугам ЖКХ, другим обязательствам;
- обязательства, по которым срок оплаты еще не наступил (например, будущие платежи по кредитному графику);
- обязательства по алиментам (задолженность и текущие платежи);
- обязательства по договорам поручительства.
Все обязательства и долги, учтенные в расчете, нужно указать в приложении к заявлению в МФЦ. Не учитываются в расчете неустойки, штрафы и пени, другие финансовые и имущественные санкции, которые начисляются за просрочку по долгам.
Если производство прекращено по п.3 ч.1 ст. 46 — МФЦ заявление о банкротстве не примет.
- по письменному запросу в ФССП;
- на личном приеме у пристава;
- через Банк данных на сайте ФССП.
Копию постановления из ФССП или справку от пристава не нужно прикладывать к заявлению на банкротство. Эту информацию сотрудники МФЦ проверят самостоятельно.
Проверка исполнительного производства на сайте ФССП
Как подать на внесудебное банкротство
Образец заявления на внесудебное банкротство
Форма заявления утверждена проектом Приказа Минэкономразвития.
Банкротство физических лиц: как списать долги в 2024 году
Гражданин с задолженностью свыше полумиллиона рублей, не выплачивающий долг более трех месяцев, обязан обратиться за банкротством в суд.
Должник вправе это сделать и при меньшем размере долгов или длительности просрочки — тогда при определенных условиях есть возможность пройти внесудебную процедуру. Банкротство физических лиц позволяет избавиться от непосильной финансовой нагрузки и списать долги перед банками, МФО, коллекторами, ЖКХ, ФНС и ГИБДД. Рассмотрим, какие долги списываются через банкротство, как стать банкротом и как сохранить имущество.
Какие долги можно списать через банкротство?
В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.
Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.
- Алименты
- Возмещение вреда жизни и здоровью
- Субсидиарную ответственность
- Долги по заработной плате
- Задолженность, возникшую при проведении банкротства физ. лица
- Штрафы, назначенные в виде наказания за преступления
- Кредиты и займы
- Ипотеку
- Задолженности по распискам
- Штрафы ГИБДД
- Платежи ЖКХ
- Налоги
- Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями
Какие из ваших долгов будут списаны
в банкротстве?
I. Банкротство через арбитражный суд
Кто может стать банкротом и списать долги через суд
Подать на признание банкротом физического лица нужно обязательно, если:
- долги превысили порог в 500 тысяч рублей;
- длительность просрочки составила больше 3 месяцев;
- имущества должника недостаточно для погашения долгов;
- должник не может более погашать долги по графику.
Подать на банкротство гражданин вправе, если при покрытии части долгов он не сможет погасить оставшиеся. В этом случае не важны размер и длительность просрочек.
Срок подачи заявления составляет один месяц с даты появления условий несостоятельности. Если не позаботиться о банкротстве самому, за должника это сделают его кредиторы.
По закону, процедуру банкротства физического лица также могут запустить кредиторы неплательщика или налоговая служба.
Срок процедуры
Банкротство длится в среднем порядка 8–12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — наличие статуса ИП у должника. Сложности с имуществом, оспаривание сделок и прочие моменты также могут затянуть процесс признания заявителя несостоятельным.
Как проходит банкротство через арбитражный суд
Банкротство предполагает множество процедур и нюансов. Чтобы не запутаться, предлагаем вам пошаговую инструкцию, как признать физическое лицо банкротом.
- Подготовка документов:
- личные документы должника (паспорт, СНИЛС, ИНН, документы, подтверждающие семейный статус, наличие детей, брачный контракт (если есть) и т.п.);
- документы, подтверждающие долги (справки о задолженностях, списки кредиторов, копии кредитных договоров);
- документы по осуществляемым сделкам и активам (например, договоры купли-продажи) за последние 3 года; опись имущества и свидетельства о праве собственности;
- справка о наличии/отсутствии статуса ИП; справка с места работы или из центра занятости;
- квитанции об оплате госпошлины и внесении вознаграждения финуправляющего на депозит суда.
Перед тем как начать процедуру банкротства, возьмите на заметку: отсутствие даже одного документа является основанием для прекращения судебного производства.
Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги по причине резкого снижения уровня доходов. Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, но при этом должнику принадлежат дома, земли, парк автомобилей — это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства.
Подготовить документы для банкротства
с помощью юриста
- наименование арбитражного суда;
- сведения о заявителе: ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания и регистрации, состав семьи (наличие супруга/супруги, ближайших родственников, в том числе, иждивенцев), сведения о месте работы и доходах;
- общую сумму долговых обязательств;
- о возникших обстоятельствах, ставших причиной снижения финансовых возможностей заявителя;
- судебные решения, исполнительные и другие акты, по которым списываются деньги со счетов должника;
- список собственного имущества и расчетных счетов в банках;
- наименование СРО (саморегулируемой организации) для выбора арбитражного управляющего
- перечень прилагаемых документов.
Государственная пошлина уплачивается одновременно с подачей заявления.
- при невозможности введения реструктуризации;
- при невыполнении должником условий плана реструктуризации;
- при подаче заявителем ходатайства о пропуске реструктуризации долгов и переходу к реализации имущества.
Чтобы процесс реструктуризации не состоялся, достаточно всего одной причины — отсутствия у должника дохода. Разумеется, есть и другие препятствия для введения процедуры. Например, непогашенная судимость за преступления в экономической сфере (ст.
213.13 127-ФЗ).
Согласно статистике, средний период воплощения плана реструктуризации при его утверждении занимает не более 300 дней при максимально возможном сроке три года.
Процедура реализации имущества через торги вводится гораздо чаще. Это свидетельствует о желании большей части банкротов не столько рассчитаться со своими долгами, сколько списать их. При этом по статистике кредиторы получают хоть что-то от реализации в лучшем случае только в каждой третьей процедуре несостоятельности.
Дополнительно закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ предусматривает мировое соглашение. При его подписании прекращаются все процедуры банкротства, определяется отсрочка требований по возмещению долговых обязательств. В случае, если условия соглашения будут нарушены, в регулирование процесса вновь вступает суд.
Когда все этапы банкротства будут завершены, суд спишет долги перед кредиторами, а приставы и коллекторы перестанут беспокоить должника.
Какая процедура подходит
в вашем случае?
Стоимость процедуры банкротства
- Госпошлины, составляющей 300 рублей.
- Расходов на финансового управляющего. Цена его участия — 25 000 рублей за одну процедуру, а также 7% от суммы реализованного имущества должника.
- Размещения данных о банкротстве в ЕФРСБ. Их публикация будет стоить примерно 430 рублей за одно сообщение.
- Затрат на услуги юристов, предоставляемые в связи с проводимой процедурой. Стоимость услуг зависит от организации.
- Проезда до арбитражного суда, так как в стране всего 85 судебных органов, как и число субъектов РФ.
Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону
В 2024 году граждане списывают долги по кредитам через процедуру банкротства физического лица. Судебное банкротство должников работает с 2015 года, а с 01 сентября 2020 появился новый закон о внесудебном признании несостоятельности в МФЦ. Теперь списать кредиты можно платно в арбитражном суде или бесплатно — через МФЦ.
Рассказываем, кому подходит внесудебное и судебное банкротство, и как списать долги по закону.
В нашей стране объявить банкротство может каждый заемщик, не справившийся с долговой нагрузкой — это его гражданское право. Фактически это его гражданское право. В этом материале мы поговорим об особенностях и правилах проведения процедуры, кратко разберем понятие банкротства и постараемся разрешить все вопросы, которые могут возникнуть у читателей.
Что такое банкротство физлиц по кредитам? Это положение, при котором гражданин объективно не может выплатить долги перед банками, даже если продаст все имущество, кроме квартиры. Объективность устанавливает арбитражный суд.
МФЦ же принимает решение взять дело в работу при отсутствии у человека имущества и доходов для реализации.
Если лицо признают банкротом, его кредиты и долги списываются. Так государство защищает человека от рьяного и бесполезного взыскания со стороны кредиторов, дает возможность обнулить задолженности и остаться законопослушным гражданином.
Кто может стать банкротом в 2024 году
Требования и условия для банкротства физлица через суд и через МФЦ отличаются.
Банкротство физического лица через арбитражный суд
- Долги от 300 тысяч ₽
- Имущество не препятствует банкротству (долги списывают после продажи собственности, или списывают без торгов, если имущества нет)
- Исполнительные производства не имеют значения
- Нет судимостей по экономическим статьям
Цена от 80 000 ₽
Внесудебная процедура
банкротства через МФЦ
- Долги строго до 500 тысяч ₽
- Нет имущества, кроме единственного жилья
- Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ в связи с отсутствием имущества
- Судимость не препятствует обращению в МФЦ
Если человек подает на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют, есть ли дела у приставов и закрыты ли они по нужной статье. Сумма для списания — не больше 500 тысяч рублей.
Если долг превысил 500 000 рублей, и вы не платите больше 3 месяцев, признание банкротства физлица становится обязательным.
Частые вопросы
Кого нельзя признать банкротом?
Ограничения при банкротстве через суд минимальны. Так, проведение процедуры невозможно для того, кто уже проходил банкротство в течение пяти лет до новой подачи заявления. Также не может быть признан банкротом тот, кто не обладает признаками неплатежеспособности (то есть по факту платить может — но не хочет).
Еще одна причина, по которой ведение дела становится невозможным — установление факта неоплаты судебных издержек (госпошлины, вознаграждения финуправляющему).
Какая процедура начинается после реализации?
Как правило, реализацией все заканчивается. После того, как продается имущество должника, не имеющее защиты по ст. 446 ГПК РФ, и в порядке очередности удовлетворяются требования кредиторов, непогашенную часть задолженности суд списывает. Единственная процедура, которая может продолжиться после реализации — это если дела у приставов были временно прекращены стартом банкротства.
Тогда, при взыскании ФССП долгов, не подлежащих списанию (например, алиментов), исполнительные производства по ним будут продолжены.
Сколько длится процедура банкротства?
Банкротное дело в среднем занимает от 7-8 месяцев и до года. Длительность процедуры во многом зависит от сложности дела: от количества имущества для реализации, есть ли спорные сделки, будет ли попытка реструктуризации или же сразу введут реализацию собственности и т.д. В то же время банкротство через МФЦ длится фиксированные полгода — ни больше, ни меньше.