5 банков гарантированно выдающих кредит в декретном отпуске 2024 Вожгора

Взять кредит в декретном отпуске возможно, но далеко не всегда. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, могут работать или не работать, получать пособие от соцзащиты или от своего работодателя. От этих факторов зависит возможность кредитования и то, на что именно может рассчитывать женщина.

30.06.21 19792 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]Открыть профиль

Кто и на что может рассчитывать, какой кредит в декрете вы можете оформить. Специалист Бробанк.ру подробно рассмотрел ситуацию и указывает на объективные возможности женщин. Оформление при официальной и неофициальной работе, проживании только на пособие.

Куда обратиться за деньгами.

Если женщина получает только пособие от соцзащиты

То есть она не имеет места работы и ее единственный источник дохода — пособие, которое ей ежемесячно выплачивает государство. В 2021 году всем платят по 6752 рубля.

Что видит банк, когда к нему обращается такая гражданка? Допустим, она получает пособие на ребенка размером в 6750 рублей, при этом у нее нет рабочего источника дохода, но есть ребенок на содержании. Даже если женщина замужем, ее личный доход слишком мал, чтобы обеспечивать кредит, поэтому поступит однозначный отказ.

Допустим, женщина воспитывает ребенка до 1,5 лет, получает на него пособие в 6750 рублей и дополнительно алименты в размере 10 000 рублей. Суммарный доход — почти 17 000 рублей. Но при этом ей нужно содержать на эти деньги себя и ребенка.

Если взять прожиточный минимум, то в зависимости от региона на содержание такой семьи нужно минимум 20 000 рублей, имеющегося дохода уже недостаточно. Женщине просто нечем будет платить кредит.

Если женщина живет только на пособие на детей, рассчитывать на кредитные услуги банков бесполезно. Платежеспособность слишком низкая, чтобы получить одобрение.

Если женщина получает пособие и работает неофициально

Бывает и так, что женщина имеет два источника доход — получает пособие на ребенка до 1,5 лет и при этом работает неофициально. В этом случае взять кредит в декрете вполне реально. У женщины есть работа, сведения о которой она укажет в анкете.

Если работа неофициальная, нужно искать программу с оформлением кредита без справок, их на рынке предостаточно, но ставки будут выше, чем по стандартным продуктам.

Что видит банк при обращении такой клиентки? Она работает, получает зарплату, пусть и неофициальную, и к тому же, у нее есть дополнительный источник дохода — пособие на ребенка от государства. Даже если зарплата небольшая, буквально 15 тысяч рублей, на небольшой кредит рассчитывать можно.

При оценке платежеспособности будет играть роль и семейное положение женщины. Если она состоит в браке — это положительный фактор, расходы на ребенка или детей супруги несут вместе. Если женщина не в браке и получает алименты, они зачтутся как источник дополнительного дохода.

Матери-одиночке в декрете можно взять кредит, но сложнее, так как ее платежеспособность будет небольшой.

на простой товарный кредит в магазине;
на кредитную карту с небольшим лимитом, примерно до 50 000 рублей;
на небольшой кредит наличными, не больше 50 000 — 80 000 рублей.

Обратите внимание, что наличие маленького ребенка также будет играть роль. Во-первых, женщина несет расходы на его содержание. Во-вторых, банк может поинтересоваться, где находится ребенок, пока мать на работе.

Если это частный сад или няня, эта статья расходов будет учитываться при анализе платежеспособности, вероятность одобрения снижается.

Если женщина получает официальное пособие с работы

При таком обстоятельстве взять кредит женщине в декрете реально, особенно если пособие приличное. По закону работодатель выплачивает женщине ежемесячно 40% от ее среднего дохода. В итоге, если женщина получала зарплату в среднем 30 000 рублей, пособие составит 12 000 рублей.

Максимально возможное официальное пособие в 2021 году — 29 600 рублей.

Этот доход будет официальным, его можно подтвердить справками или выпиской с портала Госуслуг. Женщина может обратиться в любой банк, а лучше всего в зарплатный. Наличие документально подтвержденного дохода позволит получить ссуду на более выгодных условиях.

Но, опять же, если пособие невелико, то и шансы на оформление кредита небольшие.

При подаче заявки гражданка указывает сведения о работе, и не важно, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита без справок о декрете можно вообще умолчать.

Если женщина работает официально и не получает пособие

ипотека;
автокредит;
кредит наличными любого размера;
кредитную карту.

Наличие ребенка на иждивении будет играть роль при рассмотрении, но если доход хороший, можно получить практически любую ссуду. Это стандартная заемщица, которых у банков сотни тысяч.

Где взять кредит в декрете

Лучше всего обращаться в банки, они предлагают более выгодные условия кредитования. Но если банки отказывают, можно обратиться к сфере микрокредитования. МФО менее требовательны к заявителям, но и суммы выдают весьма скромные — обычно не больше 15 000 рублей, иногда до 30 000.

Тинькофф. Выдает ссуды дистанционно без справок. Представитель банка привезет вам карту с деньгами на дом;
УБРиР. Выдает кредиты как со справками, так и без них. Один из самых лояльных банков на рынке, можете одобрить выдачу ссуды даже при низком уровне платежеспособности;
Альфа-Банк. Еще один лояльный банк, который готов рассмотреть женщину в декрете. Нужны справки о доходах, вероятность одобрения большая.

Изначально подайте заявку в банк, через который получаете пособие или зарплату. Там вероятность одобрения будет выше.

Обращение к микрофинансовой организации

Любая женщина в декрете может взять здесь небольшой кредит и покрыть свои срочные нужды. МФО – самые непритязательные финансовые структуры, которые одобряют заявки чуть ли не всем подряд. Даже если вы не работаете и живете только на пособия, выдача денег в долг не исключается.

Микрофинансовые организации рассматривают любых заемщиков с любыми источниками доходов. Можно указывать и неофициальные, справки все равно не требуются. Заявки на выдачу займов принимаются онлайн в любое время, решения принимаются сразу.

После деньги зачисляют на карту клиентки.

Можете рассмотреть предложения любых МФО с портала Бробанк.ру. Все они могут выдать займ женщине в декрете. Одни из самых лояльных компаний – Вивус, Веббанкир, Езаем.

Обратите внимание на предложения со ставкой 0%. Это реальные бесплатные займы для новых клиентов.

Частые вопросы

Дадут ли кредит в декрете, если у меня двое маленьких детей?

Все зависит от уровня вашей платежеспособности. Если он невелик, если вы еле сводите концы с концами, банки точно откажут. Но вы можете попробовать обратиться к сфере микрокредитования.

Мне отказывают все банки и МФО, что делать?

Значит, либо у вас плохая кредитная история, либо уровень платежеспособности очень низкий. В этом случае рекомендуем обратиться в ломбард и взять ссуду под залог ценного имущества. Других вариантов кредитования нет.

Где взять кредит в декрете, если у меня только пособие от государства?
Ваш уровень дохода крайне низкий. Попробуйте обратиться к МФО, но и там вам могут отказать.

Могу ли я не говорить банку, что сижу в декрете?

Если вы при этом трудоустроены и получаете пособие с работы, о факте нахождения в отпуске по уходу за ребенком можно умолчать. При рассмотрении будет учитываться ваш доход из справки 2-НДФЛ.

Может ли Сбербанк выдать кредит женщине, находящейся в декрете?

В условиях кредитования Сбера нет пункта, который говорил бы о том, что банк не работает с этой категорией заемщиков. Если уровень платежеспособности достаточный, если женщина принесла справки, она может услышать одобрение.

Узнаем, дают ли ипотеку в декретном отпуске

При рождении малыша перед родителями встает вопрос об улучшении жилищных условий. Однако сделать это не так-то просто, ведь мать находится в декретном отпуске и не получает зарплату. Банки не стремятся выдавать кредиты таким заемщикам, поскольку много сомнений вызывает платежеспособность клиентов. Но получить ипотеку в декретном отпуске все же можно.

Рассмотрим более подробно особенности оформления ипотеки и сложности.

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?
Как банк относится к таким заемщикам?
Возможные причины отказов
Как повысить шансы на одобрение?
Варианты оформления ипотеки

Чего не следует делать для получения кредита?
Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?
Где можно получить выгодную ипотеку?

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?

Во-первых, для приобретения более просторной жилплощади. Будущее пополнение семьи, зачастую, требует более благоприятных жилищных условий для ребенка и родителей. Эта цель реализуется после получения жилищного кредита во время декрета.

Во-вторых, это значительное пополнение семейного бюджета. Новорожденному малышу необходима обставленная комната, подгузники, средства гигиены, особое питание, кроватка и многое другое. Это по карману далеко не всем родителям, особенно молодым парам.

Тем более что вещи дорожают, а ребенку постоянно требуется одежда больших размеров по мере роста. Заемные средства могут стать финансовой опорой под необходимые детские расходы.

В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин.

Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.

Ипотека обеспечивает финансовую сторону реализации этой цели.

Как банк относится к таким заемщикам?

Российское законодательство не запрещает выдачу кредита беременным женщинам. И это подтверждается действующим законом «Об ипотеке». Но будущие мамы часто оказываются «в черном списке» банков, наряду с безработными.

Финансовые организации могут выдать кредит, но с очень большой неохотой.

Возможные причины отказов

Существует 3 ключевые причины подобного негативного отношения:

Низкий уровень дохода

Причина 1: низкий уровень дохода. Женщина получает 40% заработной платы в течение первых 1.5 лет декретного отпуска. Это составляет лишь 10000-15000 рублей ежемесячно, с учетом действующих средних зарплат.

Если мама не выходит на работу в течение 1.5 лет, ей ежемесячно начисляют от 50000 до 85000 рублей в течение 3 лет. Также, на ее иждивении находится маленький ребенок.

Общий семейный доход значительно снижается после рождения малыша. Сотрудники банковских организаций понимают это. И расценивают подобные ситуации, как невозможность выплаты ипотечного кредита.

Отсутствие гарантий

Причина 2: отсутствие финансовых гарантий. Женщина не имеет дополнительных источников дохода, и получает лишь малую часть заработной платы в декрете. Ей откажут в выдаче займа с вероятностью 98%, так как она не может доказать свою платежеспособность.

Высокие риски

Причина 3: высокие риски для финансовой организации. Проценты по ипотеке – та самая выгода, которую получает банк. Организация рискует просто лишиться ее.

Как это происходит? Например, человек не может выплачивать заемные средства, что прекрасно понимают ипотечные специалисты. Они обращаются в службу судебных приставов для материального взыскания.

Но закон не позволяет взыскивать пособие по уходу за ребенком. Итог: банк откажет в выдаче кредита из-за риска потери собственной выгоды.

Другие причины

Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или собственная), отсутствие поручителей, недоверие к созаемщикам и т.д.

Как повысить шансы на одобрение?

Самый простой способ – доказать специалистам свою платежеспособность. Это наличие дополнительных источников дохода, помимо основного места работы.

Они должны быть подтверждены справками и другими официальными документами, вызывающими доверие банковских сотрудников.

Варианты оформления ипотеки

5 основных способов получениякредитного одобрения:

наличие созаемщиков и поручителей;
внесение дополнительного залога;
большой первоначальный взнос;
дополнительные источники дохода;
внесение родительского жилья, как залога.

Созаемщики и поручители

Чем больше созаемщиков и поручителей вовлечены в оформление кредита, тем больше шансов на одобрение. Первый в этом списке – муж. Он обязательно включается в число участников финансовой сделки, если беременная женщина состоит в официальном браке.

Созаемщики необходимы в ситуации, когда у будущей мамы нет иных источников дохода, помимо декретных денег. Поручителями, в основном, становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют привлекать до 5 участников.

Основные требования к этим людям:

Отсутствие неоплаченных кредитов и задолженностей.
Хорошая кредитная история.
Отсутствие иждивенцев на обеспечении.
Официальная справка, подтверждающая стабильное получение большой заработной платы.

Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если цель ипотеки – приобретение жилого имущества. Они лишь гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как обычные поручители.

Может ли законный муж не быть созаемщиком? Может, но только в одном случае. Это наличие оформленного брачного договора, в условиях которого оговорена подобная ситуация.

Дополнительный залог

В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.

Главное требование к залоговой квартире – не нахождение в общей или долевой собственности. Она должна полностью принадлежать женщине в декрете.

Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – следующее требование к имуществу. К дополнительным обязательствам относится отсутствие числящихся за жилплощадью долгов и наложенного ареста. Также, квартира не должна находиться под обременением.

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

Дополнительные источники дохода

Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный договор с заказчиком.

Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.

Получение инвестиционных доходов. Непостоянная, но поступающая прибыль от банковских вкладов или иных инвестиций. Большинство банков примут положительное решение, убедившись в наличии дополнительных доходов и финансовой грамотности женщины.

Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).

Оформление ОГРН

Заемщица, работающая учителем, вправе заниматься репетиторством и частной практикой на дому. В этом случае потребуется разрешение на ведение частной деятельности. Также, к заявке стоит приложить заполненную налоговую декларацию за отчетные налоговые периоды для повышения шансов на одобрение.

Большой первый взнос

Требуется оплатить не менее 20% стоимости жилья, в качестве первого взноса. Это минимальная банковская планка. Чем большую сумму предоставляет женщина в декрете, тем проще получить желанный кредит.

Другие способы

Родители заемщицы могут отдать собственное жилье, в качестве залога. Цель этого действия – получение кредита для приобретения квартиры молодыми родителями. Залогодатель будет нести максимальные риски.

Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.

Дополнительный вариант оформления – э то государственная помощь по материнскому капиталу. Государство вправе выдать подобный сертификат, если у женщины уже имеется 2 или более детей. Его размер 453026 рублей, которые могут стать средствами для первого взноса или погашения долговых обязательств.

Чего не следует делать для получения кредита?

Никогда не пытайтесь обманывать банки! Например, скрывать факт своей беременности. Так поступают многие женщины, считая это единственным способом успешного получения займа.

Банк может выдать необходимый кредит при подобной уловке. Но заемщица столкнется с негативными последствиями, когда обман раскроется (это обязательно произойдет). Финансовая организация расторгнет договор по причине сокрытия клиентом важных фактов, и это не худшие меры, на которые идет обманутая сторона.

Не доказывайте свою платежеспособность предоставлением фиктивных справок. Например, осталось 3 месяца до выхода на работу. Кто-то из «знающих людей» может посоветовать договориться о выдаче документа о доходах, подтверждающего, что вы, якобы, уже приступили к работе.

Ваша компания столкнется с финансовыми и законодательными последствиями подделки документов. Потому что банк обязательно раскроет этот обман. Тогда, начнутся проблемы с фондом социального страхования и другими организациями.

Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?

Ипотека выдается при данных условиях, если муж – финансово состоятельный человек. Он выступает заемщиком, а его жена остается созаемщиком. Доходы женщины не будут учитываться, так как супруги берут на себя равноценную кредитную ответственность по требованию банка.

Где можно получить выгодную ипотеку?

«Сбербанк» предлагает программы с низкими процентами и минимальным пакетом необходимых документов для молодых пар. Например, специальное предложение с единственным обязательным условием – наличие супруга-созаемщика. Этого уже достаточно для рассмотрения заявки от женщины в декрете и принятия положительного решения.

Программа позволяет оформлять ипотеку на срок до 30 лет. Но существует ограничение по возрасту. Кредиты выдаются заемщикам в возрасте 21-35 лет. Вы можете рассчитать сумму займа до подачи заявки через кредитный калькулятор «Сбербанка»

ТОП-5 банков, выдающих кредит в декрете

Кредитные программы в разных банках разработаны для различных категорий заемщиков, но необходимо учитывать то, что для получения кредита, клиенту необходимо подтвердить свою платежеспособность. Если этого не сделать, в выдаче денежных средств будет отказано. К женщинам, находящимся в декретном отпуске банки относятся настороженно и часто отказывают молодым мамам в займах, поскольку их платежеспособность считается слишком низкой. Но при этом, ситуация может быть рассмотрена в индивидуальном порядке.

Попробуем разобраться, возможно ли женщинам, находящимся в декретном отпуске, получить кредит.

Когда женщина может взять кредит в декрете: рассмотрим разные ситуации

Полного запрета на получение кредита в период декретного отпуска нет. Единственное, банки могут отказывать молодой маме в оформлении займа из-за недостаточного уровня платежеспособности. Вероятность получения кредита зависит от обстоятельств, которые мы рассмотрим.

Женщина получает пособие от государства

Если женщина не имеет места работы и ее единственным источником дохода является пособие от государства, вероятнее всего, ей откажут в оформлении кредита. В 2024 году молодая мать может получать универсальное пособие, которое приравнивается сумме прожиточного минимума.

При обращении такого клиента сотрудники банка видят, что у него нет источника дополнительных доходов (работы) и на содержании есть маленький ребенок. Следовательно, даже если женщина замужем, ее личный доход будет слишком маленьким для обеспечения кредита, потому поступит отказ.

Сумма прожиточного минимума, при котором возможно оформление займа в банке для семьи из двух человек (мама и ребенок) превышает 20 000 рублей, соответственно, банк решит, что женщине, получающей только пособие, нечем будет погашать задолженность.

При условии получения только государственного пособия на детей, рассчитывать на получение кредита в банках и МФО не следует. Организации оценят платежеспособность как слишком низкую.

Женщина получает пособие и имеет дополнительный доход

Бывает и другая ситуация. Женщина может получать не только пособие от государства, но и работать неофициально. В этом случае шансы на получение будут выше, поскольку в анкете она укажет, что имеет доход.

Единственный совет – следует искать кредитную организацию, которая позволяет взять заем без справок о доходах. Ставки будут выше, чем по стандартным продуктам.

В этом случае банк видит, что клиент работает, имеет неофициальный доход и получает помощь от государства. Рассчитывать на получение кредита можно и при небольшой зарплате – около 15 тысяч рублей. При оценивании платежеспособности в этом случае, будет играть роль семейное положение, хорошо, если женщина, находящаяся в декрете, состоит в официальном браке или получает алименты, они тоже учитываются как дополнительный доход.

Мать, воспитывающая ребенка одна, в этой ситуации тоже может взять кредит, но на небольшую сумму, поскольку банк оценит ее платежеспособность как низкую.

Какой кредит можно взять:

оформить рассрочку на товар в магазине;
получить кредитную карту с лимитом до 50 000 рублей;
небольшой кредит наличными – до 100 000 рублей.

Женщина получает официальное пособие с работы

В этих обстоятельствах женщина может получить кредит, особенно если сумма, получаемая от работодателя достаточная. Согласно действующему законодательству, женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком может получать ежемесячно 40% от суммы своего среднего дохода за год перед декретом.

Такой доход считается официальным, подтвердить его можно справками или выпиской, полученной через Госуслуги. Женщина может обратиться в любой банк, но лучше брать займ в организации, на карту которых приходила заработная плата – при этом можно рассчитывать на более выгодные условия.

Женщина работает официально и не получает пособия

Любой банк охотно даст кредит женщине в декрете, если она вышла на работу, и имеет достаточный стабильный доход. Такие клиенты могут рассчитывать на оформление ипотеки, автокредита, кредита наличными на разные суммы или кредитной карты с хорошим лимитом. Наличие ребенка на иждивении весомо при рассмотрении заявки, но при хорошей заработной плате можно получить любой заем.

Основные требования к заемщикам

Основные требования к заемщикам у всех российских банков примерно одинаковые:

гражданство РФ;
наличие постоянной регистрации;
возраст от 18 лет (займы на крупные суммы часто дают клиентам в возрасте от 23 лет);
трудовой стаж – на последнем месте работе нужно проработать не менее 3 месяцев;
наличие постоянного дохода.

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на кредит, женщине следует предоставить банку гарантии возврата денежных средств. Есть следующие варианты:

оформление залога;
привлечение созаемщиков или поручителей с высоким уровнем дохода;
внесение первоначального взноса.

Процедура оформления кредита в период декрета проходит по стандартной схеме. Действовать нужно следующим образом:

изучить предложения от разных банков и выбрать самый выгодный вариант;
подать заявку на кредит в отделении банка или онлайн;
дождаться одобрения заявки и подписать договор с банком.

Чтобы банк смог убедиться в платежеспособности своего потенциального клиента, он должен получить документальное подтверждение этого факта. Можно предъявить:

справку 2 НДФЛ;
трудовую книжку;
официально оформленный договор аренды, в котором прописана сумма, которую получает женщина ежемесячно как арендодатель;
выписку из банка, чтобы подтвердить наличие депозитного вклада;
документы, подтверждающие право собственности (они необходимы при предоставлении залогового имущества);
документы поручителей или созаемщиков (их паспорта и справки о доходах).

В банке предъявляются оригиналы документов.

ТОП-5 банков, в которых можно взять кредит в декрете

Для оформления кредита следует обращаться в банки. Они предлагают более выгодные условия кредитования, чем МФО. В тоже время микрофинансовые организации менее требовательны к заявителям и часто выдают кредиты без каких-либо справок.

Охотно оформляют кредит женщинам, находящимся в декрете такие банки:

Тинькофф. Оформление происходит полностью дистанционно, поскольку банк не имеет офисов. Представитель кредитной организации привезет карту с деньгами на счету на дом клиенту.
УБРиР. Позволяет получить кредит с предъявлением справок о доходах и без них. Клиенты считают кредитную организацию лояльной. Банк может предоставить заем даже при низкой платежеспособности клиента.
Альфа-Банк. При условии предоставления справок о доходах и других документов, гарантирующих платежеспособность, кредитное учреждение охотно даст займ женщине в декрете.
Хоум Кредит. Один из крупнейших банков России, предлагающий кредиты на выгодных условиях. Оформить займ можно при условии предъявления двух документов. Рассчитывать на получение крупного кредита можно при предъявлении справки 2 НДФЛ. Экспресс-кредиты организация оформляет по паспорту.
Почта Банк. Выдает кредиты представителям разных социальных групп и не требует дополнительных документов. Для получения кредита достаточно предъявить паспорт и СНИЛС.

Название банка	Доступная сумма	Срок кредитования	Процентная ставка	Требуемые документы
Тинькофф Банк	50 тыс. — 5 млн. руб	1-5 лет	7,9-40%	Паспорт гражданина РФ, дополнительные документы по запросу банка
УБРиР	100 тыс. — 5 млн. руб	3-10 лет	от 5%	Паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка
Альфа-Банк	50 тыс.-7,5 млн. руб	1-5 лет	4-29,45%	При сумме кредита до 300 тыс. руб требуется паспорт и второй документ на выбор, если сумма больше, потребуются документы, подтверждающие доход и трудоустройство
Home Credit Bank	30 тыс. — 3 млн. руб	1,5-7 лет	2,9-29,9%	Паспорт гражданина РФ, дополнительные документы по запросу банка
Почта Банк	10 тыс.-5 млн. руб	3-7 лет	от 4,5%	Паспорт гражданина РФ, СНИЛС, дополнительные документы по запросу банка

Изначально следует подать заявку на кредит в банк, через который обеспечивается получение пособия или заработной платы. Так, вероятность одобрения будет выше.

Что делать, если банки отказывают в оформлении кредита

Оформлять кредит на мать, находящуюся в декрете – не лучшее решение. Хорошо, если брать займ пойдет официально трудоустроенный муж. Возможно это не во всех случаях, потому расскажем, как взять кредит, если банки отказывают:

Оформление кредита на родственников с хорошей кредитной историей и достаточным уровнем дохода. Метод проверенный, но не всегда рабочий, как правило, люди не охотно соглашаются брать на себя чужие денежные обязательства.
Оформление кредита с поручительством. В этом случае поручитель является дополнительной гарантией банка, на него также возлагается ответственность за кредит. Шанс одобрения заявки будет выше, если привлеченное лицо имеет трудовой стаж, хорошую кредитную историю и достаточный доход.
Оформление залогового займа. В случае предоставления залога, справку о доходах банки не требуют. Это условие позволяет получить крупную сумму и под вменяемый процент.
Обращаться следует в банк, клиентом которого вы являетесь. Хорошо, если женщина ранее получала зарплату на карту этого банка, открывала вклад или депозит, брала кредит и выплачивала в срок. При этом условии можно рассчитывать на более лояльное отношение.
Попробовать оформить кредитную карту. Как правило, получить этот кредитный продукт проще, чем деньги наличными. На деле для пользователя нет особой разницы, картой можно расплачиваться в магазинах и снимать с нее деньги (оплачивая комиссию).

Крайний вариант, которым можно воспользоваться – оформление займа в МФО. Обращаться туда следует, если другие варианты недоступны. Микрофинансовые организации редко интересуются финансовым положением своих клиентов и часто предоставляют займ без справок о доходах.

Можно ли не платить кредит в декрете

Финансовая ситуация в семье с рождением ребенка может ухудшиться и вносить кредитные платежи станет невозможно. Просто перестать платить – нельзя, это приведет к начислению штрафов и испортит кредитную историю, несмотря на обстоятельства. В такой ситуации женщине следует обратиться в банк и заявить о своей проблеме.

Как правило, банки идут на встречу и не вгоняют клиентов в долги, которые они не смогут выплатить. От кредиторов может поступить вариант решения ситуации. Женщине могут предложить кредитные каникулы.

В это время она будет платить только проценты по задолженности, а основную сумму она погасит после выхода на работу. Также банк может предложить уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Для изменения условий договора следует написать заявление в банк и приложить документы, подтверждающие выход в декретный отпуск.

Ответы на частые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.

Дадут ли кредит при наличии двух маленьких детей?

Решение банка зависит от платежеспособности клиента. Если доход у потенциального заемщика небольшой, скорее всего, банки откажут. Можно попробовать обратиться в микрофинансовые организации, но следует учитывать, что проценты по займам там высоки и их придется покрывать.

В кредитовании отказывают все банки и МФО, почему?

Отказ может быть следствием двух причин: низкая платежеспособность или плохая кредитная история. Взять заем в таком случае можно в ломбарде, под залог какого-либо ценного имущества. Другие варианты кредитования будут недоступны.

Можно ли взять кредит, если единственным доходом являются пособия от государства?

Банки определяют доход потенциального заемщика как крайне низкий. Можно попробовать получить заем в МФО, но и там можно получить отказ.

Можно ли не сообщать банку о своем нахождении в декрете?

Да, эту информацию можно скрыть при условии получения регулярной заработной платы и официального трудоустройства. В этом случае при оформлении кредита нужно будет предоставить справку 2-НДФЛ.

Можно ли получить кредит в СберБанке в период декрета?

В правилах не указано, что банк не выдает кредиты молодым мамам. Если уровень платежеспособности достаточные, можно рассчитывать на одобрение займа.

5 банков, выдающих кредит мамам в декретном отпуске

Женщины, находящиеся в декретном отпуске, многими банками считаются неблагонадежными заемщиками. Почему? Потому что пособия, выплачиваемые государством молодым мамам, алименты и другие денежные поступления не считаются доходами, подходящими для получения кредита. И их размер обычно слишком мал, чтобы служить гарантией выплаты долга банку. Значит ли это, что вы гарантированно получите отказ?

Нет. Если уж можно получить наличные с плохой историей, то и найти банки, работающие с декретницами — можно. Мы собрали 5 таких банков и другие места, в которые вы можете обратиться.

Автокредит от Кредит Европа Банк
Исправление кредитной истории Совкомбанк
Рефинансирование кредитов от ВТБ

Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
Кредит Пенсионный в банке УБРиР
Автокредит Хоум Кредит Банк
Кредит наличными вкладчикам УБРиР
Кредит наличными Новикомбанк

Кредит наличными Металлинвестбанк

Какой кредит можно взять, если вы сохранили рабочее место

По закону, если вы ушли в декретный отпуск от своей компании или фирмы, в которой вы трудитесь — вы все еще числитесь на рабочем месте. А значит, можете рассчитывать на любой вид существующего кредита:

целевой кредит на обучение, лечение, отпуск и т.д.;
нецелевой займ на любые нужды без указания цели;
потребительский кредит наличными;
автокредит на покупку машины;
покупка товаров в магазине;
получение кредитной карты;
ипотека и ее аналоги.

Но на деле с молодыми мамами банки сотрудничают не слишком охотно, и часто отказывают в получении наличных. Иногда достаточно принести копию трудовой. Но чаще без справки о доходах — отказывают, особенно в долгосрочном кредите на большую сумму. Причины отказа никто никогда не поясняет.

Но мы подготовили для вас несколько советов, которые помогут вам практически гарантированно получить деньги.

Как увеличить вероятность одобрения при получении займа

Идеально, если за деньгами в банк пойдет ваш работающий на данный момент муж. Но если это невозможно, например, из-за того, что он официально безработный, имеет плохую историю или зарплата слишком маленькая, или вы — одинокий родитель, то придется брать займ на себя. Это же касается и мам-одиночек, которым может быть сложно справляться одним, и нужны дополнительные заемные деньги.

Берите кредит на родственников— самый простой совет, с которого можно начать. Если это возможно — оформляйте займ на мужа, маму, сестру и других близких родственников, у которых есть постоянная работа, стаж, хорошая история и достаточный уровень дохода.
Возьмите займ с поручительством— поручители, которые готовы разделить с вами ответственность по выплате долга — это дополнительная гарантия для банка, а значит — и вероятность одобрения выше. Созаемщиков выбирайте с большим стажем и доходом.
Залоговые займы— еще один способ предоставить банку требуемые гарантии взамен справки о доходах. Сейчас можно взять кредит под залог недвижимости и под залог авто. В первом случае можно рассчитывать на гораздо большую сумму и низкий процент, во втором — выдают не более 80% рыночной стоимости вашей машины.
Обращайтесь в свой банк— если вы уже где-то получали раньше зарплату, имеете вклад, депозит или пользуетесь какими-то другими продуктами банка — лучше туда и за наличными в долг пойти. Банк уже вас знает, а значит, более лояльно к вам расположен.
Оформите кредитную карту— почти тоже самое, что и займ. Удобно покупать в магазинах, есть льготный период, когда не начисляют проценты, но бумажные деньги можно снять только с комиссией. Кредитки банки выдают более охотно, чем наличные.
МФО и другие места с большими процентами— крайний случай, но если деньги уж очень сильно нужны, можно воспользоваться. Там про ваше социальное положение либо вообще не спросят, либо не обратят на него внимание. Про самые выгодные сейчас микрозаймы читайте ниже.

Рассмотрим эти варианты более подробно — выбирайте то, что вам больше подходит.

5 банков, в которых можно взять кредит в декрете

Банк	Процент	Сумма	Срок
Хоумкредит выгодно	От 7,9%	До 3 млн.	До 7 лет
Ренессанс по 2 документам	От 7,5%	До 700 тыс.	До 5 лет
Восточный без отказа	От 9%	До 3 млн.	До 20 лет
Тинькофф без проверок	От 8,9%	До 2 млн.	До 3 лет
Почтабанк по паспорту	От 5,9%	До 1,5 млн.	До 5 лет

Наиболее лояльные банки — Восточный и Тинькофф. У них меньше всего требований к заемщикам, выше всего вероятность одобрения и самые простые условия получения денег. В Хоумкредит и Почтабанке отказывают чаще, но последний охотно работает в том числе и с мамами, которые находятся в отпуске по уходу за детьми.

Только по паспорту выдают наличные в Тинькофф и Восточный. В остальных — понадобится второй документ. Без справки о доходах можно взять в любом из них.

Плюсы— наличные на руки и самый низкий процент.
Минусы— большая вероятность отказа. Могут потребовать гарантии — залог, поручительство, дополнительные документы.

Хоумкредит — проверенный и надежный

Хоумкредит — выдает наличные по ставке от 7,9%. Это один из крупнейших банков в России. Небольшие суммы до 200-300 тысяч выдает всего по двум документами — паспорт и второй дополнительный на выбор.

Большие суммы выдает в кредит на 7 лет, но здесь уже понадобится 2-НДФЛ. Можно получить экспресс кредит по паспорту. Не требует справки о доходах, но просит указать место работы.

Ренессанс — быстро и выгодно

Ренессанс — ставка от 7,5%, и также готов оформлять кредиты в декретном отпуске по 2 документам, список дополнительных даже больше, чем у Хоумкредита. Выдача с 24 лет лет, и с 20 — если вы уже являетесь клиентом этого банка. ЦБ сейчас снижаете ключевую ставку, а значит — падают ставки по вкладам и займам — брать наличные выгодно.

Восточный — всего по 1 документу

Восточный — самый лояльный к проблемным клиентам банк — можно оформить под 9%даже, если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Можно получить срочно кредит без отказа только по одному лишь паспорту. Потребуется всего один день, чтобы подать заявку через Интернет, дождаться одобрения банка (15-30 минут) и отправиться в офис за деньгами.

Тинькофф — онлайн и без визита в банк

Тинькофф — выдает кредиты онлайн по паспорту по ставке от 8,9%годовых. Самый удобный вариант для молодых мам с детьми — вообще никуда ходить не понадобится. Все, что нужно — отправить онлайн заявку, уже через 20 минут получить звонок менеджера и договориться, когда вам удобно встретить у себя дома курьера с картой, на которой будут деньги.

Дальше просто по мере надобности снимаете нужную сумму без комиссии в банкомате абсолютного любого нашего банка.

Почтабанк — в декрете по паспорту и СНИЛС

Почтабанк — банк для любых социальных групп выдает наличные от 5,9%в год. Никаких дополнительных документов — только паспорт и СНИЛС, то, что у есть у любой мамы. Очень быстрый — решение за 1 минут, день можно получить уже сегодня.

Но подходит только для тех, кто сохранил за собой рабочее место и собирается выйти на работу после декретного отпуска. Вероятность одобрения выше, если вы уже пользуетесь какими-то продуктами этого банка. Например, кредитка Элемент-120 — до 4х месяцев льготного периода.

Целевой товарный кредит для молодых мам

Самый простой вариант, если вы хотите просто купить новый холодильник или сломавшуюся стиральную машину. В магазинах гораздо меньше обращают внимания на то, работаете ли вы сейчас или находитесь в отпуске с маленькими детьми, не требуют справок и прочих документов. Обычно оформляют прямо на месте — лишь по паспорту.

Можно получить кредит день в день, просто отправившись в нужный магазин и оформив договор на месте.

Плюсы: быстро, с минимальным комплектов документов и почти без отказа.
Минусы— выше процент и подходит только для покупки каких-то вещей.

Так как гарантией выплаты служит тот товар, что вы купили — отказывают реже. Но стаж от 3 месяцев — просят довольно часто.

При оформлении займа вам будут предлагать страховку. Отказываться или нет — дело ваше. При согласии — больше переплата, но зато вы защищены от возможной невыплаты, так как она покрывается страховой компанией.

При внесении некоторой суммы в качестве авансового платежа вероятность одобрения увеличивается.

Карты рассрочки для покупок в магазинах

Вместо целевого займа можно оформить карту рассрочки — суть та же, но можно купить товары в любое время, и не платить проценты до 12 месяцев.

Альфабанк #ВместоДенег — от 100 дней льготный период рассрочки, когда не нужно платить проценты. Бесплатная выдача и обслуживание. То есть вы ни за что не платите, и при этом пользуетесь деньгами банка без процентов. Покупки можно совершать в магазинах-партнерах. Если все же не уложились в беспроцентную рассрочку — ставка всего 10% годовых.
Карта рассрочки от Хоумкредит — ставка до 29,9% годовых. Срок бесплатной рассрочки под 0% всего 3 месяца. Зато покупать можно абсолютно в любых магазинах. Обслуживание также бесплатное.
Совесть от Киви банк и Халва от Совкомбанк — схожие условия по двум конкурентам. Сумма — до 300-350 тысяч, не нужно платить за обслуживание и можно получить от 1 до 12 месяцев рассрочку без процентов. Ставки от 0,1% в день до 10% в год. Покупка только у партнеров этих компаний.

Плюсы— не нужно платить проценты, если уложились в льготный период + охотно выдают в том числе и мамам и декрете.
Минусы— у большинства карт покупать можно только у партнеров из ограниченного списка.

Оформление кредитной карты в декретном отпуске

Чуть более сложный, относительно предыдущего пункта, вариант — это получение кредитной карты. Не слишком выгодно, если деньги нужны наличными, но зато идеальный вариант для покупок для женщины в декрете, так как можно покупать онлайн в Интернет-магазинах.

Совет: оформляйте кредитку перед декретом — пока вы еще работаете, получаете зарплату и можете взять справку 2-НДФЛ, проблем это не составит. Пользоваться и активировать не обязательно — она может лежать на крайний случай, если понадобятся деньги.

Плюсы: можно оформить заранее, а активировать во время отпуска. Есть льготный период. Можно получить кэшбек.
Минусы: подходит только для покупок, снимать в банкомате не выгодно. Выше процент. Платные, в отличие от карт рассрочки.

Кредитки выдают более охотно, чем наличные. А значит даже, если вы не подготовились заранее, получить ее в декретном отпуске по уходу за ребенком будет проще. Вот несколько выгодных вариантов:

Бесплатная кредитка от Восточный — главный плюс — не нужно платить за обслуживание. Плюс кэшбеком вы получаете до 5% от ваших покупок. И есть 60 дней льготного периода. Если укладываетесь в него — то еще и зарабатываете, а не тратитесь на выплату процентов.
Альфабанк 100 дней без процентов — преимущество: большой льготный период. Но 1190 рублей в год придется отдать за ее обслуживание. Выдают с 21 года. Могут попросить справку о доходе — лучше оформлять заранее. Пока не активировали — плата за обслуживание не списывается.
Тинькофф с выдачей с 18 лет — сравнительно небольшой, всего до 55 дней, беспроцентный период. Зато есть небольшой кэшбек бонусами и выдача с 18 лет. И ехать никуда не нужно — карту привозить курьер, как и в случае с займом наличными в этом банке.
УбРиР с кэшбеком — еще одна карта с кэшбэком 1% на любые покупки. Можно пользоваться бесплатно. Если нет справки 2-НДФЛ — лимит лишь до 60000 рублей. Зато до 120 дней не нужно платить проценты.

Проще всего получить кредитку своего банка, с которым у вас уже сложились какие-то отношения, есть вклад или зарплатный проект.

На самый крайний случай — безотказные МФО

И только, если уж все совсем плохо, кредитная история испорчена, у вас есть долги, и банки отказывают и в наличных, и в кредитках — можно обращаться в МФО за экспресс-займом.

Плюсы: выдают почти всем без отказа. Не нужны справки и прочие документы.
Минусы: очень высокие проценты до 500%-700% годовых. Небольшие суммы до 30 тысяч и всего до 30 дней.

Полезные статьи

ТОП-10 банков с самыми низкими процентами кредитования в 2024 году

Что такое кредитная история?

Стоит ли брать кредит на погашение других кредитов и как это правильно сделать

Е-заем — первый займ всем под 0% с любой КИ. Если не обращались — до 15000 можно взять хоть прямо сейчас и отдать столько же, сколько брали. Выдача на карту, срок до 30 суток.
Метрокредит — бесплатный первый микрозайм для новых клиентов. Еще одна микрофинасовая компания, которая не берет проценты, если вы обращаетесь впервые. Готовы выдать стандартные 30 тысяч на 30 дней по паспорту.
Solva — до 300000 от 11,9% в МФО. Проценты, как в банках, а условия — как в МКК. То есть нужен только паспорт и с любой кредитной историей и социальным статусов. В том числе пенсионерам, студентам и мамам в декретном отпуске.
Е-капуста — займы с моментальным автоматическим одобрением от 0%. Такая же акция на первое обращение. Плюс моментальное рассмотрение вашей заявки.
Lime — гарантированная выдача денег до 1% в сутки. Вероятность одобрения до 95%.

И напоследок..

Женщинам в декрете, особенно одиноким мамам сложно. Затраты на ребенка большие, за все, начиная от подгузников и детского питания, и заканчивая кроваткой и коляской, придется платить. И где взять деньги? В идеале лучше отложить некоторую сумму на эти расходы заранее или хотя бы озаботиться получением кредитки или карты рассрочки для непредвиденных случаев. Но если не успели или обстоятельства поменялись — не спешите обращаться в МФО и к частным кредиторам.

Попробуйте занять у родственников или взять наличные в банке.

Нужно быть готовым не только к возможным отказам, но и к тому, что вам будут предлагать невыгодный процент в 2-2,5 раза выше минимальной ставке и включать обязательную страховку.

Соглашайтесь на более высокие проценты— в МФО все равно переплата будет больше, а при втором обращении банк уже может и не одобрить кредит.
Не отказывайтесь от страховки— если по каким-то причинам вы не сможете отдать долг — страховая компания покроет его.
Указывайте все возможные источники дохода— алименты, доход со сдачи квартиры, подработка, неофициальная работы, дивиденды и т.д. Все это плюс для банка.
Напомните про хорошую кредитную историю— укажите банку, что ранее вы выплачивали все вовремя.
Возьмите дополнительные документы. Если по паспорту выдают лишь минимальную сумму и под самый высокий процент, то загранпаспорт, СНИЛС, права, документы на авто или квартиру — позволяют рассчитывать на большую сумму и снижение ставки.

Лучше всего брать кредит либо в начале, либо в конце декретного отпуска.

Самое лучшее время для получения кредита — самое начало отпуска, когда вы еще можете взять справку о доходе за последние месяцы работы. Плюс в этом случае о декрете можно вообще не говорить. А в конце, когда вы уже через 2-3 недели выходите на работу — вы сможете показать банку, что совсем скоро будете снова получать зарплату, так как рабочее место продолжает за вами числиться.